Сбережения под 25%: в чем подвох?

Челябинцы начали интересоваться надежностью вложений в кредитно-потребительские кооперативы, которые предлагают доходность заметно выше банковской. Однако нередко под такими вывесками работают мошенники, которые в один прекрасный момент скрываются с деньгами пайщиков. Что нужно знать о деятельности КПК, инвестируя средства, – материале ChelFin.ru.

С начала года правоохранительные органы Южного Урала зафиксировали несколько крупных случаев хищения средств пайщиков кредитно-потребительских кооперативов. Очередное обращение недавно поступило в прокуратуру Калининского района города Челябинска. 67-летняя пенсионерка вложила более 200 тысяч рублей под 25% в КПК, но по истечении срока вернуть положенные деньги ей отказались. «По итогам проверки прокурор района обратился в суд в интересах пенсионерки о взыскании вклада и процентов. Судом вынесено решение об удовлетворении исковых требований прокурора в полном объеме и взыскании с КПК «Финансовые Инвестиции» денежных средств в размере более 241 тысяч рублей. Исполнение решения суда находится на контроле прокуратуры», – говорится в сообщении ведомства.

В подобных случаях часто выясняется, что у организации нет никаких средств. «Перспективы взыскать деньги нулевые. Нередко имущества у таких организаций нет, все страховки нулевые, и процедура банкротства для потребителя ничем не обернется, кроме потери времени и денег, потраченных на услуги юриста, – рассказывает зампредседателя региональной организации «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин. – Была такая ситуация: в страховке указано, что страховым случаем является невыполнение обязательств вследствие банкротства банка, в котором кооператив размещает средства. В реальности отзыва лицензии не было, но пайщикам просто перестали выплачивать средства». Правозащитник отмечает, что в последнее время среди обращений фигурируют не только обманутые пайщики, но и те, кто хочет надежно вложить свои средства, ведь процент КПК предлагают серьезный. Он советует быть внимательным при выборе кооператива и не отдавать последние деньги.

Далеко не все КПК оказываются мошенниками. Деятельность кооперативов, как и любых других финансовых организаций, контролируется Центробанком, кроме того, в организациях должно быть несколько ступеней защиты средств. «При саморегулируемой организации, в которой состоит КПК, существует компенсационный фонд на случай банкротства. Его можно назвать аналогом АСВ в банковской системе, – рассказала председатель правления КПК «Урал-Финанс», член Совета российской «Лиги кредитных союзов» Наталья Барановская. – Также у кооператива есть резервный фонд, а также фонд на возможные потери по займам. Для финансовой устойчивости мы не выдаем экспресс-кредиты, все займы обеспечены поручительством или залогом».

Ставки в кооперативах в 14-18% остаются более привлекательными, нежели банковские, которые, по данным сервиса ChelFin.ru «Калькулятор вкладов», составляют 7-13%.

Прежде чем нести свои деньги, стоит проверить, состоит ли КПК в государственном реестре саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов. Соответствующая информация размещена на сайте ЦБ. Также следует обратить внимание на локальность организации: желательно, чтобы она работала только в одном городе или регионе, а не являлась филиалом сети, считает Наталья Барановская.

Несмотря на то, что доходность в кооперативах больше, чем в банке, стоит насторожиться, если вам обещают заоблачные проценты. «Центробанк установил ограничения по максимальной ставке для потребительских кооперативов – не более 20,6%», – добавила Наталья Барановская.

Сами пайщики имеют возможность следить за деятельностью организации. Ежегодно должны проводиться собрания, на которых руководство предоставляет бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение. Как отмечают эксперты, такая форма вложения средств подойдет людям с активной жизненной позицией. «В КПК нужно активно реализовывать свое членство. Важно ходить на собрания и задавать вопросы. Для этого не нужно иметь специальное финансовое образование, поскольку на собраниях доступно объясняется, что означают все эти цифры. Например, строка «личные сбережения» должна соответствовать строке займов, потому что все средства размещаются в них. Если этого нет, значит, какую-то часть сбережений менеджмент куда-то потратил», – говорит директор РМЦ Елена Стратьева.

При вложении сбережений в кооператив эксперт советует максимально познакомиться с историей кооператива, его финансовыми документами и результатами работы за предыдущий финансовый год. Для тех, кто хочет просто положить деньги и не вникать в принципы работы организации и механизмы формирования доходов, по ее мнению, лучше подойдет банк