В прошлом году банки Южного Урала выдали кредитов на 430 млрд рублей

На рынке кредитования предприятий и населения Челябинской области в прошлом году наблюдалось некоторое оживление, однако к докризисному показателю объема выданных ссуд банки пока не вернулись.

Как свидетельствует статистика главного управления Банка России по Челябинской области, предприятиям, организациям и жителям Южного Урала банки в прошлом году предоставили кредиты на сумму 428,8 млрд руб., что на 26,4% превышает объем ссуд, выданных в 2009 году. При этом в кризисном 2009 году снижение объема выданных кредитов составило 42,2%. Рост выдачи кредитов в рублях (на 27,5% до 393,6 млрд руб.) опережал прирост ссуд в иностранной валюте (на 15,4% до 35,2 млрд руб.). В результате доля кредитов в рублях в совокупной выдаче возросла на 0,8 п.п. до 91,8% (по Уральскому округу – 87,4%, по России – 88,3%).

Доминирующее положение в сегменте кредитования организаций и населения в Челябинской области занимают инорегиональные банки, на долю которых в прошлом году пришлось 75,7% выданных ссуд (324,5 млрд руб.). По сравнению с 2009 годом инорегиональные банки нарастили объем выдачи кредитов на 28,1%. Региональные банки выдали в качестве кредитов 104,3 млрд руб. (24,3% в совокупном объеме выданных ссуд), показав прирост на 21,4%.

За 2010 год объем кредитования реального сектора экономики вырос на 11,7% до 341,2 млрд руб.(в 2009 году наблюдалось снижение кредитования на 38,5%), в том числе организациям различных видов экономической деятельности предоставлено 251,8 млрд руб. (73,8%), на завершение расчетов во всех видах хозяйственной деятельности – 89,4 млрд руб. (26,2%).

По большинству видов экономической деятельности отмечалась положительная динамика выдачи кредитов. Наибольший рост объема выданных кредитов наблюдался у организаций, занимающихся добычей полезных ископаемых – в три раза до 12,3 млрд руб. (4,9% от общего объема кредитов по видам экономической деятельности); осуществляющих операции с недвижимым имуществом, по аренде и предоставлению услуг – в два раза до 8,9 млрд руб. (3,6%); организаций транспорта и связи – на 52,1% до 2,8 млрд руб.(1,1%).

Объемы кредитов также возросли у сельскохозяйственных организаций – на 20,3% до 7,2 млрд руб. (2,8%), у строительных фирм – на 17,6% до 9,3 млрд руб. (3,7%); организаций оптово-розничной торговли и ремонта – на 6,3% до 50,0 млрд руб. (19,8%).

Вместе с тем снизились объемы кредитования у организаций, занимающихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды, – на 43,1% до 4,7 млрд руб.(1,9%); обрабатывающих производств – на 0,9% до 140,0 млрд руб. (55,6%).

Кредиты, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса, составили 87,4 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2009 годом на 92,8%. При этом объем кредитов индивидуальным предпринимателям вырос в два раза до 13,2 млрд руб. Удельный вес кредитов малому и среднему бизнесу в совокупных кредитных вложениях в экономику области вырос на 0,9 п.п. до 25,6% и превышает показатели по Уралу (22,3%) и России (22,7%). Свыше половины объема кредитов малому и среднему бизнесу (53,2%) выдано региональными банками.

Объем кредитов, предоставленных банками населению области, увеличился в 2,6 раза до 87,6 млрд руб. (за 2009 год наблюдалось снижение на 62,4%). В результате удельный вес розничных кредитов в совокупных кредитных вложениях вырос с 9,9% до 20,4%, что выше среднего показателя по России (15,0%) и Уралу (20,3%). Инорегиональными банками выдано 85,8% от общего объема кредитов жителям области.

Кредитные обязательства предприятий и южноуральцев перед банками за прошлый год увеличились на 19,3% до 329,7 млрд руб., в том числе юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – на 23,8% до 222,9 млрд руб., населения – на 10,9% до 106,8 млрд руб.

Сложное финансовое положение ряда предприятий являлось причиной роста просроченной ссудной задолженности. Остатки кредитов, невозвращенных в установленный срок, на начало 2011 года достигли 21,4 млрд.руб., увеличившись за прошлый год на 13,8%, в том числе юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями не возвращено в срок 12,8 млрд.руб. (рост на 12,0%), частными лицами – 8,6 млрд.руб. (на 16,6%).

Удельный вес просроченных ссуд в совокупной задолженности (в результате того, что она росла более высокими темпами) за год сократился с 6,8 % до 6,5%, в том числе в задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – с 6,3% до 5,7%. В задолженности частных лиц, темп роста которой был ниже, чем рост просроченных кредитов, он возрос с 7,6% до 8,0%.

Под влиянием снижения Банком России ставки рефинансирования и рекомендаций надзорных ведомств по ограничению уровня рублевых ставок по вкладам населения (являющихся для банков одними из основных ресурсов) на рынке банковского кредитования наблюдалось сокращение процентных ставок по кредитам. За 2010 год средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях снизились: по ссудам населению – на 2,0 п.п. до 16,2%; нефинансовым организациям – на 5,5 п.п. до 11,7%; банкам – на 3,9 п.п. До 3,5%.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в долларах США уменьшились: по ссудам населению – на 0,8 п.п. до 11,2%, нефинансовым организациям – на 3,2% до 7,0%. Процентная ставка по кредитам, предоставленным банкам, осталась на уровне прошлого года – 0,1%. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в евро сократились: по розничным кредитам – на 4,0 п.п. до 10,5%, по нефинансовым организациям – на 4,3 п.п. до 7,4%, банкам – на 0,2 п.п. до 0,3%.