Марианна Гаврилова, начальник управления кредитования банка «Снежинский»: «Ипотека не должна быть синонимом долговой кабалы»

Банк «Снежинский», активный участник челябинского рынка ипотечного кредитования, торжественно открывает специализированный Центр ипотеки. Об особенностях и преимуществах ипотечных программ банка рассказывает начальник управления кредитования Марианна Гаврилова.

– Марианна Михайловна, завтра, 6 июля, банк «Снежинский» открывает Центр ипотеки. Неужели услуга стала настолько востребованной и популярной, что в офисе банка недостаточно места?

– Конечно, в последнее время число выданных ипотечных кредитов в банке постоянно прирастает, и довольно значительно. Но дело не только в этом. Выбор наиболее подходящей ипотечной программы – процесс сложный и небыстрый. Мы стремимся предоставить каждому клиенту внимательное и заинтересованное обслуживание. Открытие специализированного центра сделает процесс получения ипотечного кредита более удобным, комфортным. Специалисты центра бесплатно проконсультируют по всем аспектам ипотечного кредитования, правовым вопросам о приобретении жилья, помогут подобрать наиболее приемлемый вариант кредита, рекомендуют надежную компанию-застройщика, риэлторское агентство, страховую компанию. Центр ипотеки банка «Снежинский» расположен очень удобно, в центре города, на улице Энгельса, 43, напротив входа в Манеж, есть парковочные места для автомобилей. Получить консультацию в Центре ипотеки клиенты смогут в удобное для них время, как в будние дни, так и по субботам.

– Какие ипотечные программы действуют сегодня в банке «Снежинский»?

– Банк предлагает клиентам три программы: Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, программу банка-партнера «Дельта-кредит» и собственную. Их сочетание позволяет утверждать, что ипотечный кредит сегодня доступен каждому человеку, обладающему стабильной работой на протяжении последних 4-6 месяцев, доходом, который позволяет выплачивать ежемесячный платеж, и небольшим первоначальным взносом для приобретения жилья.

– Расскажите, пожалуйста, подробнее об особенностях каждой из программ?

– Программа кредитования по стандартам АИЖК сегодня действует во многих банках и пользуется большой популярностью, потому что сочетает возможность минимального первоначального взноса (от 10% от стоимости жилья), приемлемые ставки за пользование кредитом (от 10,75% до 14% годовых в зависимости от срока и размера первоначального взноса по кредиту) и длительный срок кредитования (до 30 лет), что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. По программе «Дельта Рублевый» процентная ставка по кредиту не зависит от срока и размера первоначального взноса (который должен составлять не менее 15% от стоимости жилья) и вполне конкурентоспособна – 11-12% годовых в зависимости от формы подтверждения дохода. «Реальная» ипотечная программа банка «Снежинский» предлагает кредиты на срок до 27 лет под 15-16% годовых. Первоначальный взнос составляет 10%, а главным преимуществом программы является возможность подтверждения доходов справкой по форме банка, нестандартный подход к клиенту.

– Готов ли банк помочь в ситуации, когда у семьи нет средств на первоначальный взнос по кредиту, но есть желание улучшить жилищные условия?

– Если у семьи уже есть в собственности квартира, по программе «Квартира+» банк готов предоставить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья с условием его дальнейшей продажи. Ссуда предоставляется сроком на 1 год под 16% годовых. Кроме того, под залог имеющегося жилья банк выдает и кредит на ремонт помещения сроком до пяти лет по ставке 18% годовых.

– Является ли заключение страхового договора обязательным условием получения ипотечного кредита?

– Да, во всех кредитных программах предусмотрено страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, а также страхование риска и повреждения приобретаемого жилья при сроке кредитования свыше пяти лет. Это необходимая мера. Мы считаем, что незначительное увеличение расходов клиента по обслуживанию долга несравнимо с теми последствиями, с которыми могут столкнуться его близкие, если с ним вдруг произойдет несчастный случай. Расходы на страхование жизни заемщика составляют, как правило, от 0,5% от суммы кредита, страхование имущества от ущерба – еще около 0,2% от суммы кредита. Некоторые клиенты стремятся всеми возможными способами минимизировать расходы на страхование, «забывая» упомянуть о хронических заболеваниях или увлечении экстремальными видами спорта. Хотелось бы предостеречь: это не даст существенной экономии на стоимости полиса, но может обернуться большими сложностями при получении страхового возмещения. Мы не обязываем клиента страховаться в какой-либо определенной компании, но рекомендуем выбрать из списка крупных и надежных страховщиков.

– Многие банки сегодня гораздо охотней предоставляют ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке, а вот выдавать ссуды на приобретение квартир в новостройках опасаются. Насколько мне известно, в банке «Снежинский» сложилась обратная ситуация?

– Действительно, банк предоставляет кредиты на приобретение жилья в строящихся домах и новостройках с использованием всех способов подтверждения права собственности на жилье. Сегодня около половины выдаваемых ссуд направляется на приобретение квартир в новых домах. Банк выстроил партнерские отношения со всеми ведущими компаниями, осуществляющими строительство жилых домов в Челябинске и Копейске, среди которых «Массив», «Стройком», «Артель-С», «Челябинскгражданстрой». Если мы встречаем заинтересованность клиента в приобретении через ипотеку именно нового жилья, то предлагаем выбрать один из десятков вариантов квартир в кирпичных и панельных домах и таунхаусах.

– Какова, по вашим наблюдениям, средняя сумма сделки?

– Средний размер ипотечного кредита на приобретение квартиры в Челябинске составляет 1,1 млн рублей, хотя разница может быть очень значительной – от 300 тысяч рублей до четырех миллионов рублей и более. Сегодня все больше людей стремятся минимизировать расходы по обслуживанию кредита, накапливая значительный первоначальный взнос.

– Семья с каким доходом может надеяться на одобрительное решение банка по предоставлению ипотечного кредита?

– По нашим расчетам, семье из трех человек достаточно иметь 30 тысяч рублей совокупного дохода ежемесячно, чтобы обслуживать ипотечный кредит, выданный на приобретение однокомнатной квартиры в Челябинске, и при этом иметь свободные средства на жизнь. Ипотека не должна быть синонимом долговой кабалы, жизни на хлебе и воде. После выплаты долга банку у человека должны оставаться деньги не только на еду, но и на одежду, мебель, развлечения.

– Что бы вы рекомендовали в первую очередь сделать человеку, который намеревается приобрести квартиру через ипотеку?

– Собраться с мыслями. (Улыбается.) В первую очередь нужно проанализировать все свои доходы и прикинуть, какую сумму можно ежемесячно безболезненно направлять на погашение ипотечного кредита, чтобы уровень жизни не пострадал. Далее нужно собрать документы, которые лежат в тумбочке: паспорт, водительское удостоверение или какой-либо другой документ, удостоверяющий личность, диплом о получении образования, возможно, справка о заработной плате. И обратиться в банк за консультацией. А специалист банка просчитает, на какую сумму кредита вы вправе рассчитывать и подберет наиболее подходящую кредитную программу. Далее можно начинать подбор жилья: либо с помощью рекомендованных банком компаний-застройщиков и риелторских агентств, либо самостоятельно.

– Сегодня множество сделок по покупке недвижимости через ипотеку срывается, потому что продавцы квартир не готовы неделями ждать положительного решения о выдаче кредита из банка, а потом – заключения из Регистрационной палаты, после получения которого банк готов перечислить средства. Как решается эта проблема в банке «Снежинский»?

– Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более пяти рабочих дней. Если банк уверен в чистоте сделки, то по просьбе клиента он может перечислить деньги продавцу квартиры в день сделки, то есть в день подачи документов на переоформление права собственности в Регистрационную палату. При предоставлении выписки о сдаче всех необходимых документов в Регистрационную палату банк выдает деньги в течение часа. Но в защиту интересов клиента мы предлагаем и аккредитивную форму расчетов, то есть когда продавец квартиры получает деньги после предоставления в банк договора купли-продажи, зарегистрированного в Регистрационной палате. Как правило, процесс переоформления права собственности занимает от 10 до 30 дней. Все это время деньги – кредитные средства – хранятся на специальном счете в банке. Конечно, этот способ расчетов нравится продавцам гораздо меньше, но снимаются в этом случае все возможные риски как банка, так и покупателя квартиры.

– Возможность получить ипотечный кредит в банке «Снежинский» есть только у челябинцев?

– Нет, кредит на покупку квартир на первичном и вторичном рынке жилья предоставляется также в Магнитогорске, Снежинске, Златоусте, Сатке, Миассе. В челябинском отделении банка оформить ипотечный кредит могут и копейчане. В ближайшей перспективе география выдачи ипотечных кредитов будет еще расширена.

Подробнее об условиях ипотечного кредитования в банке «Снежинский» можно узнать на официальном сайте банка www.snbank.ru и, конечно, в Центре ипотеки, который будет располагаться по адресу ул. Энгельса, 43, тел. 245-33-33.