Уральцы «проедают» мелкие вклады

Жители УрФО стали реже открывать депозиты на маленькие суммы. Уральцы предпочитают вкладывать большие деньги, но на короткий срок. Эксперты связывают такую тенденцию с неуверенностью в ситуации на финансовом рынке, а также снижением доходов основной части населения.

По данным Агентства страхования вкладов (АСВ), за первое полугодие текущего года в Уральском федеральном округе количество открытых депозитов до 100 тысяч рублей сократились на треть. Вклады от 1 миллиона выросли на 14%, а от 700 тысяч до 1 миллиона рублей – на 8,1%.

Как отмечает директор инвестиционной компании «БКС Премьер» в Челябинске Илья Рощупкин, такая тенденция наблюдается уже в течение полутора лет, причем она характерна для всего рынка, а не только для Урала. Начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова выделяет два основных фактора снижения интереса к небольшим вкладам. «Во-первых, снижаются реальные доходы населения, и часть клиентов с доходами ниже среднего начинают "проедать" свои сбережения. Во-вторых, население придерживается сберегательной модели поведения для накопления финансовой подушки безопасности при наступлении каких-то форс-мажорных обстоятельств», – считает эксперт.

Одновременно с увеличением популярности крупных депозитов наблюдается еще одна тенденция: в первом полугодии жители региона стали чаще размещать вклады на срок до одного года и до востребования. Прирост составил 27,2% и 17% соответственно. Выросло, хоть и незначительно, количество и долгосрочных вкладов: от года до трех (+1,7%) и свыше года (+3,4%). Рост популярности коротких депозитов Илья Рощупкин объясняет общей неуверенностью в ситуации на финансовом рынке и в экономике. Другие причины называет управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. «Интерес населения к краткосрочным программам сбережения стал явным. А все дело в том, что ставки по ним предлагаются не ниже, чем по долгосрочным вкладам. Далеко не все финансовые учреждения решаются предложить клиенту двух-пятилетний вклад под процентную ставку, которая уже через полгода может вдвое превысить рыночную, ведь тогда банкам придется нести повышенные расходы» – отмечает эксперт.

Всего объем вкладов в банках УрФО за первое полугодие 2016 года вырос на 4% (в номинальном выражении прирост оценивается в 5,7%). В банках Челябинской области аналогичный показатель составляет 5,9%. По мнению экспертов, эти цифры свидетельствуют о том, что уральцы переходят на сберегательную модель поведения. «Растущая популярность сберегательной стратегии во многом обусловлена кризисом. В условиях нестабильной экономической ситуации люди предпочитают сокращать расходы и создавать финансовую "подушку безопасности", в том числе с помощью вкладов», – считает управляющий операционным офисом «Абсолют Банка» в Челябинске Константин Ваганов.

Примечательно то, что в целом по России объем вкладов, наоборот, сократился на 0,4%. «На первый взгляд, Урал выделяется на этом фоне, однако если мы учтем фактор валютной переоценки, то увидим, что рублевые вклады показали прирост в 800 млрд, а валютные в рублевом выражении сократились на 900 млрд, – комментирует Илья Рощупкин. – Яркие показатели УрФО и Челябинской области объясняются сравнительно небольшой долей валютных вкладов, вследствие чего их переоценка из-за укрепления рубля не дала отрицательного статистического эффекта. Так, в Челябинской области объем валютных депозитов составил на 1 июля около 50 млрд рублей, сократившись на 7 млрд с начала года, в то время как рублевые вклады в регионе выросли с 277 млрд до 293 млрд рублей».

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн руб. в I квартале 2016 г. сократился на 3,6 п.п. и на 1 июля 2016 г. составил 8,9% годовых. Без учета ограничений по сроку и сумме средняя ставка по вкладам уменьшилась на 4,9 п.п. и составила 9,6% годовых. «Доходность вкладов зависит от рыночной стоимости денежных средств в стране, одним из индикаторов которой является ключевая ставка. Соответственно, если ЦБ откорректирует этот показатель, то стоит ожидать корректировки и ставок по вкладам. С другой стороны, осень – это традиционный период различных акционных предложений, которые отличаются повышенной доходностью», – поясняет Ольга Аксенова.

Но далеко не все дают позитивные прогнозы по ставкам. Так, Елена Блинова предсказывает сохранение общей тенденции снижения ставок по вкладам физических лиц в банковском секторе. «Падение ставок по вкладам, безусловно, снижает к ним интерес. При благоприятном развитии ситуации в ближайшие пол года можно ожидать снижение ставок в экономике на 1–1,5% вслед за ставкой регулятора», – резюмирует эксперт.