Нестабильность экономики – хороший инструмент для проверки финансовых учреждений на прочность. Запсибкомбанк – один из немногих банков, показавших впечатляющие результаты деятельности. О том, благодаря чему банк достиг такого уровня, какие вклады сегодня наиболее выгоды и почему не стоит откладывать покупку квартиры, рассказал директор сети операционных офисов Запсибкомбанка в Челябинске Ильдар Кагиров.
«Позицию лидера нужно удержать»
– Ильдар Рафаилович, как развивается Запсибкомбанк в это непростое для российской экономики время?
– Наш банк пришел на рынок региона в 2012 году. За это время удалось добиться отличных результатов. По итогам прошлого года челябинский офис лучшим офисом среди «новых точек» Запсибкомбанка. И задача в этом году – сохранить позиции.
– За счет чего удается удерживать такие высокие позиции, когда все банки «падают»?
– Главное, безусловно, кадры. Качественно подобранные сотрудники-профессионалы с приличным запасом амбиций – половина успеха компании. Второе – продуктовая линейка.
Перед выходом на рынок мы четко продумали каждое направление, проанализировали, что хотим предложить своим клиентам и на каких условиях с учетом особенностей региона это возможно. Так, для бизнеса – это индивидуальные условия. Для населения – уникальные для рынка условия по ипотеке и вкладам. По некоторым продуктам челябинские офисы стали площадкой тестирования инновационных продуктов для всей сети отделений Запсибкомбанка. Плюс наше активное участие в жизни города и различные социальные проекты. К примеру, в этом году мы подарили уже вторую детскую площадку жителям Копейска, которую установили совместно с главой Копейского городского округа. Еще одна важная составляющая успеха – политика в отношении корпоративного кредитования. Запсибкомбанк очень мобилен и готов для каждого клиента подобрать решение, даже отличающееся от базового. К примеру, предусмотреть отсрочку погашения основного долга, замену залога, составить индивидуальный график погашения кредита. Другим словом, оперативно настроить продукт под каждого клиента. Кроме того, мы доработали интернет-банк, запустив «ЗапСиб iNet» с разными удобными опциями.
Ноу-хау в продуктах – вообще «фишка» Запсибкомбанка. Одна из последних внедренных новинок – возможность «привязать» в интернет-банке карту любого российского банка. А так как Запсибкомбанк является партнером Visa и MasterCard, проблем с сервисом не возникло. К тому же наш банк является одним из немногих, имеющих собственный процессинговый центр.
– Как обстоят дела с потребительским кредитованием?
– Банк осуществляет взвешенную кредитную политику в соответствии со всеми законодательными нормами и правилами, а наша отчетность прозрачна и достоверна, поэтому для банка это закономерный результат деятельности. У нас сформирован качественный кредитный портфель, наши заемщики надежны, они добросовестно выполняют свои обязательства перед банком.
Потребительские кредиты, как и всегда, востребованы рынком. Люди, как и прежде, совершают крупные покупки, оплачивают учебу детей, планируют отпуск, делают ремонт. Для таких клиентов у нас всегда есть интересные предложения. Определенным категориям заемщиков мы подготовили специальные условия по кредитам. Так, например, сотрудники администрации г. Челябинска и Челябинской области на сегодняшний день могут оформить заявку на кредит наличными до 1 млн руб. по ставке от 15% годовых!
– Есть ли возможность дистанционной подачи заявки на кредиты?
– Мы понимаем, какой динамичной жизнью живут наши клиенты, поэтому одним из приоритетных направлений совершенствования уровня сервиса для наших клиентов является развитие дистанционных каналов обслуживания, в том числе и в части кредитования.
Сегодня наши клиенты могут, не посещая банк, подобрать оптимальную для себя схему кредитования в соответствии со своими потребностями, рассчитать график платежей по кредиту и сразу подать заявку. Все сервисы разработаны с позиции удобства и простоты заполнения.
Новинкой этого года стала возможность для наших клиентов отправить заявку на кредит с помощью одного СМС в сервисе «Мобильный банк».
Эта возможность стала продолжением уже внедренного информационного сервиса: нашим клиентам сегодня достаточно отправить простое СМС на номер «Мобильного банка» и узнать о специальных кредитных предложениях.
«Открой вклад – выиграй квартиру»
– Запсибкомбанк предлагает какие-то специальные условия по вкладам?
– Наш банк стабильно предлагает одни из лучших предложений по вкладам в Челябинске, оставаясь при этом одним из самых надежных банков. Ставки по вкладам в рублях в Запсибкомбанке варьируются от 7,5% годовых (если хотите иметь возможность расходовать деньги с вклада в любое время без потери процентов) до 11% годовых (если готовы отложить деньги на срок от 3 месяцев). В зависимости от того, чего ждет вкладчик, он может подобрать для себя оптимальные условия (возможность пополнения, частичное снятие, досрочное расторжение и пр.). Например, один из вариантов – открыть вклад в офисе банка на 1 год с ежемесячной капитализацией процентов по ставке 10,5%, (эффективная ставка достигнет 11,02%). Тот же вклад можно открыть в банкомате/инфокиоске или в интернет-банке уже по ставке 10,75%. А владельцам наших зарплатных карт мы готовы предложить дополнительно +0,5% годовых к ставке, действующей при открытии вклада в офисе банка. Максимальная ставка с учетом капитализации процентов достигает 11,6%.
Запсибкомбанк имеет рейтинг кредитоспособности «А+», первый подуровень «Очень высокий уровень кредитоспособности», по оценке агентства «Эксперт РА». По версии Standard & Poor's, рейтинг «В+» «Прогноз стабильный». По итогам 2013 года Запсибкомбанк поднялся в топ банков по стоимости активов с 67 на 64 место, входит в тройку самых прибыльных банков УрФО. По рейтингу журнала «Профиль», банк на 28 месте в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes – на 44.
Кроме того, в поддержку стандартных предложений Запсибкомбанк всегда проводит сезонные акции. В прошлом году мы разыгрывали среди вкладчиков два автомобиля. В этом году мы разыгрываем однокомнатную квартиру в Тюмени в рамках акции «Волшебные ставки». В акции смогут принять участие все клиенты, открывшие вклад до 1 января 2015 года. Единственное условие – остаток по вкладу на 1 февраля 2015 года не должен быть ниже 100 тыс. руб. Со всеми правилами розыгрыша можно ознакомиться на сайте банка. Помимо этого банк в тестовом режиме запустил акцию – вклад «13». Срок вклада – 730 дней. В период с 1 по 180 день по вкладу действует ставка 13% годовых, со 181 по 730 день – 7,5% годовых. Полные условия вы всегда можете найти на нашем сайте в разделе «Вклады».
– То есть доходность уже перестала заманивать вкладчиков?
– Я вижу, что клиенты уже не бегут в банки сломя голову за огромными ставками. Это хорошая, на мой взгляд, тенденция. Если раньше челябинцы смотрели в большей степени на доходность вклада, то сейчас в приоритете рейтинги и надежность кредитного учреждения. К слову, Запсибкомбанк является участником Агентства по страхованию вкладов, а наши рейтинги был вновь подтверждены – Standard&Poor’s подтвердило рейтинг «В+», «Прогноз стабильный», а «Эксперт РА» подтвердил рейтинг «А+» (очень высокий уровень кредитоспособности), увеличив подуровень с 3-го до 1-го.
– А валютные вклады пользуются популярностью?
– Вопросы от клиентов поступают, но на деле вкладчиков, перекладывающих деньги из рублей в валюту, не так много. Что касается ставок, то в базовом варианте ставки по вкладам в иностранной валюте находятся в диапазоне от 2 до 3% годовых. Для премиального сегмента чуть выше.
На мой взгляд, держать часть сбережений в валюте, безусловно, нужно. Если вы все еще не выбрали, в какой валюте хранить деньги, то отлично подойдёт мультивалютный вклад Запсибкомбанка с возможностью конвертировать валюты, исходя из ситуации на рынке. Получаете фиксированный процент по вкладу плюс дополнительный доход на колебаниях курса. А интернет-банк помогает осуществлять конверсионные операции оперативно, в любой момент и из любого места.
По данным на 01.10.2014 года, уставной капитал Запсибкомбанка составляет 1,2 млрд руб. Собственные средства – 11,6 млрд руб. Активы по балансу составили 228,6 млрд руб.
Привлеченные средства клиентов составили 72,96 млрд руб.
Размер кредитного портфеля Запсибкомбанка на отчетную дату зафиксирован на отметке в 76,9 млрд руб.
«Взять ипотеку без первоначального взноса – реально»
– А в недвижимость ваши вкладчики не уходят? Есть спрос на ипотеку?
– Как только начались негативные тенденции на банковском рынке, часть вкладчиков переложилась в недвижимость. Но таких не более 2%. В целом в этом году мы очень хорошо приросли по ипотеке. Банк входит в топ-10 самых ипотечных банков России с одним из самых интересных продуктов – ипотека без первоначального взноса. Ипотека предусматривает все возможные варианты от покупки машино-места и строительства дома до приобретения земли. Последнее, к слову, финансируют далеко не все банки. Запсибкомбанк, в свою очередь, очень тщательно подходит к проверке юридической чистоты партнеров, минимизируя возможные риски.
– Как вы считаете, ставки по ипотеке продолжат расти?
– Сложно дать какой-то точный прогноз на фоне снижения цен на нефть, санкций, геополитического кризиса, ослабления рубля. Мы в этих условиях от непонимания ситуации стараемся подстроиться под рынок, смотрим на риски. В этом году ставка росла, возможно, что она будет подниматься и дальше. Не думаю, что до 20%, конечно, но возможны разные варианты – даже снижение.
– То есть откладывать покупку квартиры, надеясь на снижение ставок, не стоит?
– Квартирный вопрос для россиян актуален всегда. Поэтому, на мой взгляд, упустив возможность летом взять кредит под 12%, не стоит ждать сейчас. Нужно выбрать банк с хорошими продуктами, возможно, воспользоваться госпрограммами.
Если рассматривать покупку недвижимости как инвестицию, пожалуй, в долгосрочной перспективе это тоже оправдано. Единственное, чего бы я не рекомендовал делать – держать деньги дома. По возможности лучше вложить средства в недвижимость или часть положить на вклад под высокий процент, возможно, разбив по валютам, и оставить резерв на текущем счете.
