Челябинцам не нужна дешевая ипотека?

Ставки по ипотеке на Южном Урале упали рекордно низко. Банки и застройщики предлагают жилищные кредиты под 6-7% годовых – это даже ниже, чем по ипотеке с господдержкой. Однако челябинцы не спешат пользоваться низкими ставками.

В условиях острейшей конкуренции на рынке недвижимости застройщики берут субсидирование процентной ставки на себя, считает глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По сути это та же самая скидка, но вместо того чтобы продать квартиру с дисконтом, застройщик выставляет полную стоимость, а из вырученных средств частично платит банку за процент по ипотеке. Немаловажный нюанс – невысокая ипотечная ставка действует не весь период кредитования, а только первый год или два. Потом ставка становится обычной.

Девелоперы и банки заключают соглашение по определенным объектам, и если покупатель берет ипотеку в банке-партнере, то ставка для него меньше. Обычно снижение составляет 0,5-1 п. п. В отдельных банках есть специальные условия, по ним можно получить ипотеку по ставкам, которые могут быть даже в два раза ниже рыночных. Но такое снижение – это маркетинговый ход, не имеющий ничего общего с реальным рынком, напоминает врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.

Сколько покупатели сэкономят на ежемесячных платежах? При займе в 1,5 млн рублей – среднем для Челябинска – годовая выгода составит менее 100 000 рублей. Не так уж и много. Вот почему большинство покупателей рассчитывает на реальные скидки, когда сразу видно, сколько можно сэкономить на приобретении квартиры или дома.

Ипотека с господдержкой, хоть и под больший процент, остается наиболее востребованной и даже задает тон всему рынку кредитования физических лиц. По данным НАФИ, ипотека усиливает позиции: по темпам роста выдачи она более чем в 1,5 раза превышает прочие кредиты физлицам. По итогам пяти месяцев 2016 года банки выдали 322 000 ипотечных жилищных кредитов на сумму 550,4 млрд рублей, что на 48% превышает результаты января–мая прошлого года. 41% всей выдачи за январь–май 2016 года обеспечила государственная программа субсидирования ставок.

В Челябинской области за пять месяцев 2016 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная ставка по вновь выданным ипотечным кредитам снизилась с 14,51% до 12,98%, согласно данным Банка России. Снижение ставок происходит и на первичном, и на вторичном рынках, комментирует управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова: «В первом случае именно за счет совместных акций банков и застройщиков, во втором – благодаря стабилизации рынка. Мы наблюдаем интерес клиентов к более низким ставкам по совместным программам субсидирования с застройщиками».

По прогнозам НАФИ, по итогам 2016 года средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам приблизится к 12% за счет сближения ставок по программе господдержки и собственных продуктов банков. Эта тенденция прослеживается довольно четко. В значительной мере снижению ставки способствовало снижение ключевой ставки ЦБ РФ и продление программы субсидирования со стороны государства, считает финансовый аналитик Группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин: «При этом эффект от скидок/субсидирования ипотеки со стороны девелоперов на рынок в целом был околонулевым – подобные программы были относительно мало распространены и не давали существенной экономии покупателям». Управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Челябинске Константин Ваганов полагает, что вопрос дальнейшего сокращения ставок на рынке в этом году остается открытым, и одной из причин является относительно низкая маржинальность ипотеки для розничных банков.

Действительно кредитные организации планируют незначительное снижение ставок по ипотеке, однако для глобального пересмотра ставок по ипотеке движения Банка России по ключевой ставке пока недостаточно, считает Елена Блинова: «Рост выдач может пойти только при снижении средней ставки выдачи по вторичному жилью до уровня ниже 12,5-13%, что возможно в более отдаленной перспективе».

В современных экономических условиях для заемщиков большое значение имеет не только процентная ставка по ипотеке, дополняет Константин Ваганов: «Для многих критичный момент – величина первоначального взноса. И в этом направлении банки тоже работают, стремясь стимулировать спрос».