Челябинцы протянут без дохода три месяца

Без зарплаты россияне смогут прожить на сбережения всего три месяца. Несмотря на то, что горожане стали чаще откладывать деньги, на долгую безработную жизнь все равно не хватит. Четверть «проест» сбережения всего за месяц.

За последний год треть жителей городов и сел сталкивались с ситуацией, когда денег на проживание не хватает. Чаще всего в зоне риска зрелые люди от 40 до 49 лет, выяснило в ходе опроса Национальное агентство финансовых исследований. При этом больше половины россиян признаются: на отложенные сбережения в случае внезапного исчезновения доходов прожить можно будет не больше трех месяцев. Четверти опрошенных россиян их хватит на неделю-месяц, 16% – вообще на несколько дней. И только 10% горожан смогут прожить на сбережения больше полугода.

По мнению руководителя департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирины Лобановой, причин несколько. «За последний год объем сбережений граждан значительно сократился, что видно в том числе по изменению средней суммы банковского вклада – общее количество небольших вкладов сократилось, так как потребители, по сути, начали «проедать» небольшие сбережения, накопленные ранее», – поясняет она. Кроме того, в силу менталитета россияне планируют свою жизнь не более чем на год. «При стабильной ситуации в стране это приводит к росту покупательской способности и развитию экономики, а в кризис оборачивается дополнительными рисками», – поясняет Ирина Лобанова.

Директор филиала БКС Премьер в Челябинске Илья Рощупкин видит причину отсутствия финансовой подушки безопасности в психологии «временщиков»: «Российская экономика устроена таким образом, что раз в 10-15 лет (а последнее время даже чаще, из-за ускорения процессов глобализации), в ней происходят кризисы и девальвации, которые обнуляют все сбережения. Поэтому, возможно, сформировалась определенная психология у граждан, что лучше тратить сейчас, чем откладывать, потому что откладываемое все равно не сберечь», – поясняет Илья Рощупкин.

И все-таки в этом году южноуральцы несли деньги в банки чаще, чем в прошлом году, но не так интенсивно, как жители соседних регионов. За девять месяцев прирост вкладов в области составил всего 7,4%, а в том же ХМАО – 87,1%. В целом в 2015 году объем вкладов в банках УрФО вырос на 28,8% до 557,4 млрд руб., следует из обзора рынка вкладов АСВ.

Причем уральцы размещали сбережения под процент больше и чаще в начале года, весной активность немного угасла, а к сентябрю прирост был почти нулевым. Как отмечают эксперты, это объясняется тем, что в начале года люди размещали остатки накоплений с прошлого года, а сейчас многие потеряли работу или им сократили зарплату. За год денежные доходы южноуральцев выросли на 2,7%, а реально снизились на 9,3%. Зарплата номинально выросла на 5%, а реально упала на 8,4%, подсчитал Челябинскстат. При этом на покупку товаров и оплату услуг население стало тратить больше. «Замедление активности населения по части формирования так называемой «подушки безопасности» продиктовано также ростом доли расходов на обслуживание ранее полученных кредитов, приобретение продуктов питания, лекарств, оплату услуг ЖКХ, – уверен первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. – При текущем уровне инфляции, которая к концу года вплотную приблизится к 13%, реальные доходы населения сжимаются. В перспективе 1,5-2 лет ситуация в корне не поменяется».

Средний размер вклада без учета мелких и неактивных счетов в Челябинской области составляет 102,7 тыс. руб.

Если нести в банк, то много и надолго, считают уральцы. Почти в два раза стало больше вкладов свыше миллиона рублей, а сбережений на сумму от 700 тысяч до миллиона – на 40,7%. Вклады по 100-700 тысяч рублей уральцы отдают банкам по-прежнему активно, но в чуть меньших объемах (минус 6%). А вот небольшие сбережения до 100 тысяч рублей сократились и по количеству, и по объему. Как уже отмечала Ирина Лобанова, уральцы начали «проедать» небольшие вклады, если и откладывая, то крупные суммы и надолго: все чаще депозиты открывают на срок от года до трех лет, по сравнению с началом года снизился интерес к продуктам до года и свыше трех лет.

Сыграла свою роль и падающая с течение года доходность. Так, по данным АСВ, в этом году 22 банка в округе снизили ставки по депозитам, семь – повысили, а два – оставили без изменения. К примеру, средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн руб. в сентябре 2015 года составил 10,5% – ниже, чем в январе на 2,6 п.п. Без учета ограничений по сроку и сумме средняя ставка по вкладам уменьшилась на 4,9 п.п. и составила 11,2% годовых. «Рост доходности по вкладам напрямую зависит от вектора, выбранного ЦБ», – поясняет Павел Сигал, добавив, что для существенного роста необходимо повышение ключевой ставки, но пока регулятор не прибегает к этому механизму.

До конца года не стоит ждать роста ставок по вкладам, считает Илья Рощупкин. «К тому же в декабре сезонно очень высока инфляция. Можно проследить некую корреляцию между уровнем ставок и ценой на нефть, которая последнее время демонстрирует устойчивое снижение: уход цены барреля Brent ниже $42,5 будет означать новый виток ослабления экономики России», – прогнозирует он.