Елена Федина, заместитель начальника Отделения по Челябинской области Уральского главного управления Банка России: «Банковский сектор региона развивается стабильно»

В прошлом году банки сократили объемы кредитования населения Челябинской области, но при этом усилили финансирование реального сектора экономики. Часть кредитных учреждений закрыли филиалы и подразделения в регионе, но им на смену пришло несколько новых банков. Об основных итогах развития банковского сектора Челябинской области в 2014 году рассказала заместитель начальника отделения «Челябинск» Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации Елена Федина.

– Елена Николаевна, какова в целом ситуация в банковском секторе Челябинской области, сложившаяся по итогам прошедшего года?

– Банковский сектор Челябинской области, несмотря на непростую экономическую ситуацию в реальном секторе экономики, продолжал развиваться. Увеличились объемы предоставленных банками кредитов и их ресурсная база. Практически все региональные кредитные организации закончили 2014 год с положительным финансовым результатом, а размер собственных средств каждого банка области на 1 января 2015 года превышал минимально допустимый уровень в 300 млн руб. Хочется отметить, что банки в регионе работают в штатном режиме, обеспеченность населения банковскими услугами находится на достаточно высоком уровне. Мы как мегарегулятор осуществляем постоянный надзор за банками, в том числе контролируем их соответствие установленным требованиям и требованиям к участию в системе страхования вкладов.

– Как изменилась банковская сеть в регионе? Много ли банков покинуло регион?

– В 2014 году банки продолжали проводить мероприятия по оптимизации своей структуры на территории области. В прошедшем году 16 российских банков, действовавших в Челябинской области и имевших подразделения на ее территории, покинули региональный рынок, а семь новых кредитных организаций вышли на него. В результате число банков за год сократилось с 96 до 87. Количество пунктов банковского обслуживания в регионе за год уменьшилось на 60 единиц до 1067, в том числе инорегиональных кредитных организаций – на 56 до 866, региональных – на 4 до 201. Если сравнивать показатели предшествующих лет, то раньше сеть росла. Но то, что происходит сейчас, на мой взгляд, достаточно позитивный процесс для жителей области – по сути банковский сектор «избавляется» от неэффективных подразделений.

– Снизились ли темпы кредитования?

– За прошедший год всеми банками России в регион направлено 748,7 млрд руб. кредитов, что на 1,2% больше, чем в предшествующем году. Это более скромный показатель, чем в 2013 году по отношению к 2012 году – тогда показатель прирос на 20,2%, но рост все равно есть. В том числе увеличились кредитные вложения в реальный сектор экономики на 5,6% до 555,9 млрд руб. Причем качество обслуживания долга предприятиями области улучшилось: сумма их просроченной задолженности за год снизилась на 5,5% до 14,9 млрд руб., а удельный вес в задолженности – на 1,2 процентных пункта до 3%. В то же время объем кредитов, предоставленных жителям области, сократился на 9,7% до 192,8 млрд руб.

– Все ли банки активно предлагали ипотечные кредиты?

– Основные показатели, характеризующие состояние рынка ипотечного кредитования области, сохранили тенденцию к росту. Количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты населению, за год существенно не изменилось: 80 кредитных организаций осуществляли выдачу новых ИЖК, 26 банков продолжили обслуживать ранее выданные кредиты, не предоставляя новые. В целом количество ссуд, предоставленных банками под залог приобретаемого жилья, увеличилось в 2014 году на 1,6% до 28,9 тысяч, а их объем – на 9,2% до 37,1 млрд руб. В основном жители области брали ипотечные кредиты в рублях, за год объем кредитов в иностранной валюте снизился в 4,4 раза до 14,4 млн руб.

– Какова динамика ресурсной базы банков?

– Объем средств клиентов, привлеченных банками на территории региона, увеличился на 14,5% до 389,9 млрд руб. По состоянию на 1 января 2015 года жителями области размещено в банках 265,1 млрд руб., что больше аналогичного показателя годом ранее на 7,6%. Остатки средств организаций увеличились на 36,3% до 107,6 млрд руб., индивидуальных предпринимателей – на 31,8% до 4,8 млрд руб. Наблюдался рост остатков средств предприятий на депозитных счетах: на 27,4 млрд руб. до 59,2 млрд руб.

– Чем отличился 2014 год в «валютном» плане?

– Безусловно, объемы покупок и продаж наличной иностранной валюты населением и предприятиями в прошлом году увеличились значительно. Так, объем совокупного спроса населения вырос относительно аналогичного показателя 2013 года в 1,3 раза до 1197,8 млн в долларовом эквиваленте. Значение данного показателя было максимальным за период с 2009 года. При этом совокупное предложение наличной иностранной валюты со стороны населения росло еще быстрее: оно увеличилось в 1,4 раза до 740 млн долларов.

В основном жители области отдавали предпочтение доллару США. По итогам года доля американской валюты в чистом спросе населения на наличную иностранную валюту составила 57,1%, евро – 41,9%, национальных валют других государств – 1,0%.

– Елена Николаевна, что вы ждете от банковского сектора в этом году?

– Исходя из тех цифр, которые мы видим, качество и виды услуг, которые банки предоставляют организациям и жителям региона, существенно не меняются. При этом уже несколько лет актуальной остается тенденция повышения требований со стороны банков к своим клиентам в силу усиления надзора над самими банками. Поэтому мы видим тщательный отбор клиентов и взвешенные решения, когда банки предоставляют кредиты. Это не может не отразиться на темпах роста кредитования – бурного роста не будет. А население уже сейчас старается больше сберегать, чем тратить.

Подробности об организаторе конкурса, правилах его проведения, количестве призов, сроках, месте, порядке их получения читайте в Положении.