Финансовые эксперты рассказывают, где и как можно взять заем под залог недвижимости и, самое главное, как не попасться в ловушку к мошенникам и черным кредиторам. Как работает закон о запрете выдачи займов под залог жилья и что именно запрещает?
Начать нужно с самого главного и важного — как можно защитить себя от мошенников? Только с помощью знаний и юридической грамотности. Компания «Кредит-Финанс» предоставляет займы под залог, работает в рамках закона и старается, чтобы юридически грамотного населения становилось больше!
«Эксперты "Кредит-Финанс" делятся важным правилом: оформляя займы под залог недвижимости, нельзя подписывать договоры купли-продажи или дарения»
Все истории о мошенничестве, связанные с лишением права на жилые дома, квартиры, к сожалению, стали возможны из-за того, что клиенты подписывали при оформлении займа либо договор купли-продажи, либо договор дарения жилья с условием, что после погашения займа имущество будет возвращено обратно в собственность по такой же сделке.
Каким образом действуют мошенники
Путем обмана они побуждают подписать документы купли-продажи или дарения. Аргументы могут быть разные: это для безопасности, для надежности, так будет ниже процентная ставка или что это вообще ни на что не влияет и чистая формальность, для удобства. Якобы жилью ничего не грозит.
— Это ложь и чушь. Запомните раз и навсегда: подписывая документ купли-продажи или договор дарения и предоставляя его в МФЦ или Росреестр на регистрацию, вы фактически передаете право собственности на свою недвижимость постороннему человеку, указанному в договоре покупателем или одаряемым, то есть мошеннику, — предостерегают в компании.
Для оформления займа под залог недвижимости закон не требует подписания такого рода документов. И таким образом, пользуясь юридической безграмотностью населения, мошенники совершают преступления по вышеописанному сценарию.
Какие документы для займа под залог недвижимости нужны по закону
Для получения займа под залог недвижимости оформляются два документа: договор займа и договор залога недвижимости (ипотеки). Только договор ипотеки передается на регистрацию ограничения ипотекой и не влечет перехода права собственности на жилье. Получение займа под залог недвижимости лишь ограничивает право продать ее до погашения займа.
Что за закон, запрещающий выдавать МФО займы физическим лицам под залог жилья? Можно ли брать займы под залог недвижимости?
Спойлер — можно! Только нужно соблюсти определенные условия.
Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 ноября 2019 года всем микрофинансовым организациям запрещено выдавать физлицам займы под залог жилья.
Закон работает уже год, за это время микрофинансовые организации, и «Кредит-Финанс» в частности, встретились с большим количеством вопросов от клиентов, которые были в недоумении, ведь согласно последнему закону, им не предоставят потребительский заем под залог жилой недвижимости.
Вот 2 важных фактора:
1. Под действие закона не попадают МФО, в которых учредителями являются публичные образования (РФ, ее субъекты и муниципалитеты).
2. Право выдавать ипотечные займы сохранилось за кредитными кооперативами. Размер ставок по таким займам ограничивает Центробанк.
— Теперь давайте обратим вниманием на саму формулировку закона. Звучит она следующим образом. «МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом:
жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
права требования участника долевого строительства».
Рассмотрим детальнее. Во-первых, в законе запрет распространяется только на потребительские займы для физических лиц. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель и получаете заем для ведения предпринимательской деятельности, то вы не попадаете под законодательный запрет передать в залог жилую недвижимость.
Во-вторых, если у вас в собственности есть нежилая недвижимость — коммерческая, например, склад, офис, гараж, ангар, магазин, кафе, земельный участок в том числе, получение займа физлицом под залог такой недвижимости будет соответствовать закону.
В-третьих, в законе идет речь о целях займа. Цели должны быть связаны с ведением бизнеса. Исходя из этого, МФО может выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости, в том числе жилой, — рассказали в компании «Кредит-Финанс».
Обращаться нужно только в компании, внесенные Банком России в реестр микрофинансовых организаций. Реестр опубликован на сайте Банка России. Также узнать актуальную информацию о легальной деятельности компании можно, позвонив на круглосуточную линию Банка России по бесплатному номеру 8-800-300-30-00.
— Читайте внимательно договоры! Наша компания «Кредит-Финанс» на рынке более 7 лет, мы надежные партнеры для своих бизнес-клиентов, всегда готовы прийти на выручку и оказать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу. Выдаем займы под залог недвижимости в рамках закона и готовы ответить на все ваши вопросы, если вы никогда не брали займы в секторе МФО, — заверили в компании.
Офис МКК «Кредит-Финанс» в Челябинске:
ул. Братьев Кашириных, 136;
тел.: +7 (351) 3220-17-07.
Находится под контролем ЦБ РФ № 651403504005989.
Займы предоставляет ООО МКК «КРК-ФИНАНС». Сумма займа — до 5 млн рублей. Период предоставления займа — от 61 дня до 36 месяцев. Дополнительные и скрытые комиссии при выдаче займа отсутствуют. Кроме того, отсутствует требование страхования жизни и имущества. Процентная ставка — от 3 до 8% в месяц в зависимости от суммы займа. Процентная ставка, выбранная заемщиком и прописанная в договоре, остается неизменной на весь срок займа и период действия договора даже при условии продления кредитных обязательств. Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций — 651403504005989. Подробные условия на сайте krk-finance.ru.
