Экономика Коллекторы в панике: бизнес по сбору долгов заглох

Коллекторы в панике: бизнес по сбору долгов заглох

Прошлый год можно назвать переломным в кредитно-финансовой сфере. Отчеты банков и коллекторских агентств свидетельствуют о том, что в 2010 году наблюдалось значительное улучшение состояния долговой сферы страны – граждане...

Прошлый год можно назвать переломным в кредитно-финансовой сфере. Отчеты банков и коллекторских агентств свидетельствуют о том, что в 2010 году наблюдалось значительное улучшение состояния долговой сферы страны – граждане стали более взвешенно оценивать свои финансовые возможности и, как следствие, снизился показатель просрочки по кредитам.

Еще два года назад кредитные организации были озабочены ростом неплатежей по кредитам. Граждане, столкнувшиеся с потерей работы и снижением дохода, перестали платить по ссудам. В итоге это серьезнейшим образом сказалось на финансовой системе страны. Согласно статистике Банка России, на 1 декабря 2010 года общий объем кредитов, выданных частным лицам, составил 3,997 трлн рублей. При этом объем просроченной задолженности достиг 290,88 млрд рублей, что составляет около 7,27% от общего объема выданных ссуд.

Расчеты Федеральной службы государственной статистики свидетельствуют о том, что средний размер задолженности по розничным кредитам на одного человека в России составляет свыше 46 тыс. рублей. Как отмечают эксперты долгового агентства «Пристав», в 2010 году среднестатистический долг был несколько меньше – 17,2 тыс. рублей.

Интересно, что еще пять лет, когда «белый» коллекторский бизнес только зарождался, средняя сумма долга составляла 75 тыс. рублей, а впоследствии с каждым годом снижалась, но после кризиса вновь показала рост. Стоит отметить, что размеры просроченной задолженности по займам в Уральском федеральном округе, по данным агентства «Пристав», несколько меньше, чем в других регионах и составляют порядка 12 тыс. рублей.

Интересно, что, согласно статистике агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», основную часть долгов частных лиц составляют просроченные банковские потребительские кредиты (77%), автокредиты (15%), ипотечные кредиты (2%), а также долги по кредитным картам и прочие ссуды (6%). Эксперты отмечают, что потребительские займы – одни из самых востребованных населением, поскольку они наиболее доступны и позволяют с минимальным пакетом документов получить на руки запрашиваемую ссуду. К тому же, зачастую размер потребительского кредита в несколько раз меньше, чем автокредита или ипотеки, поэтому и отношение россиян к взятым на себя обязательствам легкомысленное.

Интересно, что если раньше должники, объясняя возникновение долга, в основном ссылались на кризис и финансовые трудности, то сейчас увеличилось число людей, которые стараются платить по долгам из-за боязни попасть под суд и испортить себе кредитную историю.

По словам банкиров, в последнее время заемщики стараются вовремя погашать займы, взятые на покупку квартиры или автомобиля, поскольку боятся потерять приобретенную недвижимость, находящуюся в залоге у банка.

Эксперты коллекторских агентств отмечают, что за минувший год несколько изменился портрет должников. Так, к примеру, представители агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» отмечают, что до 37 лет увеличился возраст неплательщиков. Как правило, это мужчина, имеющий среднее специальное образование со средней суммой долга в 98 тыс. рублей. Однако среди должников велика и доля женщин, средний долг у которых составляет около 22,5 тыс. рублей. Статистика показывает, что около 90% всех долгов по автокредитам приходится на долю мужчин и почти 86% всей задолженности по кредитным картам – на долю женщин.

«Должники – это, как правило, молодые люди в возрасте до 35 лет, рядовые специалисты, имеющие средний достаток либо чуть выше среднего», – подтверждает пресс-секретарь ВТБ24 по Уральскому и Приволжскому федеральным округам Андрей Бочаров.

Эксперты уверяют, что роста просроченной задолженности в этом году не будет. «Пока с начала новой волны кредитования не пройдет хотя бы полгода, роста объемов долговых портфелей не произойдет. Первый квартал текущего года стал тяжелым периодом для коллекторских агентств, поскольку они были вынуждены предлагать в основном старые портфели», – отмечает генеральный директор долгового агентства «Пристав» Артур Александрович.

Аналитики агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» предполагают, что объем просроченной задолженности вырастет на 10-15% и к концу 2011 года составит порядка 320 млрд рублей. Однако возможен и другой сценарий – в будущем от 30% до 70% реструктуризированных банками кредитов могут снова стать проблемными, что с большой вероятностью приведет к очередной дестабилизации финансовой системы страны.

Эксперты считают, что на развитие ситуации с просрочкой в значительной степени будет влиять финансовое положение заемщиков. Если материальная ситуация должников улучшится, банки смогут избежать роста неплатежей, а если произойдет ухудшение благосостояния частных клиентов, то тогда более вероятной будет реализация пессимистического прогноза.

Между тем борьба с должниками, несмотря ни на что, будет продолжена. Уже не первый год этим занимаются службы безопасности банков и коллекторские агентства.

По словам директора по развитию бизнеса «Столичного коллекторского агентства» Артема Плохова, в 2011 году банки станут чаще прибегать к услугам коллекторских агентств для получения судебных решений и работы с судебными приставами. Данная тенденция наметилась уже в 2010 году, и она получит свое дальнейшее развитие.

Кроме того, в этом году коллекторы могут начать работу с государственными банками. Так, недавно стало известно, что Сбербанк России заинтересовался сотрудничеством с профессиональными коллекторскими агентствами в целях повышения эффективности сбора долгов и поддержания высокого качества портфеля ссудной задолженности.

Между тем деятельность коллекторских агентств по-прежнему вызывает недоверие со стороны первых лиц страны. Недавно главный государственный санитарный врач России Геннадий Онищенко назвал методы коллекторских агентств по выбиванию долгов из частных лиц аморальными. Он подчеркнул, что в российском законодательстве отсутствуют правовые основы регулирования «такого вида самостоятельной предпринимательской деятельности как «взыскание просроченной задолженности», которая именуется словом «коллекторская». По словам Геннадия Онищенко, привлечение кредитором «сборщиков долгов» любого рода, в том числе коллекторов, не имеющих статуса кредитной организации, не прекращает первоначальных правоотношений между банком и должником. Поэтому все вопросы должник должен разрешать именно с банком, причем спор должен разрешаться в судебном порядке, а коллекторы могут стать участниками судебного процесса только в силу соответствующей доверенности на представление интересов кредитной организации в суде, отметил глава Роспотребнадзора.

Примечательно, что урегулированию отношений между заемщиком и кредитором в случае, если долг не возвращается вовремя, должен помочь и законопроект о банкротстве частных лиц, разработанный Минэкономразвития.

В пояснительной записке к документу сказано, что он устанавливает основания и порядок применения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника, основания для признания его банкротом, регулирует порядок и условия проведения иных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Однако на данном этапе окончательный вариант законопроекта о банкротстве частных лиц не согласован, поэтому не исключено, что в ближайшие месяцы он будет дорабатываться.

Кроме того, еще одним важным событием для коллекторов в этом году может стать принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который планируется внести на рассмотрение правительства во втором квартале этого года. Законом предусматривается возможность передачи коллекторским агентствам части существующих полномочий судебных приставов.

Помимо этого, в этом году планируется серьезное расширение долгового рынка в связи с развитием новых сегментов – таких как, например, рынок долгов ЖКХ.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Рекомендуем
Объявления