Расчетно-кассовое обслуживание и организация зарплатного проекта – услуги, с которых, как правило, начинается знакомство компании с банком. Как и при первой встрече, впечатление и желание продолжить сотрудничество складывается из надежности и репутации банка в деловых кругах, удобства программ, широкого спектра возможностей и гибкой тарифной политики, готовности банка идти навстречу пожеланиям бизнеса. О том, какие требования сегодня предъявляют предприятия и компании региона при организации зарплатного проекта, рассказывает заместитель начальника управления платежных средств ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» Дмитрий Гасенко.
– Сейчас, открывая зарплатный проект, какой комплекс услуг предприятие рассчитывает получить?
– Прежде всего, это организация зачисления и выплаты заработной платы сотрудникам. При этом организации и предприятия в большей степени интересует, как быстро банк способен организовать предоставление этой услуги, насколько быстро производится выдача карт и дальнейшее зачисление средств на счета работников. И другой из определяющих факторов – наличие широкой сети обслуживания. Иногда это даже играет первоочередную роль: руководители предприятий и организаций беспокоятся о том, чтобы сотрудникам было удобно получать заработную плату. А если у банка только пара банкоматов на город-милионник – это, конечно, сильно осложнит ситуацию. Могу сказать, что наш банк по всем критериям оправдывает ожидания клиентов. В октябре банку исполнится 22 года, с 1994 года мы работаем на рынке пластиковых карт и практически с того же времени занимаемся организацией зарплатных проектов. Сегодня на карты, выпущенные Челябинвестбанком, получают заработную плату сотрудники свыше полутора тысяч предприятий и организаций региона. У банка широкая сеть банкоматов, которая насчитывает 175 устройств, в том числе 96 банкоматов в Челябинске и ближайших населенных пунктах. В этом году выпущено уже более миллиона пластиковых карт – по этому показателю Челябинвестбанк по праву считается лидером среди региональных банков России.
В качестве серьезного конкурентного преимущества банка можно назвать то, что карты банк изготавливает сам. Это позволяет выпускать карты при срочном заказе в течение часа, а в обычном режиме – на следующий день, с учетом очередности поступивших заявок. Кроме того, при организации зарплатных проектов Челябинвестбанк берет на себя обязательство перечислять средства в течение операционного дня после поступления реестра. На самом деле это обычно занимает считанные минуты. В дни выдачи зарплаты может выстроиться довольно длинная очередь заявок, но сотрудники банка не уйдут с работы, пока последнее поступившее платежное поручение и реестр не будут обработаны. Особенно длинные рабочие дни выдаются обычно в преддверии новогодних праздников, когда предприятия стараются выплатить зарплату и премии. Банк гарантирует надежность зачисления заработной платы, а также бесперебойную работу офисов и банкоматов.
Не стоит забывать, что зарплатный проект – лишь составляющая комплексного банковского обслуживания, которое включает расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию денежных средств, кредитование как самого предприятия, так и сотрудников и другие банковские услуги. Дополнительно непосредственно к зарплатному проекту мы предлагаем такой продукт, как корпоративная карта – Visa Business, на которую можно зачислять подотчетные средства – на командировочные расходы, на оплату гостиниц и авиабилетов, представительские расходы. Эти карты обслуживаются во всем мире, и это очень удобный продукт для ведения хозяйственной деятельности.
– Какие расходы несет компания при организации зарплатного проекта или это, напротив, позволяет сэкономить средства?
– Расходы, которые несет предприятие или компания при организации зарплатного проекта, складываются из двух частей: единовременная оплата открытия счетов и выдача карт для сотрудников, регулярная оплата зачисления средств на счета работников, которая вычисляется в процентном выражении от размера общей зачисляемой суммы. Должен сказать, что тарифы Челябинвестбанка адекватные и соответствуют сложившейся рыночной конъюнктуре. С любой организацией, которую заинтересует предложение нашего банка по организации зарплатного проекта, мы всегда найдем общий язык.
Теперь о том, какие расходы компания сокращает. Кроме получения прямой финансовой экономии, которую можно извлечь благодаря разнице тарифов за расчетно-кассовое обслуживание в отдельности и в комплексе с зарплатным проектом, прогрессивные бухгалтеры стараются экономить силы и время на выдачу заработной платы сотрудникам предприятия. За последние годы большинство компаний региона уже отказались от содержания отдельных кассовых помещений. Снижаются риски компании при работе с наличными деньгами. После того, как работники начинают получать заработную плату на карты, улучшается трудовая дисциплина – люди не стоят в очереди в кассу в рабочее время, а снимают деньги в удобное время. Таким образом, зарплатный проект приносит компании ощутимую выгоду. Сотрудникам это тоже удобно – постепенно отпадает необходимость снимать всю сумму зарплаты сразу – в последние годы доля безналичных платежей в торговых сетях стабильно растет. Этому способствуют, конечно, и усилия банков по оснащению торговых точек терминалами – сейчас сложно найти магазин, где за покупки нельзя было бы расплатиться картой. Кроме того, торговые сети могут предоставлять дополнительные скидки при расчетах пластиковыми картами.
– При какой численности сотрудников стоит задуматься об организации зарплатного проекта?
– В этом плане мы выгодно отличаемся: в Челябинвестбанке нет ограничений по численности сотрудников. Даже если это стартовый бизнес-проект, и в организации трудится всего несколько человек – даже в этом случае есть смысл не организовывать процесс работы с наличными, а в считанные минуты отправить в банк зарплатный реестр.
– Какие карты выпускает Челябинвестбанк в рамках зарплатного проекта, в чем их особенности и преимущества? Какие дополнительные опции можно подключить к карте?
– В рамках организации зарплатного проекта мы предлагаем карты двух платежных систем – Visa и MasterCard – персонифицированные (с указанием имени и фамилии владельца), со сроком действия 3-5 лет. Сейчас мы выпускаем чиповые карты Visa, а карты MasterCard станут у нас чиповыми в течение месяца. Мы предлагаем различные типы карт в зависимости от структуры и потребностей организации: как правило, рядовые сотрудники получают Visa Electron или Cirrus Maestro, линейные руководители – Classiс или Standart, руководители компании – карты Visa Gold. Немаловажное значение для руководителей компаний имеет и то обстоятельство, как будет организована выдача карт. Мы проявляем гибкий подход: например, чтобы сотрудникам организации не пришлось ехать за картой в отделение банка, мы можем передать доверенным представителям компании запечатанные пакеты с картами в конвертах с пин-кодом. После того, как сотрудники получат карты и подпишут договоры, мы активируем карты. Клиенты могут получить карту и в отделении банка – мы заранее оговариваем, в какое отделение и в какое время им удобно обратиться, чтобы карты их уже ждали. При необходимости сотрудники банка могут выехать на предприятие и организовать подписание договоров и выдачу карт в офисе компании.
– Кроме подтверждения высокого статуса, какие преимущества дает карта Visa Gold владельцам?
– В России статус карт категории Gold несколько размыт, но за рубежом они воспринимаются иначе, поскольку их не так просто получить – необходимо иметь на счету в банке страховой депозит на солидную сумму, такая карта является подтверждением высокой платежеспособности ее владельца. Нередко премиальные карты участвуют в программах лояльности платежных систем.
Карта высокого статуса удобна для совершения безналичных платежей, но обычно мы рекомендуем владельцам карт высокого класса иметь вторую, дополнительную карту. Так, с помощью демократичной карты Visa Electron можно проводить платежи в супермаркетах и снимать наличные в банкоматах, особенно в поездках за рубежом, когда по ряду причин карта может остаться в банкомате.
– Какие преимущества в рамках зарплатного проекта получают рядовые сотрудники организаций?
– Если вкратце, пластиковые карты Челябинвестбанка позволяют, кроме получения наличных, безналично оплачивать покупки в торговых сетях, а также проводить платежи за коммунальные услуги и связь по системе «Город», причем без комиссий, или перечислять часть средств на пополняемые депозиты. Словом, карта становится удобным и простым инструментом ведения домашней бухгалтерии.
Для управления картсчетом в банке создан ряд дистанционных сервисов: интернет-банк (в Челябинвестбанке этот сервис называется Faktura.ru) и мобильный банк, с помощью которого, отправив запрос с мобильного телефона, можно узнать текущий остаток на карте, получить выписку последних пяти операций и даже заблокировать карту, если вы вдруг не обнаружили ее в кошельке. Особенность мобильного банка Челябинвестбанка в том, что в качестве команд используются именно смс-сообщения, что позволяет проводить платежи в отсутствии мобильного Интернета. Конечно, сегодня есть и «навороченные» в хорошем смысле мобильные банки, однако их серьезный недостаток заключается в том, что если абонент находится в роуминге или в зоне неустойчивого приема, то сервис становится или очень дорогим или даже недоступным. С помощью нашего мобильного банка можно быстро и просто проводить платежи за сотовый телефон – как владельца счета, так и его родственников и друзей, все платежи по системе «Город», платежи по любым другим реквизитам.
– Услуги подключения к интернет-банку, смс-информирование оплачиваются отдельно?
– При подключении к интернет-банку плата взимается только за подключение, ежемесячной платы нет, необходимо лишь раз в год бесплатно обновлять цифровой сертификат; смс-информирование подключается за отдельную плату, по желанию клиента. Бесплатно мы предлагаем держателям зарплатных карт две удобные услуги: «Мобильный банк» и виртуальные карты. Виртуальные карты для оплаты покупок в интернет-магазинах, которые набирают популярность в последние годы. Деньги на эту карту MasterCard Virtual можно зачислять непосредственно с зарплатного счета, используя мобильный банк или интернет-банк. К слову, мы рекомендуем держателям карт переводить средства на виртуальную карту непосредственно перед оплатой покупки через интернет-сайт и в необходимом размере – не стоит держать там деньги «на всякий случай». Мобильный банк позволяет проводить платежи в Интернете и управлять средствами на счете. В комплексе с зарплатной картой эти услуги позволяют пользоваться деньгами и проводить платежи в любых обстоятельствах.
– Предусмотрены ли льготные условия кредитования для сотрудников предприятий, которые сотрудничают с банком по зарплатному проекту?
– Да, для сотрудников предприятий и организаций, которые получают заработную плату на карту банка, ставка по нескольким кредитным программам банка снижена на 0,5 процентных пункта. Кроме того, в рамках зарплатных проектов мы предлагаем работникам организации открыть кредитную карту. Сумма кредитного лимита составляет три ежемесячных заработных платы. Срок действия кредитной карты может быть до пяти лет, максимальный лимит кредита – до 300 тысяч рублей. Ежемесячных комиссий не предусмотрено. Стоит отметить, что по карточному кредиту предусмотрен беспроцентный грейс-период, который составляет 45 дней. Этот период отсчитывается от начала пользования кредитными средствами и не привязан к другим датам, типа расчетного периода или начала договора, как это зачастую случается. Кроме того, банк предлагает довольно широкую линейку вкладов с привлекательными процентными ставками, в том числе и пополняемые депозиты, на которые владельцы зарплатных карт могут перечислять средства регулярными платежами, чтобы инвестировать накопления. Также у клиентов банка есть возможность открыть обезличенные металлические счета, номинированные в драгметаллах.
– Как развивается банкоматная сеть банка? Какие услуги сегодня можно оплачивать через банкомат?
– Необходимо отметить, что Челябинвестбанк – в числе лидеров по развитости банкоматной сети. И сеть постоянно растет – каждый год банк устанавливает не менее десяти новых устройств, так что банкоматы Челябинвестбанка есть во многих крупных торговых комплексах и почти в каждом отделении банка. На прошлой неделе мы установили банкомат в ТРК «Родник», откликаясь на пожелания клиентов. Нам не приходится слышать нарекания, что до нашего банкомата сложно добраться.
Разумеется, при организации зарплатного проекта нам часто задают вопрос: где у вас расположены банкоматы? Мы стараемся учесть все пожелания клиентов. При установке банкоматов мы стремимся, чтобы доступ к устройству был открыт круглосуточно, кроме того, место должно быть безопасным и удобным – вблизи от остановок транспорта, в больших торговых комплексах.
При этом стоит отметить, что сейчас многие организации уже не выставляют в качестве обязательного требования установку банкомата на территории предприятия. И это правильно – лучше, когда сотрудники получают заработную плату во внерабочее время.
– Дмитрий Владимирович, нередко владельцы карт попадают в сложные ситуации. Как обезопасить себя от происков мошенников?
– Рекомендации по пользованию банковскими картами подробно изложены на сайте банка, и мы были бы рады, если бы клиенты время от времени заглядывали в этот раздел. На самом деле соблюдать эти рекомендации довольно просто, но следование этим нехитрым правилам избавит от неприятных ситуаций. Во-первых, пин-код карты необходимо либо запомнить, либо хранить отдельно от карты, но ни в коем случае не писать на самой карте, иначе в случае ее утери вы лишитесь всех средств. Во-вторых, желательно снимать средства только в банкоматах «доверенного» банка, но в любом случае, в устройствах, установленных в людном месте, на освещенной территории. Ни в коем случае не стоит пользоваться банкоматами в игровых зонах. Нужно подключить смс-информирование – это очень действенный механизм контроля списаний по вашей карте. Чеки по совершенным операциям не следует выбрасывать тут же, лучше унести с собой. И, разумеется, нельзя передавать карту посторонним. Нужно контролировать свои расходы, регулярно просматривая выписку по карте через интернет-банк, например. Банк предпринимает все меры для обеспечения гарантий безопасности расчетов и сохранности средств, однако держателям карт необходимо проявлять осмотрительность.
– А если вдруг произошла непредвиденная ситуация: карта потеряна или застряла в банкомате – куда следует обращаться?
– В случае пропажи карты или подозрения на несанкционированное снятие средств можно обратиться в службу сервисной поддержки по телефону 268-00-88, либо обратиться в отделения банка, осуществляющие обслуживание по пластиковым картам. Кроме того, клиенты банка могут обратиться в круглосуточный call-центр по телефонам 8-800-200-45-75 (бесплатно, только для звонков по России), +7 (383) 363-11-58 (оплачивается междугородний звонок). До конца этого года служба сервисной поддержки банка (тел.: 268-00-88) перейдет на круглосуточный режим. Специалисты банка заблокируют карту в случае утери или кражи, также в центре сервисной поддержки можно узнать остаток по карте, возможные причины проблем с прохождением платежа в магазине. Если карта осталась в банкомате, также необходимо обратиться в службу поддержки – как правило, мы сможем вернуть карту владельцу в течение пяти дней, а в случае экстренных ситуаций – в течение дня.
Когда предприятия выбирают банк для организации зарплатного проекта, их интересуют в первую очередь широта сети обслуживания и скорость зачисления средств: как быстро деньги, перечисленные бухгалтерией, окажутся на карточках сотрудников. К сожалению, надежность не всегда оказывается на первом месте среди приоритетов. Но прошлый кризис все расставил по местам и наглядно продемонстрировал, что лишь немногие банки в регионе способны без перебоев проводить платежи. Челябинвестбанк с честью вышел из испытаний – банк увеличил клиентскую базу и упрочил свое положение в регионе. К нам обращаются не только новые организации, но и имеющие опыт зарплатных проектов в других банках, которым пришлось задуматься о смене делового партнера. Нередко это происходит по причине изменения тарифов в сторону повышения на этапе перевыдачи карточек. Иногда возникают серьезные нарекания к работе банкоматов, и это становится поводом сменить обслуживающий банк. Кроме того, веской причиной может стать и то, что банк периодически задерживает зачисление заработной платы – на день, а то и на два. Стоимость банковского обслуживания, конечно, также играет свою роль, но уже не первоочередную. Надежность и безупречная деловая репутация ценятся сегодня, как и во все времена, высоко.
