16 июня среда
СЕЙЧАС +19°С

Ломбарды и псевдоломбарды: как отличить официальных участников рынка от «серых» и «черных» кредиторов

В Челябинске впервые обсудили деятельность ломбардов

10 203

Поделиться

В Челябинске впервые обсудили деятельность ломбардов — с участием экономистов, психологов, юристов, научного сообщества и легальных игроков рынка

В Челябинске впервые обсудили деятельность ломбардов — с участием экономистов, психологов, юристов, научного сообщества и легальных игроков рынка

Поделиться

Услугами ломбардов пользуются до 10% населения страны, но в учебниках по финансовой грамотности это понятие практически отсутствует, а в лентах новостей чаще звучит в криминальной теме. Поскольку криминальные новости любую неофициальную залоговую компанию называют ломбардом, тень ложится на всех. В условиях дефицита информации обывателю сложно найти отличия между добросовестным займодателем и тем, который не соблюдает законы. Актуальную тему впервые обсудили на круглом столе на площадке Уральского филиала Финансового университета при Правительстве РФ. Дискуссию посвятили маскировке «серых» и «черных» ломбардов, репутации официальных организаций, избавлению от стереотипов и просвещению населения.

В круглом столе приняли участие руководство и доценты кафедр Финуниверситета, представители Банка России, а также компаний «Фианит-Ломбард», «Ваш ломбард», «Золотая рыбка», Ломбард «Голд кредо»

В круглом столе приняли участие руководство и доценты кафедр Финуниверситета, представители Банка России, а также компаний «Фианит-Ломбард», «Ваш ломбард», «Золотая рыбка», Ломбард «Голд кредо»

Поделиться

Ломбард — это коммерческая организация, предоставляющая гражданам краткосрочный заём под залог их имущества. В стране действует более 5000 ломбардных компаний и более десяти тысяч точек выдачи займов. Средний заём — 6000 рублей. Ломбард не требует справок о финансовой состоятельности, как в банке. По сути, это единственный финансовый институт, позволяющий быстро получить деньги под залог ценных вещей физлицу, вне зависимости от его кредитной истории. Большинство клиентов берут деньги под залог золотых изделий и техники.

По количеству нелегальных ломбардов наш регион, по данным Банка России в 2020 году, занимает в УрФО лидирующую позицию. «Серые» ломбарды выдают займы не по залоговому билету, а по договору комиссии, купли-продажи и т. п. «Черные» кредиторы сквозь пальцы смотрят на идентификацию личности клиента ради дешевой скупки краденого. Официальные ломбарды сотрудничают с правоохранительными органами, строго проверяют паспорт, ведут видеонаблюдение процесса оформления займа.

В рамках борьбы с теневым сектором с 2021 года для ломбардов начала действовать процедура допуска на финансовый рынок. Организации должны в крайний срок до 9 июля 2021 года направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов (ранее он формировался по базе данных ЕГРЮЛ). В противном случае компании утратят статус ломбарда.

Регулируя деятельность ломбардов, Банк России уже в течение 6 лет практически ежеквартально снижает предельно допустимую процентную ставку, под которую они могут выдавать займы. На данный момент — не более 129,575% в год (0,355% в день). Соответственно, задирать ставку и заниматься ростовщичеством могут только нелегалы. Ломбарды работают до 23 часов и не имеют права оформлять займы ночью. Ломбард может открыть только юридическое лицо, но не ИП.

Тем не менее нелегалов становится больше, а легальным ломбардам работать всё сложнее.

Финуниверситет при Правительстве РФ является исполнителем регионального плана повышения финансовой грамотности населения

Финуниверситет при Правительстве РФ является исполнителем регионального плана повышения финансовой грамотности населения

Поделиться

На открытии круглого стола директор Уральского филиала Финуниверситета при Правительстве РФ Диана Циринг обратилась к участникам:

— Тема, связанная с ломбардами, не избитая, достаточно новая для обсуждения. Существует много предрассудков в сознании людей, которые препятствуют нормальной, здоровой деятельности ломбардов. Безусловно, чтобы эту работу выстроить правильно, необходимо обсуждение всех нюансов. Нужно понимать, каким организациям, работающим на этом рынке, можно доверять, а какие ломбарды только выдают себя за таковых.

Направление, которому Банк России уделяет большое внимание, — выявление и вывод с рынка нелегальных участников

Направление, которому Банк России уделяет большое внимание, — выявление и вывод с рынка нелегальных участников

Поделиться

О ломбардах с позиции контролирующего органа рассказала заместитель управляющего отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина:

— По состоянию на 20 мая 2021 года в госреестр ломбардов включено 65 ломбардов, зарегистрированных в Челябинской области. Из них 51 — не имеет ограничений в своей деятельности, а в отношении 14 деятельность ограничена. Последние либо ещё не подали документы в Банк России, либо на рассмотрении.

Ломбарды действительно нужны населению, мы это видим по статистике. Направление, которому Банк России уделяет большое внимание, — выявление и вывод с рынка нелегальных участников. По последним данным, на территории Челябинской области выявлено 18 нелегальных участников рынка, которые осуществляют деятельность, схожую в той или иной степени с ломбардной. Деятельность нелегалов формирует негативный фон среди населения. Страдают и легальные участники, работающие добросовестно, поскольку нелегалы создают неконкурентную среду для работы на финансовом рынке. Страдают и сами граждане, не только выплачивающие повышенные проценты, но и рискующие потерять имущество.

Поэтому я поддерживаю стремление Финуниверситета и профессионального сообщества вести разъяснительную работу, в том числе силами преподавательского состава, среди студентов и населения. Необходимо также доносить до всех мысль о важности информирования Банка России и правоохранительных органов о деятельности сомнительных организаций.

Отличия ломбардов от комиссионных магазинов, выдающих займы, озвучил генеральный директор сети «Фианит-Ломбард» Станислав Боронин:

— Мы ничего не имеем против классических комиссионных магазинов, где у клиентов принимают вещь на комиссию и сразу же выставляют ее на продажу, рассчитываются с клиентом после реализации. А псевдоломбарды-комиссионки, заключая с заемщиком договор комиссии, держат вещь под прилавком, клиент сам ее выкупает с процентами. Но такой «залог» имеет много минусов для клиента. Вещь не подлежит страхованию, если с ней что-то случится. Ставка за пользование займом не имеет максимальных ограничений. По истечении срока договора нет льготного месячного периода, в течение которого ломбард не вправе реализовать вещь.

Нелегалы не обязаны напоминать клиенту об окончании срока займа и о сроке реализации имущества (ломбард это делает неоднократно). Такой «залог» клиент может легко упустить либо будет выкупать в разы дороже. Клиенты официальных ломбардов вправе защищать свои права, направляя жалобы в Центробанк, а также в службу финансового уполномоченного, услуги которого в случае признания жалобы обоснованной оплачивает ломбард. А жалобы клиентов псевдоломбардов Банк России не рассматривает. Между тем, судя по статистике на его сайте, количество жалоб потребителей услуг на легальные ломбарды составляет малую долю по отношению к жалобам на МФО и кредитные потребительские кооперативы: МФО — 90%, КПК — 9%, ломбарды — 1%.

Важно повышать не только финансовую, но и юридическую грамотность граждан — объяснять, как адекватно реагировать на нарушение их прав

Важно повышать не только финансовую, но и юридическую грамотность граждан — объяснять, как адекватно реагировать на нарушение их прав

Поделиться

На практике наказания, которые получают псевдоломбарды за свою деятельность, это штраф 20 000 рублей либо предупреждение, потому что, как правило, они работают как ИП.

На основе моего анализа, 95% «автоломбардов» таковыми не являются. Автоломбард не вправе выдавать «займы под залог ПТС», может только поставить залоговый транспорт на стоянку. Если деньги «под ПТС» выдают, заключая договор купли-продажи, лизинга, это опасность лишиться авто. Примеров много, в том числе в СМИ, куда обращаются обманутые. Жаль, что СМИ называют мошенников «ломбардами».

В теневом секторе работать выгоднее, чем быть официальным участником рынка. Даже если нелегалы регистрируют официальный ломбард для прикрытия и рекламы, они продолжают по большей части заключать с заемщиками другие договоры, не выдают залоговый билет. Немало отзывов недовольных клиентов псевдоломбардов есть в 2ГИС и других сервисах, — дополнил Станислав Бронин.

Если на фасаде фигурируют слова «Лучше, чем ломбард», «По-новому ломбард» и тому подобное «творчество», стоит насторожиться. Компании, не выдающие клиентам залоговый билет, не вправе использовать слово «ломбард»

Если на фасаде фигурируют слова «Лучше, чем ломбард», «По-новому ломбард» и тому подобное «творчество», стоит насторожиться. Компании, не выдающие клиентам залоговый билет, не вправе использовать слово «ломбард»

Поделиться

Федеральная сеть ООО «Фианит-Ломбард» по количеству отделений (более 400) входит в топ-3 в стране. Станислав Боронин, ее гендиректор, входит в состав двух экспертных советов: при Комитете Госдумы — по финансовому рынку и при Банке России — по минкрофинансированию и кредитной кооперации. Выступает на конференциях федерального уровня по теме ломбардов. Центральный офис компании находится в Челябинске, в связи с чем «Фианит-Ломбард» инициирует работу и на региональном уровне в рамках повышения финансовой грамотности населения. Это государственная задача, и жители регионов должны получить максимальную пользу.

Об истоках негативного имиджа ломбардов рассказала директор по коммуникациям федеральной сети «Фианит-Ломбард» Елена Вериго:

— На общественном мнении об этом секторе финансового рынка сказываются стереотипы: за ломбардами тянется образ средневековых ростовщиков, когда церковь была против кредитования (эти же корни у банков), и этакой лавки старьевщика. И, конечно, формируют репутацию литература, фильмы. Ассоциации не взяты с потолка. Мы проводили фокус-группы среди заёмщиков и тех, кто о ломбардах просто наслышан. Имидж консервативности характеризует ломбард как устаревший механизм, что противоречит образу современного ломбарда, который оценивает практически любое движимое имущество, в том числе новейшие модели техники. Интерьер современных ломбардов соответствует банковским отделениям, и так же предлагаются все онлайн-сервисы оплаты, уведомлений, контроля займов.

Одно из предложений официальных ломбардов, внесенное в резолюцию, — повышать престиж профессии товароведа

Одно из предложений официальных ломбардов, внесенное в резолюцию, — повышать престиж профессии товароведа

Поделиться

«Фианит-Ломбард» инициирует работу в рамках повышения финансовой грамотности населения и на федеральном, и на региональном уровнях

«Фианит-Ломбард» инициирует работу в рамках повышения финансовой грамотности населения и на федеральном, и на региональном уровнях

Поделиться

Но сегодня репутации ломбардов вредит не столько историко-культурный шлейф со стереотипами, — считает Елена Вериго, — сколько работа «серых» и «черных» кредиторов. В русскоязычном YouTube зачастую просвещать на тему ломбардов берутся блогеры — бывшие сотрудники «черных» ломбардов, в том числе из Украины, Казахстана.

Представители сообщества высказались, что для защиты потребителя от деятельности псевдоломбардов необходимо быстрое реагирование правоохранительных органов на обращения пострадавших и увеличение штрафов за нарушения.

— Работа правоохранительных органов может проводиться только при наличии потерпевших, — подчеркнула руководитель юридического отдела отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Татьяна Золотавина. — Например, когда кто-то пожаловался в УФАС на недобросовестную рекламу, борьба будет вестись в рамках административной ответственности. А если хотим более серьёзных мер, нужно, чтобы хотя бы один гражданин, которому не понравилось, как ему оказали услугу, обратился с заявлением в правоохранительные органы (а не только написал в 2ГИС). Поэтому важно повышать грамотность граждан не только в отношении тех вопросов, какими услугами лучше пользоваться, но и как адекватно реагировать на нарушение своих прав.

Чтобы призвать псевдоломбард к ответственности, гражданам рекомендовано не только писать отзывы в интернете, а обращаться в прокуратуру

Чтобы призвать псевдоломбард к ответственности, гражданам рекомендовано не только писать отзывы в интернете, а обращаться в прокуратуру

Поделиться

Представители официальных ломбардов предложили:

  • добавить объективную информацию о ломбардах в учебники финансовой грамотности;
  • внести раздел о ломбардах в региональный план повышения финансовой грамотности населения;
  • повышать престиж профессии товароведа.

Они выразили готовность участвовать в образовательной и просветительской работе. Профессиональные объединения ломбардов готовы проводить исследования общественного мнения в разные периоды. Вуз в резолюцию круглого стола внес включение темы освещения деятельности ломбардов в программы финансовой грамотности для всех возрастных групп.

Новости компаний

Загрузка...
Загрузка...