Экономика Банки готовы инвестировать в растущий бизнес

Банки готовы инвестировать в растущий бизнес

Банки проявляют большую заинтересованность в кредитовании малого и среднего бизнеса региона: кредитные ставки планомерно снижаются, расширяется перечень кредитных программ...

Банки проявляют большую заинтересованность в кредитовании малого и среднего бизнеса региона: кредитные ставки планомерно снижаются, расширяется перечень кредитных программ. Однако предприниматели, хоть и испытывают острую потребность в привлечении финансирования для развития бизнеса, не стремятся брать непосильную кредитную ношу.

В прошлом году кредитование предприятий малого и среднего бизнеса вновь вошло в сферу интересов российских банков. Как показало исследование AnalyticResearchGroup, к концу 2010 года кредитная задолженность малых и средних предприятий составила 3,2 трлн руб., увеличившись на 21,9% по сравнению с 2009 годом, объем выданных кредитов вырос на 56%, а доля просроченной задолженности в кредитном портфеле стабилизировалась на приемлемом уровне 8,8%. Тенденция быстрого роста объема выданных малому и среднему бизнесу кредитов продолжилась и в 2011 году: в первом квартале кредитный портфель малым и средним предприятиям увеличился на 38,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На начало апреля 2011 года банки выдали малому и среднему бизнесу кредитов на сумму 1,18 трлн руб, при этом около половины выданных ссуд приходится на тридцать крупнейших банков.

Челябинские банки также констатируют возросший спрос на кредитные продукты со стороны малых и средних предприятий региона. Так, в первом квартале объем кредитов, предоставленных предприятиям малого и среднего бизнеса, составил 22,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с первым кварталом 2010 года на 41,6%. При этом суммарный объем кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям, возрос на 27,9% до 3,1 млрд руб. Примечательно, что свыше половины (53,3%) объема кредитов малому бизнесу выдано региональными банками.

«Все чаще в банк стали обращаться омпании, желающие получить денежные средства на инвестиционные цели – такие кредиты предоставляются на длительный срок (до 10 лет) и с возможностью получения отсрочки по погашению основного долга, – отмечает управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Сергей Бурый. – Кроме того, традиционно востребованы кредиты на пополнение оборотных средств – такие как овердрафт, возобновляемая кредитная линия, высокий интерес вызывают и факторинговые операции».

Однако, как отмечают представители банков, руководители компаний и предприниматели сегодня проявляют взвешенный и осторожный подход при оценке возможностей по погашению кредита. Финансовый кризис, и вызванный им экономический спад, преподнесли хороший урок бизнесменам, и теперь кредиты берутся только с учетом реальной прибыли предприятия.

«Если раньше представители малого и среднего бизнеса рассчитывали на непрерывное увеличение продаж и, соответственно, брали кредитов больше, чем мог обслужить их действующий бизнес, то сейчас они уже более реально оценивают возможности бизнеса и занимают столько, сколько в силах отдать», – заявляет начальник управления малого и среднего бизнеса Челябинского филиала Промсвязьбанка Ольга Шаловей.

«Иногда очевидно, что компании лучше отказаться от кредитного финансирования проекта, несущего в себе высокий уровень рисков, и, как следствие, вероятность невозврата взятого кредита, – отмечает Сергей Бурый. – В таких случаях банк предлагает осуществить поэтапное ивнестирование средств либо повременить с запуском проекта».

Однако именно недоступность банковских кредитов, равно как и энергетических и земельных ресурсов, являются основными препятствиями для развития бизнеса в регионе, отмечает член общественной организации «Опора России» Денис Константинов, ссылаясь на результаты недавнего исследования предпринимательского климата в России, в ходе которого было опрошено свыше 6 тыс. руководителей малых и средних предприятий и индивидуальных предпринимателей. С небольшими расхождениями по регионам проблемы у малого бизнеса практически идентичны.

Так, в наличии административных барьеров в регионах признались 76% предпринимателей, при этом почти четверть руководителей компаний оценили его уровень как «достаточно высокий» и охарактеризовали как серьезное обременение для бизнеса из-за неэффективной работы госслужб, плохого законодательства или избыточного рвения при проверках. При этом руководители каждой десятой компании полагают, что существующие административные барьеры буквально «душат бизнес».

Высоким остается и уровень коррупции (39,1%), хотя взятки чиновникам и сотрудникам надзорных ведомств, как показал опрос, бизнесом воспринимаются как данность и уже давно стали привычными статьями издержек многих компаний. Среди других острых проблем, с которыми сталкиваются предприниматели: низкая доступность земельных участков (обозначили 39,1% предпринимателей) и производственных помещений (34,6%), несоответствие транспортной инфраструктуры потребностям бизнеса (31,1%), а также слишком высокие тарифы естественных монополий и низкая доступность заемных средств.

«Предпринимательство, а тем более малый и средний бизнес, является рискованной сферой экономической деятельности: по статистике, из десяти вновь образованных предприятий малого бизнеса к концу первого года доживают только два, – говорит Ольга Шаловей. – Исходя их этого, банки считают очень рискованным предоставлять кредиты молодым компаниям, которые созданы менее года назад. Неустойчивое финансовое положение и недолгий срок существования бизнеса являются важным препятствием для получения кредита и, соответственно, наиболее частой причиной отказов банков».

«Основными препятствиями при получении кредита для малого бизнеса являются наличие непрозрачных источников дохода, неуплата налогов и сокрытие прибыли, – комментирует заместитель председателя правления банка «АБ Финанс» Леонид Морозовский. – Кроме того, имущественная база у небольших компаний зачастую низкая, поэтому они не могут предоставить залоговое обеспечение по кредитам – по сути, это и является главным препятствием».

Беззалоговое кредитование индивидуальных предпринимателей и малых компаний, безусловно, существует, однако сумма кредита в этом случае будет минимальной.

«На возможность получения кредита часто влияет отсутствие залогового обеспечения. Но есть виды бизнеса, где в залог кроме товара взять нечего – например, если предприниматель занимается розничной торговлей в арендованном помещении, – комментирует Ольга Шаловей. – В таком случае банк берет в залог товары в обороте».

По словам представителей банков, все чаще челябинские компании предоставляют в качестве обеспечения по кредиту поручительство Фонда поддержки кредитования малого и среднего бизнеса Челябинской области.

Стоимость кредитов для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, несмотря на еженедельные сообщения о снижении процентных ставок в различных банках, остается достаточно высокой. По данным кредитных брокеров, средние ставки кредитования малого и среднего бизнеса сегодня держатся на уровне 20-21% годовых для кредитов с залогом и 27% годовых – для беззалоговых займов. Хотя повсеместное снижение ставок все-таки произошло.

«В прошлом году проявилась тенденция к снижению процентных ставков: дешевеют ресурсы, которые получают банки, частично снижаются риски, связанные с кредитованием малого и среднего бизнеса», – говорит Леонид Морозовский.

Как отмечает Сергей Бурый, за прошлый год средние ставки кредитования малого и среднего бизнеса в банковском секторе снизились с 16,7% до 14,2% годовых, наряду с этим многие банки отменили комиссии за рассмотрение кредитных заявок и выдачу ссуд.

Средняя сумма кредита в регионе составляет сегодня 2,9 млн рублей. Согласно статистике Главного управления Банка России по Челябинской области, положительная динамика кредитования наблюдается во всех сферах бизнеса, однако наибольший рост объема выданных кредитов в первом квартале 2011 года наблюдался у организаций, осуществляющих производство и распределение электроэнергии, газа и воды – в 8,4 раза до 2,1 млрд руб.; производство неметаллических минеральных продуктов – в 7,4 раза до 1,9 млрд руб. (2,9%), строительных компаний – в 4,7 раза до 3,6 млрд руб. (5,5%), пищевой промышленности – в 2,1 раза до 2,7 млрд руб. (4,1%).

Объемы полученных кредитов также возросли у организаций, занимающихся операциями с недвижимым имуществом и арендой, – на 60,5% до 2,0 млрд руб. (3,1%); металлургическим производством – на 56,3% до 24,9 млрд руб. (38,1%); оптовой и розничной торговлей – на 46,5% до 14,2 млрд руб. (21,7%); сельским хозяйством – на 8,7% до 1,8 млрд руб. (2,8%). Наряду с этим снизились объемы кредитования организаций, производящих машины и оборудование, – на 23,9% до 2,1 млрд руб. (3,2%); транспортные средства – на 8,9% до 2,9 млрд руб. (4,4%).

«Наиболее устойчивые темпы развития демонстрируют предприятия, которые работают в сфере торговли, особенно если речь идет о торговле продуктами питания, – комментирует Леонид Морозовский. – Также перспективны предприятия, которые занимаются строительством и реконструкцией жилых и нежилых помещений».

«Наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля банка занимают кредиты, предоставленные предприятиям торговли и сферы бытового обслуживания, – подтверждает Сергей Бурый. – Также высокий удельный вес у кредитов, предоставленных предприятиям, занимающимся операциям с недвижимым имуществом».

Даже экономический кризис не воспрепятствовал появлению в регионе новых малых предприятий. И в ближайшие годы банки прогнозируют взрывной рост сегмента кредитования малого бизнеса.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Рекомендуем
Объявления