Сбербанк идет против рынка

Сбербанк России уже второй раз в течение месяца пересматривает тарифную сетку. В частности, с 17 марта на 0,5% повышены ставки по некоторым видам рублевых вкладов, а на днях банк снизил ставки по наиболее востребованным видам розничных кредитов. Эксперты уверены, что социально ориентированная политика, навязанная крупнейшей финансовой организации страны государством, может привести к сокращению прибыльности Сбербанка и заставит коммерческие банки также пересмотреть процентные ставки по вкладам и кредитам.

С 24 марта во всех отделениях Сбербанка России по наиболее востребованным населением видам кредитов начали действовать новые ставки. Так, ипотечные займы в валюте в среднем подешевели на 0,5% годовых, валютные кредиты на неотложные нужды – на 2% годовых. Ставки по рублевым кредитам на приобретение автомобиля, напротив, выросли.

Начальник отдела кредитования частных клиентов Челябинского отделения Сбербанка России Елена Летова объясняет произошедшие изменения процентных ставок по ряду кредитных продуктов тем, что в последнее время значительно возрос спрос на ипотечное кредитование со стороны клиентов, а появление все новых конкурентов заставляет Сбербанк России чутко реагировать на сложившуюся ситуацию на рынке.

«Сбербанк России, являясь социально ориентированным банком, пытается создать для клиента максимально комфортные условия, – говорит Елена Летова. – Таким образом, снижение процентных ставок сделает жилищные кредиты еще более доступными для широких слоев населения».

В челябинском отделении Сбербанка «Кредит на недвижимость» теперь предоставляется по ставке от 12% годовых; «Ипотечный кредит» до оформления приобретенной недвижимости в залог – от 12% годовых (впоследствии ставка может снизиться до 10,25% годовых); «Ипотечный+» до оформления собственности в залог – от 11,5 % годовых (впоследствии – от 10% годовых). Размер процентной ставки по вышеуказанным кредитным программам зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса собственных средств заемщика. Более доступным стал и кредит «На неотложные нужды», ставка по которому теперь составляет от 13,5% годовых в зависимости от срока кредитования.

Необходимо отметить, что изменение ставок коснулось только ипотечных займов в иностранной валюте – долларах и евро, проценты по рублевым кредитам на приобретение недвижимости остались неизменными. Вместе с тем произошло повышение процентных ставок по автокредитам в рублях: заем на покупку нового транспортного средства теперь предоставляется по ставке от 11,5 % годовых; на покупку подержанного автомобиля – от 12,5% годовых. Конкретная ставка по кредитам зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Президент «Городского ипотечного банка» Николай Шитов полагает, что за счет снижения ставок по наиболее востребованным населением видам кредитов Сбербанк намеревается увеличить свою долю на рынке розничного кредитования, однако такая политика может привести к снижению маржи.

«Нынешняя конъюнктура рынка неблагоприятна для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам в случае, если ставка фиксируется на долгий срок, например 20 лет, – говорит Николай Шитов. – Однако не нужно забывать о том, что банки могут в одностороннем порядке пересмотреть ставки по выданным ипотечным кредитам в сторону повышения. Иными словами, взяв ипотеку на 20 лет под 10% годовых, нельзя быть полностью уверенным в том, что именно по такой ставке клиент и будет выплачивать кредит банку в течение всего срока».

В последний раз Сбербанк понижал ставки по кредитным продуктам в мае прошлого года, после успешного размещения допэмиссии акций. Сегодня действия Сбербанка России заметно выделяются на фоне общей тенденции к повышению стоимости банковских кредитов из-за мирового кризиса ликвидности. Не исключено, что снижение ставки по ипотеке на полпроцента следует отнести к разряду маркетинговых ходов, призванных компенсировать клиентам сложную процедуру получения кредита в Сбербанке. Скорее всего, изменение условий кредитования в Сбербанке найдет отражение в корректировке процентных ставок другими участниками рынка, как это происходит всякий раз после того, как крупнейший банк страны меняет условия привлечения вкладов населения.

Процентные ставки по вкладам частных лиц в Сбербанке в течение последнего месяца также изменились, после того как стало известно, что в январе отток средств с депозитов частных лиц составил 0,6%. В среднем ставки по вкладам и сберегательным сертификатам увеличились в диапазоне от 0,5% до 1,75% годовых. При этом максимальный процент по вкладу увеличен с 9% до 9,5% годовых. По мнению начальника управления вкладных операций «СКБ-банка» Дениса Белогурова, повального повышения банковских ставок в коммерческих банках в ближайшее время все же не произойдет. Скорее, наоборот, банки станут снижать ставки, так как текущий доход по депозитам уже ставит рекорды по стоимости привлекаемой ресурсной базы.