Экспресс-кредитам – красный свет!

Заместитель министра финансов Сергей Сторчак призвал запретить экспресс-кредитование в магазинах. По его мнению, «быстрые» кредиты исключают возможность изучения благонадежности клиента, и как следствие – возрастают риски невозврата кредитов. Да и сами заемщики при оформлении займа в торговом зале не располагают временем для принятия взвешенного и обдуманного решения. Однако банкиры с позицией чиновника не согласны и не готовы отказаться от прибыльного вида кредитования.

Заместитель министра финансов России Сергей Сторчак, выйдя на работу после полутора лет отпуска, в ходе выступления на научно-практической конференции, посвященной повышению финансовой грамотности населения, поделился опасениями, касающимися развития банковского сектора. По его мнению, необходимо запретить экспресс-кредитование в магазинах, поскольку данный продукт дорогой и рискованный, а заемщики зачастую в полной мере не осознают, на что идут, заключая кредитный договор.

«Мы сейчас находимся на развилке, когда предстоит определиться, будет ли идеология дальнейшего развития связана с идеологией потребительской направленности общества и его западной моделью, или мы будем двигаться в направлении более рационального производства и более рационального потребления. В том смысле, что таким банковским продуктам, как экспресс-кредитование, будет объявлен официальный юридический запрет», – передает слова Сергея Сторчака агентство «Прайм-ТАСС».

По его словам, «сам механизм экспресс-кредитования не позволяет кредитным организациям должным образом проверять кредитоспособность потенциальных заемщиков». Это противоречит фундаментальным принципам заимствования, поэтому Сергей Сторчак и предлагает вообще запретить практику экспресс-кредитования в магазинах, однако с оговоркой, что это лишь его личная точка зрения, никаких документов, связанных с запретом, министерство не готовит.

Президент компании «Евросеть» Александр Малис назвал предложение Сергея Сторчака полным бредом. «Хотелось бы, чтобы министерство финансов занялось чем-то гораздо более полезным для страны, чем запутывание и замучивание нашего населения, – заявил он. – Это полный бред. В очередной раз пытаются заставить людей жить неудобно».

Между тем сомневаться в том, что экспресс-кредиты действительно очень удобны, не приходится. Сегодня граждане без особого труда могут приобрести бытовую технику, мебель, мобильные телефоны в торговых сетях, предъявив всего один документ – паспорт. Причем такие займы выдаются в течение 15-20 минут. Для большинства российских потребителей экспресс-кредитование порой является единственной возможностью приобрести дорогостоящие товары, которые нужны здесь и сейчас. Банки, понимая риски, на которые идут, вынуждены закладывать их в процентные ставки, которые порой достигают 80% годовых.

Аналитик по банковскому сектору «Альфа-Банка» Лейла Шарифуллина полагает, что запрет экспресс-кредитования в условиях общего кризиса кредитования был бы опрометчивым шагом со стороны властей. «Проблему плохих кредитов можно решить либо за счет увеличения резервов, либо за счет выдачи новых займов, – говорит она. – Первый вариант банкирам неинтересен, второй может не сработать из-за отсутствия спроса со стороны населения на деньги банков. В таких условиях отменять экспресс-кредитование особенно неблагоразумно».

По мнению игроков рынка, если такое решение будет принято, оно повлияет на товарооборот в стране. «Оно повлияет на оборот ретейловых компаний, ВВП от этого будет страдать, – говорит заместитель председателя правления банка «Хоум Кредит энд Финанс Банка» Владимир Гасяк. – Банки же просто откроют в торговых центрах официальные отделения и будут выдавать кредиты наличными».

Между тем именно кредитные организации, активно продвигающие услуги экспресс-кредитования населению, в период кризиса были вынуждены фиксировать большой рост просроченной задолженности – он доходил до 30%.

По словам Лейлы Шарифуллиной, банки уже наработали хорошие модели оценки кредитных рисков, и если люди хотят брать такие кредиты, а банки готовы их выдавать, то никакой проблемы не существует. «Каждый спрос встречает свое предложение», – добавила она.

Стоит отметить, что на сегодняшний день в магазинах около 20-30% товаров продаются в кредит. Если запрет на экспресс-кредитование будет наложен, в первую очередь пострадают торговые сети.

По оценкам аналитиков, рынок экспресс-кредитования в России по итогам 2009 года превысил 60 млрд рублей. Лидером данного рынка являются «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «ОТП-банк», «Русфинанс банк», «Русский стандарт» и «Альфа-банк». В конце 2009 года о желании выйти на рынок экспресс-кредитования в торговых сетях объявило руководство Сбербанка России.

«В прошлом году этот рынок вырос на 15%, – говорит главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – В этом году ожидается рост на 30-35%, притом что другие виды кредитования стагнируют».

Между тем в странах, где этот сегмент кредитования достаточно развит, потребительское кредитование в точках продаж является активным двигателем рыночной экономики, поддерживающим высокий уровень потребления и стимулирующий рост производства. И пока ни одной стране мира не пришла мысль просто взять и отказаться от экспресс-кредитов.