јндрей “арасов, директор департамента кредитовани€ ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ »
јндрей “арасов, директор департамента кредитовани€ ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ »

–ынок госзакупок в среде малого бизнеса сегодн€ €вл€етс€ одним из самых развивающихс€ направлений. «аконодательные акты, регламентирующие об€занность делать закупки не только у крупных корпораций, но и у малого бизнеса, закономерно привели к росту доли ћ—ѕ в данном сегменте, котора€ сегодн€ составл€ет пор€дка 15%. Ќо, принима€ участие в конкурсах и аукционах, компании не всегда располагают достаточным объемом денежных средств либо нуждаютс€ в банковской гарантии под обеспечение исполнени€ контракта. ќ том, какими комплексными предложени€ми сегодн€ могут воспользоватьс€ участники госзакупок и что ожидает данный сегмент в перспективе, рассказал директор департамента кредитовани€ ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ » јндрей “арасов.

— јндрей ёрьевич, как мен€етс€ динамика роста закупок у малого бизнеса и с чем это св€зано?

— ”частие ћ—ѕ в госзакупках растет год от года в силу р€да объективных причин. ѕрежде всего это законодательные нормы, которые предполагают увеличение доли малого бизнеса в госзакупках, а также сужение возможностей дл€ малого бизнеса в других секторах, например, в строительстве и розничной торговле.

Ќе секрет, что изменени€, которые происход€т сегодн€ на рынке жилищного строительства, приведут к укрупнению игроков, что окажет существенное вли€ние на бизнес поставщиков материалов, услуг субподр€дчиков. ¬ частности и по этой причине всЄ больше предпринимателей сегодн€ обращают свое внимание на рынок госконтрактов.

— Ќасколько увеличилс€ объем кредитовани€ по госзакупкам за последний год?

— ќбща€ статистика закупок только у крупных госкорпораций по –оссийской ‘едерации говорит сама за себ€: если в 2017 году номенклатура закупок у ћ—ѕ составл€ла 61 тыс€чу позиций, то в 2018 году — 362 тыс€чи. ¬ денежном выражении сумма увеличилась в 1,5 раза — с 2 триллионов рублей до 3 триллионов рублей.

–азумеетс€, такой существенный рост требует дополнительного финансового обеспечени€. ѕри этом стоит отметить, что если раньше предприниматели больше рассчитывали на собственные средства, то сегодн€ они всЄ чаще пользуютс€ услугами банков. ¬ыросло количество и сумма банковских гарантий — это объективно, также растут и объемы кредитовани€. “ак, в „елиндбанке объем кредитов по «√осконтракту» за последний год увеличилс€ более чем в 6 раз. Ёто на фоне того, что в последние годы портфель кредитов ћ—ѕ растет только у крупных банков и в основном за счет перетока заемщиков. ¬первые за последние 5 лет кредитный портфель ћ—ѕ в 2018 году увеличилс€ в целом по стране на 1%.

ѕотенциал роста кредитовани€ ћ—ѕ в секторе госзакупок есть, это заметно и в нашем регионе. “ак, совокупный кредитный портфель субъектов малого бизнеса „ел€бинской области на сегодн€шний день составл€ет пор€дка 76 миллиардов рублей, а объем госзакупок за 2018 год только по городу „ел€бинску превысил 5 миллиардов рублей. ѕо результатам проведени€ процедур закупок в 2018 году только в „ел€бинске было заключено 3811 контрактов. ќпределенно, данный сегмент может оказать существенное вли€ние на динамику портфел€ и компенсировать сокращение кредитовани€ в других секторах экономики региона.

 редитование малого бизнеса под госзакупки: потенциал есть
 редитование малого бизнеса под госзакупки: потенциал есть

— „то именно предлагает банк участникам госзакупок, если мы говорим о малом бизнесе? „ем могут воспользоватьс€ представители этого сегмента дл€ исполнени€ государственного контракта?

— «десь мы полностью поддерживаем интересы наших клиентов — сегодн€ малый бизнес может воспользоватьс€ комплексным решением от ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ » при участии в госзакупках.  редит «√осконтракт» предназначен именно дл€ финансировани€ исполнени€ государственных и муниципальных заказов согласно федеральным законам № 44-‘« и 223-‘«.

ќтмеча€ повышенный интерес предпринимателей к кредиту «√осконтракт», „елиндбанк увеличил максимальный объем беззалоговых об€зательств до 45 миллионов рублей, а дол€ финансировани€ контракта за счет кредитных средств теперь может составл€ть до 85% от суммы контракта.  роме того, если раньше мы делали акцент только на поставки, то сейчас кредит также можно получить на выполнение работ и предоставление услуг.

— ¬оспользоватьс€ данной возможностью может любой предприниматель, участвующий в госзакупках?

— ѕри первичном обращении заемщик должен предоставить стандартный пакет документов, исход€ из которого мы делаем заключение о текущем финансовом состо€нии заемщика, его опыте работы с госзакупками и платежной дисциплине. “акже об€зательные услови€ дл€ получени€ кредита — наличие как минимум трех исполненных контрактов и срок осуществлени€ хоз€йственной де€тельности не менее года.

ѕосле того, как банк принимает положительное решение об установлении лимита, дл€ заключени€ кредитного договора от заемщика требуютс€ только сведени€ о предполагаемом контракте, чтобы мы могли сопоставить его с текущей де€тельностью заемщика. ѕри этом под каждый контракт заключаетс€ отдельный договор.

— ¬ чем преимущества данной услуги дл€ предпринимател€ и насколько высоки риски дл€ банка?

√осконтракт на 100% обеспечен средствами — закупка осуществл€етс€ только тогда, когда деньги на данные цели уже выделены. ѕоэтому, как правило, ни у нас, ни у заемщика не возникает сомнений, ведь в случае добросовестного исполнени€ контракта заемщик получит свои деньги и будет иметь возможность рассчитатьс€ с банком.

ѕри таких обсто€тельствах значение вторичных источников погашени€ кредита дл€ банка снижаетс€. » отсюда несомненный плюс кредита «√осконтракт» — отсутствие залога. «алогом выступает только выручка, котора€ поступает на расчетный счет по конкретному контракту.

 роме того, мы устанавливаем лимиты на предоставление услуги в рамках анализа годовой отчетности. “аким образом, заемщик заранее знает, на какие суммы может рассчитывать.

Ѕольшой потенциал рынка мы также видим в обеспечительных инструментах.  роме кредитных средств на исполнение поставки дл€ государственных нужд предпринимател€м необходимы банковские гарантии. ¬едь часто малый бизнес располагает собственными ресурсами, но ему нужна банковска€ гаранти€ дл€ обеспечени€ исполнени€ контракта. ¬ течение года предприниматели, как правило, заключают не один контракт, соответственно, нужно много гарантий. Ќаши клиенты знают свои возможности, так как мы работаем на услови€х генерального соглашени€, где заранее определена сумма и услови€ предоставлени€ гарантий.

“аким образом, обратившись к нам, бизнес получает целый комплекс необходимых услуг дл€ участи€ в госзакупках.

 редитование малого бизнеса под госзакупки: потенциал есть

— ¬ какие сроки оформл€етс€ кредит после установлени€ лимита заемщику?

—  огда участник госзакупки выигрывает контракт или тендер, он может получить кредит за один день без предоставлени€ дополнительных документов. —окращение целого р€да банковских процедур дает возможность заемщикам оперативно привлекать средства. ћы понимаем, что именно оперативность в данном сегменте очень важна, ведь с момента торгов до заключени€ договора обычно проходит не более мес€ца.

—  редитный лимит можно использовать только на один госконтракт?

— Ќет, в пределах лимита заемщик может брать кредит на исполнение разных тендеров. ќбъ€сню на конкретном примере: допустим, заемщику установлен лимит 20 миллионов рублей, и он выиграл контракт на 10 миллионов рублей. ћы можем финансировать до 85% этого контракта, то есть заемщик получает кредит в размере 8,5 миллионов рублей. ќстальной лимит можно использовать под следующий контракт.  роме того, лимит возобновл€етс€ после завершени€ контракта и погашени€ кредита. Ёто очень удобно, поскольку большинство контрактов краткосрочные.

—  акие отрасли больше пользуютс€ данной услугой?

— —огласно федеральному закону № 44-‘«, все государственные, муниципальные предпри€ти€ и учреждени€ осуществл€ют закуп оборудовани€ и материалов, заказывают услуги через госзакупки, поэтому выделить отдельные сегменты сложно. Ёто учреждени€ здравоохранени€ (закуп оборудовани€, фармобеспечение, обеспечение материалами); образовани€; дорожное строительство; строительство социальных объектов( детские сады, школы) и т.д. —пектр закупок очень широкий, что обеспечивает возможности дл€ предпри€тий с разными направлени€ми де€тельности из разных отраслей.

— ћожет ли заемщик рассчитывать на индивидуальные услови€?

—  онечно. ћы можем разработать индивидуальные услови€ и предложить необходимую услугу в рамках продукта «√осконтракт» любому клиенту, участвующему в госзакупках, если риски дл€ нас приемлемы. Ќелинейный график, поэтапное финансирование и много других вопросов решаютс€ в ходе рассмотрени€ конкретной за€вки.

ћы всегда стараемс€ искать баланс интересов, действу€ не только с позиции собственной выгоды. “ак, погасить кредит можно досрочно любыми средствами, не дожида€сь завершени€ госконтракта — это большой плюс дл€ наших заемщиков, делающий услугу еще привлекательней. —пециалисты ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ » всегда открыты дл€ общени€ с потенциальными заемщиками.

ѕјќ «„≈Ћ»ЌƒЅјЌ »:
телефон контакт-центра 8-800-5001-800
www.chelindbank.ru