Банковские продукты и сервисы для предпринимателей малого и среднего бизнеса постоянно совершенствуются. В числе мер поддержки есть и некредитные инструменты. Чем ПСБ помогает южноуральским предпринимателям? Какие услуги несут реальную пользу? И кому выгоден такой вид финансирования, как ABL-факторинг?
Кому удобен факторинг
Предприниматели Челябинской области в полной мере ощутили преимущества факторинга. ПСБ предлагает этот банковский продукт крупному, среднему и малому бизнесу. Благодаря ему предприятия получают постоянный поток финансирования и избегают простоев в работе.
Обычно факторинг используют компании-поставщики, когда необходимо пополнить оборотные средства, когда покупатель платит по счетам c отсрочкой или же бизнес не может позволить себе лишние расходы, а потому тормозит развитие. С финансированием по факторингу ПСБ предприятие получает карт-бланш в осуществлении новых поставок, увеличении оборотов и прибыли.
На расчеты с помощью факторинга переходят целые отрасли. ПСБ отмечает особый рост по привлечению этого инструмента в таких сферах как нефтяная и газовая промышленность, оптовая торговля продуктами питания и промышленными товарами, поставки оборудования и машиностроение. Факторинг стал традиционным инструментом работы ПСБ с поставщиками нефтегазовой и металлургической отраслей, которым он наиболее выгоден из-за сезонности работ, расходов на разработку месторождений и длительных отсрочек от дебиторов.
— Одна из стратегических задач нашего банка — это поддержка малого и среднего бизнеса. Очевидно, что услуга факторинга выгодна для наших клиентов из этого сегмента. Факторинг от ПСБ позволяет бизнесу эффективно управлять денежными потоками, увеличивая тем самым товарооборот, прибыльность и ликвидность. По многим параметрам эта услуга выгоднее, чем традиционное кредитование, — комментирует Алексей Юхачёв, вице-президент — региональный директор ПСБ в Челябинске.
Если не хватает инструментов краткосрочного финансирования оборотных средств без дополнительной нагрузки на кредитный портфель, именно факторинг станет для бизнеса одним из предпочтительных инструментов.
Почему факторинг, а не кредит
Факторинг можно рассматривать как альтернативу кредиту для бизнеса, однако у этих финансовых инструментов есть отличия.
Кредит выдается под залог. При классическом факторинге не нужны предварительные вложения, обеспечением является уступленная банку дебиторская задолженность;
деньги, поступившие по договору факторинга, числятся в активе, не возникает задолженности, как при получении кредита;
кредит погашает заемщик. При классическом факторинге продавец не становится должником банка, получив деньги, эту сумму выплачивает покупатель;
кредит — это конкретная сумма, одобренная банком. По условиям факторинга финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж.
Чем отличается ABL-финансирование
Не все предприятия способны получить по факторингу нужную сумму здесь и сейчас. Многое зависит от финансовых показателей фирмы или от сферы бизнеса. В качестве альтернативы для таких клиентов в ПСБ разработан ABL-факторинг, который позволяет получить финансирование без залога. Asset Based Lending (ABL) — буквально переводится как заем на основе активов. Банк в интересах клиента приобретает актив, который клиент потом выкупает.
Ключевым отличием ABL-финансирования от всех прочих видов факторинга является постановка закупаемых активов на баланс ПСБ или приобретение банком CMD готовой продукции клиента до момента ее реализации конечному покупателю. При этом фактически продукция хранится на складах на основании договора ответственного хранения.
«ABL-финансирование добавляет опцию, которая недоступна в классическом факторинге — теперь можно отразить выручку до момента фактического расчета»
ABL существенно отличается от классического факторинга за счет значительного расширения круга активов, под которые предоставляется финансирование. Этот формат финансирования открывает дополнительные возможности по привлечению средств и улучшает структуру баланса предприятия. ABL-инструменты подходят для любой деловой сферы. Например, на текущий момент живой интерес к этому продукту проявляют клиенты, чей бизнес связан с ярко выраженной сезонностью. Под такие предприятия были разработаны отдельные опции.
Автофакторинг — разновидность коммерческого финансирования, основанная на приобретении ПСБ в собственность автомобилей для их последующей реализации с привлечением дилеров.
ABL-факторинг для нефтетрейдеров — коммерческое финансирование, при котором товар приобретается на бирже с привлечением агентов-участников торгов.
Как работает ABL-факторинг для нефтетрейдеров
В случае с ABL-факторингом для нефтетрейдеров ПСБ обеспечивает финансирование закупки нефтепродуктов на бирже и управляет портфелем дебиторской задолженности уже конечных покупателей. При такой схеме клиент получает 80% от суммы сделки и не «замораживает» денежные средства на длительный срок — до 1 месяца на бирже плюс до 15 дней при доставке и до 90 дней отсрочки у конечного покупателя.
В качестве примера приведем рабочий кейс. Компания «Х», расширяя базу покупателей, приняла решение по закупке нефтепродуктов напрямую с Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой биржей. Банк предложил обеспечить закупку с биржи топлива и оказываемых услуг с помощью коммерческого финансирования. Было принято решение об установлении лимита финансирования в размере около 200 млн рублей и успешно реализована закупка первой партии товара за счет ПСБ.
Компания «Х» ведет оптовую продажу различных видов нефтепродуктов: дизельное и печное топливо, битум, мазут. Кроме того, предприятие предоставляет услуги по складской и транспортной логистике — обеспечивает мобильными складами ГСМ, мобильными контейнерными АЗС, автозаправщиками, а также организует доставки топлива в любую точку России.
Организация сотрудничает только с проверенными поставщиками на постоянных условиях и теперь способна вести прямой откуп с биржей при поддержке банка ПСБ, что позволяет клиенту значительно расширить границы сотрудничества с текущими покупателями плюс дает возможность отгружать непосильные ранее объемы крупнейшим потребителям нефтепродуктов. В итоге с помощью продукта ПСБ ABL-факторинг для нефтетрейдеров план клиента на 2023 год вырос по выручке минимум в 2 раза по сравнению с 2022 годом.
Коммерческий факторинг — относительно новый продукт на российском рынке. Однако, по прогнозам экспертов банка ПСБ, в ближайшие годы инновационный инструмент финансирования оборотного капитала имеет все шансы стать не менее востребованным, чем традиционный факторинг.
Подробная информация доступна по телефону: (351) 210–02–21, на сайте psbank.ru или в офисах банка.
Адреса офисов:
в Челябинске: ул. Тимирязева, 30; ул. 40 лет Победы, 35;
в Магнитогорске: пр. Карла Маркса, 75;
psbank.ru;
vk.com/psbank_ru.
ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия № 3251. psbank.ru.
