22 октября пятница
СЕЙЧАС +2°С

Вклады по осени считают. Обзор депозитных программ банков Челябинска

Ставки по банковским вкладам поднялись на предельную высоту и уже в ближайшие месяцы начнется плавное снижение доходности депозитов. Наибольшим спросом на Южном Урале сегодня пользуются рублевые вклады сроком от шести месяцев до года...

Поделиться

Поделиться

Ставки по банковским вкладам поднялись на предельную высоту и уже в ближайшие месяцы начнется плавное снижение доходности депозитов. Наибольшим спросом на Южном Урале сегодня пользуются рублевые вклады сроком от шести месяцев до года, с возможностью свободно распоряжаться накоплениями, отмечают эксперты. Сайт ChelFin.ru провел мониторинг предложений банков Челябинска и выявил депозитные программы со сроком размещения на полгода с наиболее привлекательными ставками.

Как свидетельствует статистика Главного управления Банка России по Челябинской области, за первые два месяца с начала года средства населения, размещенные на банковских вкладах, возросли на 1,4% (более чем на 2 млрд руб.) до 164 млрд рублей, что соответствует приросту за аналогичный период прошлого года – на 1,6%. По мнению руководителя главного управления Банка России по Челябинской области Веры Чирковой, в ближайшие месяцы можно ожидать сохранения позитивной тенденции, однако в процентном выражении показатель притока средств в банковские депозиты, возможно, будет несколько ниже прошлогоднего.

«В последние годы наблюдается и устойчивый рост интереса к сберегательным продуктам – так, по сравнению с прошлой весной депозитный портфель банка вырос на 33%, – говорит заместитель управляющего филиалом Банка УРАЛСИБ в Челябинске Алексей Горбушин. – Хорошо прогнозируемый процентный доход стимулирует людей вкладывать накопления и получать гарантированный прирост сбережений».

С ним соглашается и директор регионального центра Банка Хоум Кредит в Челябинске Николай Талесник: «Сегодня у жителей Челябинска, как и других городов России, по сравнению с предыдущим годом желание накопить сбережения выражено достаточно сильно. Инфляция к концу марта составила всего 3,7% в годовом выражении, а ставки по банковским вкладам все еще остаются высокими. Это делает сбережение средств на депозитах весьма привлекательным. Россияне пользуются сложившейся ситуацией, чтобы открыть вклад на выгодных условиях: по данным Банка России, приток средств населения во вклады без учета колебаний курсов валют увеличился в феврале на 2,2%. Большой приток средств в крупные депозиты, который наблюдается в последнее время, может быть свидетельством того, что население России перестало бояться девальвации национальной валюты, и в условиях высоких ставок по вкладам и низкой инфляции считает банковские вклады наиболее привлекательным и надежным способом сбережения.

Соотношение рублевых и валютных депозитов также осталось практически неизменным: южноуральцы предпочитают накапливать сбережения в национальной валюте и не принимать риски, связанные с резкими колебаниями курсов мировых валют. На 1 марта 2012 года сумма вкладов в иностранной валюте достигла 13 млрд.руб., что составляет около 8% совокупной величины привлеченных банками депозитов. «Данная ситуация обусловлена и тем, что традиционно именно по рублевым вкладам банки предлагают более высокие процентные ставки, – говорит Вера Чиркова. – Кроме того, в последнее время сохраняется тенденция к укреплению курса рубля по отношению к основным иностранным валютам».

По словам управляющего РОО «Челябинский» банка ВТБ24 Сергея Бурого, в первом квартале объем срочных вкладов в отделениях банка на Южном Урале увеличился на 3%. «Рост объема вкладов произошел в основном за счет притока рублевых вкладов, – поясняет эксперт. – Вклады в иностранной валюте испытывали в январе и феврале давление из-за укрепления курса рубля, однако по итогам квартала портфель вкладов в иностранной валюте не уменьшился, а даже немного вырос, в частности, за счет положительной валютной переоценки в марте».

Как отмечает заместитель регионального директора операционного офиса Промсвязьбанка в Челябинске Олег Гриценко, существенное снижение ставок по вкладам в валюте, укрепление рубля в прошлом году привело к изменению структуры банковских депозитов: так, в челябинском офисе банка доля рублевых вкладов увеличилась с 75% до 87% депозитного портфеля.

Однако заметный приток средств во вклады в первом квартале ощутили далеко не все банки, и это соответствует последним тенденциям в российском банковском секторе: по данным Банка России, вклады населения в банках за январь и февраль снизились на 78 млрд руб. или на 0,7%, составив 11,8 трлн рублей. По словам председателя правления Челябинвестбанка Сергея Бурцева, в первом квартале текущего года в банке произошло незначительное снижение остатков по вкладам населения на 2,6%, в то время как в I квартале 2011 года наблюдался рост на 2,9%.

«Статистика показывает, что сегодня люди предпочитают тратить, а не накапливать, – отмечает Сергей Бурцев. – Так, объем кредитов, выданных населению, за прошлый год возрос на 35,9%, а средства на счетах частных лиц – на 20,9%. Реальные располагаемые доходы населения увеличились на 0,8%, а расходы на покупку товаров и услуг – на 7,2% – все это может свидетельствовать о росте потребления».

Однако прошлый финансовый кризис все же заставил челябинцев более обдуманно и взвешенно оценивать финансовые возможности при получении банковского кредита и всерьез задуматься о необходимости накоплений.

«Если еще несколько лет назад люди предпочитали оформить кредит и не откладывать в долгий ящик реализацию своих планов, то после кризиса значительная часть населения стала более осторожной, аккуратной и бережливой в отношении личных финансов, – говорит управляющий OO «На Комсомольском проспекте» АКБ МОСОБЛБАНК Анна Афанасович. – Сегодня наиболее предпочтительным видится такой путь: открыть депозит, регулярно его пополнять, в соответствии со своими финансовыми возможностями, получить за период размещения достойный и гарантированный процентный доход и только после этого совершить покупку или иные планируемые расходы, избегая тем самым кредитного бремени и дополнительных процентных расходов по кредитам».

Наиболее востребованными на протяжении последних лет остаются долгосрочные вклады. По статистике ГУ Банка России по Челябинской области, на 1 марта 2012 года на срок свыше года населением области в кредитных организациях размещено почти 96 млрд руб., что составляет более 58% совокупной величины депозитов.

«Сохранение высокой доли долгосрочных вкладов связано, прежде всего, с их большей доходностью, – отмечает Вера Чиркова. – Кроме того, сегодня многие банки предлагают различные программы, стимулирующие к максимально длительному размещению временно свободных средств. В частности, на региональном рынке широко представлены долгосрочные вклады с возможностью частичного и даже полного досрочного изъятия денежных средств без существенной потери процентной ставки; действуют накопительные программы для приобретения дорогостоящих товаров и недвижимости, которыми предусмотрено пополнение вклада по определенному графику».

«Снижение привлекательности долгосрочных депозитов для населения было связано с проблемами на мировом финансовом рыке и удешевлением обменного курса рубля в конце прошлого года, – говорит директор регионального центра Банка Хоум Кредит в  Челябинске Николай Талесник. – Сейчас ситуация изменилась: цены на нефть высокие (баррель Urals стоит около 122 долларов), международные инвесторы снова начали проявлять интерес к активам российского рынка. Курс рубля с начала года укреплялся – на 8,9% за первый квартал. При продолжении положительных изменений можно ожидать восстановление спроса населения на «длинные» вклады».

При этом, согласно статистике Банка России по Челябинской области, существенную долю в депозитном портфеле банков региона занимают и вклады до востребования (18,7%), и на срок от шести месяцев до года – 16,3%. Как отмечает Халима Харисова, короткие депозиты пользуются высокой популярностью, и связано это с тем, что именно по ним действует наибольшее количество предложений с высокой ставкой – 11-13% годовых.

«Краткосрочные вклады делают клиенты, чаще всего имеющие своей целью сохранить в течение небольшого срока крупную сумму, предназначенную для какой-либо конкретной траты, будь то покупка квартиры, машины», – рассказывает Олег Гриценко.

«Приток средств в краткосрочные вклады, конечно, есть, но все же они привлекают довольно незначительную категорию вкладчиков, – резюмирует Анна Афанасович. – Основная доля депозитного портфеля – до 60% – приходится на вклады со сроком размещения от полугода. Причины выбора очевидны – эти вклады позволяют получить максимальный доход за минимальный срок. Финансовый кризис научил быть не только очень аккуратными с личными финансами, но и учитывать возможные риски, связанные с возможностью досрочного расторжения договора – ведь от этого никто не застрахован».

Заметной тенденцией последнего времени, как отмечают представители челябинских банков, стал заметный прирост количества крупных депозитов на сумму свыше одного миллиона рублей. «Несмотря на то, что страховое возмещение по вкладам составляет 700 тысяч рублей, челябинские вкладчики готовы открывать депозиты и на гораздо большие суммы, – отмечает Халима Харисова. – Это позволяет сделать вывод о том, что уровень благосостояния населения стабильно растет, и люди стремятся более эффективно распоряжаться своими финансами».

По мнению Сергея Бурцева, это может свидетельствовать и о усугубляющемся расслоении общества по уровню доходов. «Вероятно, доходы обеспеченной части населения растут более высокими темпами, что и сказывается на приросте крупных по размеру вкладов», – отмечает эксперт.

В прогнозах относительно изменения ставок по банковским вкладам эксперты единодушны: ждать дальнейшего роста доходности депозитов уже не стоит, более того, в ближайшее время ставки, скорее всего, поползут вниз.

«Самые привлекательные условия для вкладчиков формируются в конце года с целью стимулировать приток денежных средств для «закрытия» потребностей банков в ликвидности, а начало года в большинстве случаев характеризуется спадом: январь-февраль традиционно считаются «мертвым» сезоном – в это время банки предпочитают не анонсировать повышения ставок», – рассказывает Олег Гриценко.

По мнению Сергея Бурого, стремительного роста ставок по депозитам, который происходил в конце прошлого года, в ближайшие месяцы не предвидится. «Банки возьмут передышку до конца лета, и в зависимости от показателей инфляции и состояния других рыночных индикаторов скорректируют стратегии», – уверен эксперт.

Однако, как отмечает Анна Афанасович, в первом квартале в банках региона все же наблюдался незначительный рост ставок по депозитам – в пределах 1-0,5 пунктов. По словам Сергея Бурцева, за последние четыре месяца Челябинвестбанк уже трижды повышал ставки по вкладам, однако сейчас имеются серьезные предпосылки к замедлению роста депозитных ставок, и во втором полугодии ожидается снижение уровня доходности банковских вкладов.

«Ставки по вкладам достигли локального максимума, и существенного роста в ближайшее время не предвидится», – констатирует управляющий Челябинским филиалом АКБ «Абсолют Банк» Халима Харисова, отмечая, что, вероятно, вскоре можно будет наблюдать даже некоторое снижение доходности банковских депозитов.

«Учитывая отсутствие существенных изменений уровня максимальных ставок по банкам, формирующим основное предложение, а также сохранение неизменной ставки рефинансирования Банком России, заметное повышение доходности депозитов населения в ближайшей перспективе вряд ли произойдет. Более того, возможно некоторое снижение процентной ставки по вновь открываемым вкладам», – считает Вера Чиркова.

Стоит отметить, что Главное управление Банка России по Челябинской области осуществляет регулярный мониторинг вкладов в банках региона. «Его результаты свидетельствуют, что большинство кредитных организаций проводит разумную процентную политику: считается с дороговизной привлекаемых ресурсов и стоимостью их размещения с учетом риска невозврата, – отмечает Вера Чиркова. – Однако случаи установления высоких ставок по вкладам у некоторых банков все же отмечаются. Иногда такое поведение кредитных организаций действительно может свидетельствовать о нехватке ликвидности, финансовых проблемах – в этих случаях Банком России применяются корректирующие меры, направленные на снижение рисков».

По словам Веры Чирковой, при оценке соотношения уровня доходности и возможного риска размещения сбережений стоит взять в качестве ориентира показатель максимальной процентной ставки, ежедекадно рассчитываемой Банком России по десяти крупнейшим банкам страны. При этом превышение данной ставки в пределах 1,5 процентных пункта, как отмечает эксперт, можно считать умеренным уровнем риска.

«Не следует оценивать перспективы сотрудничества с тем или иным банком исключительно с позиции установления ими высоких процентных ставок; умеренность – это чаще всего и надежность», – резюмирует Вера Чиркова.

По словам Сергея Бурцева, сегодня при выборе банка вкладчики интересуются не только уровнем процентных ставок по депозитам. Первостепенное значение имеют и такие факторы, как финансовая стабильность банка, качество обслуживания, шаговая доступность отделений банка. «Крайне важное значение для вкладчиков при выборе банка имеют качество и скорость обслуживания, удобное месторасположение офиса, а также репутация и надежность финансовой организации», – согласна Анна Афанасович.

Сайт ChelFin.ru провел мониторинг предложений банков Челябинска по привлечению средств во вклады сроком на полгода и выявил депозитные программы с наиболее выгодными ставками.

Автор

оцените материал

  • ЛАЙК0
  • СМЕХ0
  • УДИВЛЕНИЕ0
  • ГНЕВ0
  • ПЕЧАЛЬ0

Поделиться

Поделиться

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Хочешь быть в курсе событий, которые происходят в Челябинске? Подпишись на нашу почтовую рассылку
Загрузка...
Загрузка...