Волнующие события последних месяцев в финансовой среде продолжают будоражить жителей Челябинской области. Население стало с большей осторожностью и ответственностью относиться к вложению денег в различные финансовые инструменты, особенно высокорисковые. Однако эксперты уверены: держать деньги «под подушкой» еще хуже. На помощь приходят банковские вклады, сохранность которых гарантирует система страхования вкладов.
При этом азартные вкладчики могут заработать на скачках валют в рамках вклада, а пенсионеры – сберечь и приумножить средства. Специально в условиях меняющейся ситуации ОАО «УРАЛПРОМБАНК» модернизировал линейку вкладов и разработал новый юбилейный вклад. О том, как выбрать в партнеры надежный банк и что приготовил банк для своих клиентов, рассказывает начальник отдела розничного бизнеса ОАО «УРАЛПРОМБАНК» Елена Чебарушко.
– Елена Александровна, не секрет, что нынешняя ситуация с банками вызывает некоторую истерию среди населения. На что, по-вашему, стоит обращать внимание при выборе банка?
– Для начала стоит изучить деятельность банка: большая часть информации есть на официальном сайте кредитного учреждения. Для того чтобы работать с населением, у банка должна быть соответствующая лицензия. Посмотрите на опыт работы банка и состав учредителей. Во-вторых, необходимо обязательно обратить внимание на спектр услуг. Несомненно, должно насторожить, если банк работает только с кредитами и вкладами. И третье – самое важное для вкладчиков – членство в системе страхования вкладов. Это очень важно, поскольку это своеобразная гарантия для вкладчиков, что в случае отзыва лицензии у банка население сможет вернуть свои средства.
– В последнее время широко обсуждаются законодательные изменения в части размера застрахованного вклада. Будет ли повышена сумма?
– Пока увеличение размера вклада, подлежащего защите Агентства по страхованию вкладов, до 1 млн рублей обсуждается на законодательном уровне. В данный момент по-прежнему действует схема возмещения денежных средств по вкладам для банка, в отношении которого наступил страховой случай. Вкладчику выплачивается 100 процентов суммы вкладов, размещенных в банке, но не более 700 тысяч рублей. Кроме того, в декабре в систему страхования вкладов вошли счета индивидуальных предпринимателей. Теперь они находятся под защитой так же, как и счета физических лиц.
– Многие финансовые учреждения обещают повышенную доходность по своим продуктам. Насколько это адекватное для рынка предложение и должно ли оно настораживать вкладчиков?
– Случается, что и наши вкладчики приходят с требованием расторгнуть договор, чтобы переложить деньги под высокий, как они считают, процент. В таких случаях мы советуем внимательно изучить условия договора. Иногда бывают такие нюансы, которые в итоге делают вклад не таким выгодным, как может показаться на первый взгляд. Например, деньги принимаются на длительный срок (допустим, лет пять) с выплатой процентов в конце срока.
– На что еще нужно обращать внимание, открывая вклад?
– На мой взгляд, для вкладов сегодня очень важен срок пополнения. Только имея длительную возможность пополнения, можно реально заработать. В нашем банке мы не раз сталкивались с тем, что клиентам не хватает того срока, который был предусмотрен линейкой вкладов. Хотя по нашей линейке минимальный срок пополнения – 60 дней, случается, что деньги появляются тогда, когда возможный срок пополнения уже истек.
Клиентам в таком случае приходится открывать новый вклад, что неудобно. Мы решили переломить эту ситуацию, увеличив срок пополнения по некоторым видам депозитов. Кроме того, изменения произошли и по другим параметрам вкладных договоров. Также с 10 марта банк запустил новый вклад «Двадцать Плюс» с самой высокой по всей нашей линейке ставкой 9,2% годовых (капитализация не предусмотрена) на срок 600 дней. Условия очень выгодны: возможность пополнения в течение первых 140 дней, минимальная сумма вклада – 20 тысяч рублей, проценты выплачиваются в конце срока, частичное снятие невозможно. Самое интересное в этом продукте – ставки досрочного отзыва. В большинстве вкладов нашей линейки при досрочном расторжении начисляется минимальный процент от 0,1%-1% годовых после последней капитализации или выплаты процентов, а по вкладу «Двадцать Плюс» ставка зависит от срока, который вкладчик «выдержал» – от 0,2% годовых до 7,5% годовых*. Мы анализируем ситуацию на рынке и меняющиеся условия, поэтому считаем, что все изменения в линейке очень своевременны.
– А состоятельным вкладчикам что можете предложить?
– На этот случай в линейке ОАО «УРАЛПРОМБАНК» предусмотрено несколько вкладов. По двум из них мы продлили срок размещения. Первый – вклад «Миллионер валютный» – можно открыть в иностранной валюте, минимальная сумма от 1 млн долларов США или евро. Возможность пополнения не ограничена в течение первых 60 дней. Частичное снятие – в пределах минимальной суммы вклада, выплата процентов ежемесячно с зачислением процентов на вклад «До востребования». Максимальная доходность у этого вклада – 3,1% годовых** достигается при сроке, увеличенном до 999 дней.
Второй – вклад «Сейф»: сумма вклада от 3 млн рублей, выплата процентов в конце срока. Ставка – 8% годовых на срок 555 дней, и мы добавили еще один срок – 1100 дней с повышенной процентной ставкой 8,4% годовых. Кроме того, мы увеличили период пополнения до 495 дней. Грубо говоря, можно перед окончанием вклада пополнить его и получить приличный доход. По условиям договора допускается частичное снятие средств в пределах минимальной суммы вклада, в этом случае проценты за весь календарный месяц, в котором было произведено частичное изъятие вклада, начисляются по ставке 3% годовых. Досрочное расторжение вклада осуществляется по ставке 3% годовых за весь период действия договора.
– Насколько я знаю, среди клиентов банка очень много пенсионеров. Расскажите, какие программы выбирают они?
– Хочу отметить, что пенсионеры Челябинской области очень четко осознают необходимость создания «подушки безопасности» – накоплений, которые в будущем обеспечат финансовую независимость людей старшего поколения. Конечно, большая часть вкладчиков пенсионного возраста – работающие люди. Но и для тех, кто не имеет возможности заработка, ОАО «УРАЛПРОМБАНК» предлагает вклад «Пенсионный срочный». Доходность по этому вкладу зависит от срока вклада: чем дольше, тем выше процент. 366 дней – 7,5% годовых, 555 дней – 8%, 999 дней – 9%. Пенсионеры имеют возможность пополнять вклад в течение 365 дней без ограничений по сумме. Частичное снятие по данному вкладу не предусмотрено, проценты начисляются ежеквартально с зачислением на вклад «До востребования». При досрочном расторжении договора они сохраняются. На сумму вклада с момента последнего зачисления процентов – проценты начисляются из расчета 0,1% годовых.
Специалисты банка готовы подобрать вклад для разных категорий клиентов в зависимости от располагаемой суммы и целей. Главное – желание сохранить и приумножить свои сбережения.
*Ставки досрочного отзыва по вкладу «Двадцать Плюс»:
**Ставки досрочного отзыва по вкладу «Миллионер валютный» (ставки одинаковые для всех валют вклада):
Согласно тарифам ОАО «УРАЛПРОМБАНК» за выдачу со счета срочного вклада в течение одного операционного дня наличных денежных средств, поступивших на счет безналичным путем и находившихся на нем менее 60 дней, банк взимает комиссию в следующем размере:
за выдачу денежных средств в сумме до 100 000 руб. – без комиссии;
за выдачу денежных средств в сумме от 100 000,01 руб. до 600 000 руб. – 1,0% от суммы, превышающей 100 000 руб.;
за выдачу денежных средств в сумме от 600 000,01 руб. до 3 000 000 руб. – 2,0% от суммы, превышающей 100 000 руб.;
за выдачу денежных средств в сумме от 3 000 000,01 руб. – 5,0% от суммы, превышающей 100 000 руб.
