На календаре февраль, а наш wish-list не стал короче ни на один пункт. Начать вычеркивать загаданные желания и исполнить всё, что обещал себе под Новый год, возможно, если грамотно построить финансовые планы. Поездка на море точно срастется, ремонт квартиры будет продолжен, а шопинг по выходным перестанет ограничивается продуктовым минимумом, если оформить кредитную карту или взять кредит. Наши желания будут одобрены банком в считаные минуты, а на счете появится нужная сумма. В каких случаях выгоднее брать кредит, а в каких — кредитку? В чем преимущества потребительского кредита под 4,9%1 годовых? И какую карту выбрать — «Двойной кешбэк» или «100+», рассказали эксперты ПСБ.
Важно понять, что кредит наличными и кредитная карта предназначены для разных целей. Кредит больше подходит людям, которые хотят потратить взятую сумму за раз или в течение короткого промежутка времени на дорогостоящее приобретение — машину, квартиру, ремонт или стройку, обучение, путешествие. Кредитная карта — своего рода «запасной кошелек», она больше нужна тем, кто планирует регулярно совершать многоразовые траты выше бюджета — ужины в ресторане, покупка одежды и бытовой техники, отдых на выходных. Чтобы определить, какой инструмент нужен именно вам — кредитная карта или кредит наличными, необходимо изучить условия банковских программ в 2022 году.
Потребительский кредит под 4,9% годовых в ПСБ
Приятно накопить достаточно денег и однажды поехать на Шри-Ланку всей семьей. Воплотить идею здесь и сейчас поможет потребительский кредит. Вся необходимая сумма выдается сразу, а задолженность погашается фиксированными долями. Нужно рассчитать свои силы и взять в долг как можно меньшую сумму, чтобы не переплачивать по процентам. То есть брать ровно столько, сколько необходимо на данный момент.
ПСБ предлагает потребительские кредиты под 4,9% годовых1 до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет. Более подробные условия можно узнать в описании кредитных предложений на сайте банка.
Преимущества потребительского кредита:
1. Можно получить нужную сумму на любые цели, включая рефинансирование, на комфортный срок. При этом процент по кредиту будет ниже, чем по кредитной карте, начисляемый после окончания льготного периода.
2. Заемщики ПСБ могут снизить ставку на 3%1 в процессе срока кредитования.
3. Оформить кредит легко. Подать заявку можно онлайн, заполнив форму на сайте за 5–10 минут из любой точки мира в любое удобное время.
4. После банковского одобрения кредитные средства можно зачислить себе на счет без обращения в офис через личный кабинет в интернете или мобильный банк.
5. Финансовая дисциплина. Платежи по кредиту производятся в конкретную дату равными долями. График легко привязать ко дню зарплаты. А если вы получили премию, то можно внести досрочный платеж, например, в счет уменьшения срока кредита.
6. Если случился форс-мажор, клиентам ПСБ доступна услуга временной «заморозки», когда можно 2 месяца не платить основной долг по кредиту, выплатив его позже. Есть и индивидуальные решения по реструктуризации задолженности.
Кому подойдут кредитные карты и какую выбрать?
Кредитная карта для многих как мобильный телефон: необходимая вещь, которая должна быть удобной и выгодной. Это наша денежная подушка до следующего финансового поступления. Ведь не всегда дни массовых распродаж совпадают с днем зарплаты или наличием свободных средств. Именно в такой ситуации оптимальным решением становится кредитная карта.
Кредитная карта — это расчетный счет, на котором открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на период, ограниченный сроком действия карты, по окончании которого кредитку можно перевыпустить или заказать новую. Банк доставит карту бесплатно.
Преимущества кредитной карты:
1. Можно избежать уплаты процентов. Льготный период дает возможность пользоваться кредитным лимитом без комиссии. По карте «Двойной кешбэк»2 от ПСБ проценты не начисляются в течение 55 дней, а название карты «100+» 3 говорит само за себя: отсрочка платежа по ней составит более трех месяцев.
2. Возобновляемый кредитный лимит предполагает, что как только вы вернули долг, виртуальный кошелек снова пополнится, и можно продолжать тратить.
3. Программа лояльности в виде кешбэка возвращает на карту часть потраченных средств. В случае с картой «Двойной кешбэк» — это до 11%2 за все покупки и в том числе за погашение задолженности.
4. Проценты начисляются лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
5. Лимит карты меньше, чем сумма по потребительскому кредиту. Если крупная сумма не требуется, гораздо проще воспользоваться кредиткой.
6. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В ПСБ первый год обслуживания обойдется в 0 рублей.
Чтобы ответить на вопрос, что выгоднее для вас в данный момент жизни — потребительский кредит или кредитка, можно воспользоваться онлайн-калькулятором и рассчитать оба варианта или обратиться к консультанту банка. ПСБ предлагает оба продукта на легких условиях, заявку можно подать онлайн, одобрение будет получено в течение нескольких минут. Пожалуй, с таким финансовым помощником можно позволить себе всё, что запланировал, причем без риска для долговой нагрузки.
Адреса офисов:
в Челябинске: ул. Тимирязева, 30, пр. Ленина, 42а, ул. 40 лет Победы, 35;
в Магнитогорске: пр. Карла Маркса, 75;
в Чебаркуле: ул. Ленина, 48;
в Миассе: ул. Лихачева, 24.
Psbank.ru;
Instagram.com/psbank_ru;
Vk.com/psbank_ru.
ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия № 3251.
1 Ставка от 4,9% доступна при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (от 10,9% — без подключения финансовой защиты) и сумме кредита от 700 000 до 5 000 000 руб. Условия доступны по программе кредитования работников предприятий ОПК, военнослужащих, госслужащих, зарплатных и других клиентов банка. Срок кредитования — от 1 года до 7 лет. При сумме от 50 000 руб. — ставка от 10,9% при оформлении кредита с финансовой защитой (от 16,9% — без подключения финансовой защиты). При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3%, если предусмотрено условиями договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
2 Кредитная карта «Двойной кэшбэк». Возобновляемый льготный период — 55 дней. Процентная ставка 21,5% годовых для карт, оформленных с 29.12.2022. Годовое обслуживание для карт, оформленных с 17.12.2021 г., — 0 рублей при условии совершения покупок на сумму свыше 1000 рублей в течение календарного месяца с даты выдачи карты. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой карты клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств клиента на счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности. В случае закрытия счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается. Начисление бонусных баллов Cash back регулируется программой лояльности «Кешбэк» (в рамках правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кешбэк», размещенными на сайте банка.
3 Кредитная карта «100+». Процентная ставка 21,5% годовых для карт, оформленных с 29.12.2021. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период — 101 день. Годовое обслуживание — 0 рублей при условии совершения покупок на сумму свыше 1000 рублей в течение календарного месяца с даты выдачи карты. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой карты клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств клиента на счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности. В случае закрытия счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается. Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно — не более 500 000 рублей; ежемесячно — не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка и банкоматах банков-партнеров при сумме операции от 3000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц, комиссия не взимается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 руб., но не более лимита, установленного ежемесячно, составляет 4,9% от суммы + 390 рублей и взимается при списании суммы операции со счета. Очередность списания сумм операций со счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком.
Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону: 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации.
