Грамотные инвестиции начинаются с постановки финансовых целей и определения их параметров. В БКС «Премьер» уверены, что люди все чаще стремятся обращаться к финансовым советникам, потому что именно они могут оказать необходимую квалифицированную поддержку в том, чтобы сформулировать финансовые цели и подобрать инструменты для их достижения.
Для этого необходимо понять, как потенциальный инвестор относится к финансовым рискам. Как правило, наиболее релевантный результат может дать анкетирование на склонность к риску в совокупности с беседой с финансовым советником, который сможет уточнить актуальное отношение своего клиента к риску, задав дополнительные вопросы.
Если же говорить об оценке рисков и выгод различных инвестиционных продуктов, то для этого существуют различные методы. Например, при вложении в банковские депозиты ставки прописаны заранее, сумма вклада в размере до 1,4 млн рублей застрахована государством, а также почти всегда действует правило: чем выше ставка по вкладу, тем выше риск.
Методы оценки рисков у более сложных финансовых инструментов (например, ПИФы, структурные продукты) более сложные: здесь могут быть использованы и аналитические прогнозы по конкретному продукту, и надежность компаний, в которые осуществляются вложения, и взаимосвязь различных инструментов между собой. В зависимости от этих параметров финансовый советник может подобрать наиболее подходящее решение для клиента.
Что касается изменений законодательства, то стоит сказать несколько слов об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Открыв ИИС, инвестор может инвестировать в различные финансовые инструменты: например, ПИФы, биржевые ноты, акции, облигации. При условии долгосрочного инвестирования (на 3 года) инвестор получает возможность получить налоговый вычет в размере 13% – либо от полученного дохода, либо от внесенной суммы. В 2015 года инструмент начал обретать популярность: по некоторым оценкам, по итогам года было открыто несколько десятков тысяч ИИС.
Источник: БКС Премьер
