Поручитель лишился имущества на 60 млн рублей

Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены выплачивать чужие долги. Необдуманное поручительство может обернуться потерей близких друзей и имущества. Челябинка, несколько лет назад согласившаяся помочь знакомым в получении банковского кредита, лишилась недвижимости на сумму 60 млн рублей.

До недавнего времени многие относились к просьбе знакомых или родственников выступить поручителем по кредиту весьма легкомысленно, полагая, что это простая формальность, и даже считали за честь помочь хорошему человеку. Однако ситуация выглядит отнюдь не так безобидно. С каждым годом появляется все больше заемщиков, которые не в силах платить по кредитам, и банки вынуждены «трясти» деньги с поручителей. На прошлой неделе челябинка, выступившая несколько лет назад поручителем по кредиту, лишилась имущества, которое она «формально» предоставила в залог банку. Ее хорошие знакомые, супруги М., получили в Челиндбанке несколько крупных кредитов. Общая сумма займов превысила 70 млн рублей. А поручителем и залогодателем по немалому кредиту супруги М. попросили выступить свою знакомую. Челябинка согласилась предоставить в залог имевшееся в ее собственности нежилое помещение в центре Челябинска. Сейчас в нем располагаются сауна, гостиница и бар под общим названием «Титан». Наверное, когда она шла на этот шаг, то даже не думала о том, что через несколько лет в ее дверь постучатся судебные приставы и наложат арест на недвижимость.

Заблуждения поручителей: договор поручительства – просто формальность, необходимая для банка; ответственность за возврат кредита несет заемщик, данная ответственность не может перекладываться на других; от договора поручительства можно отказаться; банк обращается в суд с требованиями по кредиту только к заемщику; ответственность поручителя ограничивается только суммой основного долга.

Выступить поручителем по кредиту – это очень рискованный шаг. Конечно, трудно отказать близкому другу, обратившемуся за помощью, к тому же когда он дает твердое обещание в срок погасить взятые на себя обязательства. Однако, как говорится, от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. Супруги М. не смогли вовремя рассчитаться по кредиту, штрафы за просрочку увеличили сумму долга до 100 млн рублей.

Прежде чем приступить к исполнению судебного решения о наложении взыскания на объект недвижимости, судебные приставы арестовали более 100 земельных участков, предназначенных как для ведения сельского хозяйства, так и индивидуального малоэтажного строительства, принадлежащие супругам М. Однако совокупной стоимости земельных участков не хватило для полного погашения задолженности, поэтому суд постановил обратить взыскание на заложенное имущество поручителя.

Связаться с поручителем, оказавшимся из-за своей легкомысленности в крайне затруднительном положении, судебные приставы пытались не раз, однако результат был неутешительным – представитель должницы отказывался предоставить доступ в помещение. В результате поручителю были отправлены телеграммы с уведомлением о необходимости предоставить доступ и требованием к собственнице помещения присутствовать при проведении арестных мероприятий. В пятницу, 22 октября, судебные приставы-исполнители совместно с сотрудниками группы быстрого реагирования УФССП по Челябинской области прибыли на место, беспрепятственно вошли внутрь помещения и наложили арест. Пока собственница помещения имеет полное право продолжать заниматься предпринимательской деятельностью, предоставляя досуговые услуги челябинцам, однако как долго продлится эта отсрочка, неизвестно. Арестованная недвижимость находится на ответственном хранении с правом пользования, однако если супруги-должники в сжатые сроки не погасят долг перед банком, помещение будет выставлено на продажу.

Поручитель имеет право оспорить решение банка: если банк обратился позднее 6 месяцев с момента задержки платежей по кредиту; если поручителем является супруг/супруга и имущество, на которое банк пытается наложить арест, – совместное; если поручитель не удостоверял лично договор поручительства; если поручитель является недееспособным; если поручитель до 70% своих доходов направляет на алименты детям и недееспособным родственникам; если поручитель является безработным и не владеет недвижимым или движимым имуществом.

«Залоговая стоимость нежилого помещения составляет около 60 млн. рублей, – рассказывает руководитель пресс-службы Управления ФССП по Челябинской области Ольга Шебанова. – При этом, по мнению оценщиков, сейчас его рыночная стоимость снизилась до 15-20 млн рублей. Продать помещение по залоговой стоимости, скорее всего, нереально, по полной стоимости оно дважды будет выставлено на торги, если покупателя не найдется, с дисконтом в 25% его сможет выкупить банк».

В Челиндбанке комментировать ситуацию отказались. При этом Ольга Шебанова напоминает, что поручители фактически не являются созаемщиками по кредиту, так как ссуда выдается одному конкретному лицу, но каждый поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность перед банком, причем на всю сумму кредита и начисленных процентов, штрафов и пеней. Таким образом, фактически поручители выступают гарантами возвратности кредита.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, банкиры советуют лишний раз задуматься, нужна ли эта головная боль, и что вы будете делать, если в конечном счете обязанность расплачиваться по ссуде ляжет на ваши плечи. Конечно, ситуация не из приятных. Ведь фактически поручитель становится таким же заемщиком, только не получившим денег от банка. Что он получает, помимо «спасибо», за поставленную подпись в договоре? Пожалуй, ничего.

Банкиры признают, что единственное, что может избавить поручителя от обязательства погашать кредит – это отсутствие постоянных доходов и личного имущества. Кроме того, по закону, если банк не обратился к поручителю в течение шести месяцев с момента возникновения права взыскания задолженности, он теряет право предъявлять требования по погашению займа к поручителю. Под обращением в этом случае имеется в виду не звонок по телефону кредитного менеджера, а письменное требование банка погасить задолженность.