Новогодние вклады: где выгоднее?

Близится конец года – время выплаты годовых бонусов, и горожане начинают внимательно отслеживать свежие предложения челябинских банков по депозитам. Тем более что ставки растут как на дрожжах. В какой валюте и на какой срок сегодня выгодно открывать вклад, продолжится ли рост ставок – на эти вопросы ответили эксперты ChelFin.ru.

За последние несколько месяцев в банках города ощутимо увеличился приток средств во вклады. Нестабильность экономики и повышающиеся ставки подталкивают жителей города к выбору одного из самых надежных инструментов сохранения и приумножения сбережений. «В нынешней непростой макроэкономической ситуации это единственный гарантированный и застрахованный (в пределах 700 тысяч рублей) вариант вложения денег», – отметила управляющий филиалом «Челябинский» КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) Юлия Рогожникова, добавив, что в последнее время действительно ощущается заметный приток в депозиты, которые позволяют уберечь сбережения от растущей инфляции.

«Безусловно, экономическая ситуация в стране накладывает определенный отпечаток на процесс принятия решений клиентами банков. Какого-то глобального притока денежных средств мы не заметили, но определенный рост числа вкладчиков, желающих уберечь деньги от возрастающей инфляции, присутствует. Это, естественно, разумный шаг, так как хранение сбережений «под подушкой» – не самый лучший и безопасный вариант», – считает член правления ОАО «УРАЛПРОМБАНК» Артем Курзанов. Кроме того, как пояснил управляющий филиалом «СМП Банка» в Челябинске Дмитрий Довженко, осень – это традиционный «высокий сезон», который продлится до новогодних праздников. «С сентября мы ощущаем приток частных средств во вклады. Этому способствует и улучшение условий по вкладу «Богатей», который позволяет получить рекордную доходность – до 12,75% годовых в рублях. Кроме того, по вкладу предусмотрена возможность пополнения. Депозит пользуется большой популярностью, так как данное предложение действует только до конца года», – отметил Дмитрий Довженко.

Подобрать вклад на выгодных условиях поможет калькулятор вкладов на сайте ChelFin.ru.

Пока жители города предпочитают оформлять вклады на небольшой срок – в пределах одного года. По мнению Юлии Рогожниковой, это объясняется привлекательными ставками по размещению на этот период. Артем Курзанов добавляет, что значительных изменений предпочтений по срокам размещения не произошло: клиенты по-прежнему выбирают вклад исходя из своих текущих потребностей. «Те, кто не планирует долгое время снимать деньги, предпочитают долгосрочные вклады с повышенными ставками, а для клиентов, которым деньги могут понадобиться в скором времени, существуют вкладные программы с ежемесячными или ежеквартальными выплатами процентов, но ставки по ним ниже», – поясняет эксперт.

Но, изучая предложения банков по размещению сбережений денежных средств на депозит, челябинцы прежде всего обращают внимание на процентную ставку и надежность банка (особенно если сумма вклада более 700 тыс. рублей). «Такие характеристики, как возможность снять часть средств без потери доходности, пополнения или досрочного закрытия без потери накопленных процентов, имеют второстепенное значение», – уверен Дмитрий Довженко, добавляя, что дополнительные опции вкладчики подбирают по такому принципу: если не могут определиться, к какому сроку им понадобятся деньги, то выбирают вклады с возможностью частичного снятия без потери доходности или досрочного закрытия с сохранением накопленных процентов, если копят денежные средства на крупную покупку – то с возможностью пополнения.

Юлия Рогожникова, наоборот, считает, что помимо ставки имеет значение количество предлагаемых депозитом опций. «Наиболее востребованным в банке «Интеркоммерц» (ООО) является вклад «Несгораемый процент +». Это объясняется тем, что при открытии депозита на год доходность вклада составит 11,58% годовых. При этом есть уникальная возможность – договор можно закрыть не дожидаясь срока окончания вклада (месяц, два, три и т. д.), сохраняя при этом все начисленные проценты», – рассказывает Юлия Рогожникова. Получается, что средства, с одной стороны, работают и приносят доход, а с другой – всегда доступны. Более того, депозит предусматривает пополнение и частичное снятие средств со счета, а сам вклад можно открывать как в рублях, так и в долларах США и в евро.

Максимальная ставка по вкладам в рублях сроком на 1 год топ-10 банков достигла 10% годовых.

ОАО «УРАЛПРОМБАНК» недавно вывел на рынок новый вклад «КапиталистЪ» с повышенной процентной ставкой до 11,5% годовых и привлекательными условиями частичного снятия. «Кроме того, мы актуализируем текущую линейку вкладов с учетом пожеланий наших клиентов и экономических условий. Это позволит удовлетворить различные категории клиентов с разными потребностями, от пенсионеров до топ-менеджеров и владельцев бизнеса», – комментирует Артем Курзанов, добавляя, что в течение ноября банк запускает еще один новой вклад с нестандартными и гибкими условиями, который будет очень интересен клиентам.

Банкиры напоминают, ставки по рублевым вкладам росли на протяжении всего года. И по последней статистике Банка России, средняя ставка впервые за два года поднялась выше 10% годовых. Последний раз это было в сентябре 2012 года. «За последние полгода ставки по вкладам выросли. Максимальная ставка, предлагаемая нашим банком, составляет 12,07% годовых в рублях. Поэтому в настоящее время действительно удачный момент, чтобы задуматься о сохранении и приумножении своих средств», – считает Юлия Рогожникова. По мнению Артема Курзанова, ставки по банковским вкладам зависят в первую очередь от стоимости денег в стране в тот или иной период времени. «На текущий момент, после неоднократного увеличения Банком России ключевой ставки, значительно и подросли проценты по вкладам. Получается, что сейчас достаточно хороший момент для открытия вкладов по хорошим процентным ставкам, о которых, к примеру, год назад можно было и не мечтать», – поясняет он.

Выросли и ставки по вкладам в иностранной валюте. За последние полгода большинство банков повысили процентные ставки на 1–1,5 пп. в долларах и евро. Безусловно, традиционно челябинцы предпочитают хранить сбережения в рублях, но в линейках банков присутствуют разные варианты размещения вкладов, в том числе и в валюте. «Стоит или нет размещать свои средства в валюте – вопрос каждого конкретного гражданина. Тут важно помнить, как только вы решите свои доходы и накопления перевести из валюты их происхождения, а в России это в 99% случаев – рубль, в валюту другого государства, вы принимаете на себя риск, который имеет особенность реализовываться как в плюс, так и в минус», – поясняет Юлия Рогожникова.

Сейчас валютные вклады выглядят достаточно привлекательно, так как в течение года доходность по валютным вкладам увеличилась более чем на треть. Например, максимальная доходность по вкладу «Богатей» в «СМП Банке» достигает 6,15% годовых в долларах и 5,65% годовых в евро. «Имеет смысл открывать вклад в иностранной валюте на длительный срок», – добавляет Дмитрий Довженко. По мнению Артема Курзанова, если есть определенный запас валютных денежных средств, то, конечно же, стоит разместить их на вклад, что позволит получить дополнительный доход. «Если же валюты у клиента в наличии нет, то ее приобретение и последующее заключение договора вклада уже не так интересно, так как валютные риски сейчас на рынке повышенные и можно прогадать с валютным курсом», – рекомендует эксперт.

Статистика