В Челябинске предложили запретить МФО

Запуск микрофинансирования в свое время получил Нобелевскую премию как социально значимый проект. Но работа некоторых МФО в России со временем превратилась в угрозу рынку и источник происшествий, чаще связанных со взысканием долгов. Челябинские общественники выступили с инициативой запретить выдачу микрозаймов населению. Однако весьма категоричную инициативу поддержали далеко не все.

В феврале темой работы коллекторов и микрофинансовых организаций озаботились обе палаты Правительства. Сегодня инициативу проявили челябинские законотворцы, причем несколько одновременно. Во-первых, депутат Госдумы от Челябинской области Сергей Вайнштейн вынес на рассмотрение законопроект, ограничивающий максимальную стоимость микрозайма. Во-вторых, общероссийская общественная организация «ФинПотребСоюз» организовала обсуждение внесения поправок в профильный закон и запрет микрофинансовым организациям выдавать кредиты населению.

Преподаватель кафедры экономики и финансов Финансового университета при Правительстве РФ Ксения Хлестова рассказала, что первоначально микрофинансовые организации были созданы как мера поддержки и развития предпринимательства. Причем, если их ставки превышали 15% годовых, они рассматривались как нецелесообразные. Сегодняшняя реальность не имеет ничего общего с нобелевским проектом. Как показал вчерашний рейд проекта «Стоп! Коллектор!» и Собрания молодых депутатов Челябинской области, микрокредиты сегодня выдаются под 746%. Председатель Собрания молодых депутатов Евгений Малеев рассказал о «контрольной закупке» в Курчатовском районе: «Наш сотрудник получил 5000 рублей «до зарплаты» буквально в течение нескольких минут, назвав несуществующую организацию, в которой он якобы работает. Вернув деньги буквально через минуту, он уплатил 100 рублей в качестве процентов». 2% в день – стандартная ставка для коротких (до месяца) займов. Однако не только высокие проценты беспокоят общественников, подчеркивает руководитель социального проекта «Стоп! Коллектор!» Вячеслав Курилин: «В ходе рейда мы выявили массу нарушений: отсутствие учредительных документов, правил предоставления займа, информационных материалов». Тему нарушений обострил и представитель комитета по соблюдению прав человека Общественной палаты Челябинской области Александр Макогон: «По нашим данным, в ходе своей работы многие МФО не соблюдают нормы СанПиН, печатая мелким шрифтом значимые условия договора, Закона о рекламе и 152 ФЗ «О защите персональных данных». Последнее нарушение проявляется в массовых смс-рассылках рекламного характера».

3,5-3,7 тыс. микрофинансовых организации действует на территории РФ.

Такие «методы» работы позволяют микрофинансовым организациям найти своего потребителя. Они работают с категориями граждан, которые обладают низким уровнем финансовой грамотности, низким социальным статусом – это те люди, которые не пойдут жаловаться и не смогут сами себя защитить. За прошлый год в «ФинПотребСоюз» поступило порядка 600 обращений, связанных с деятельностью МФО, – это по два обращения ежедневно.

Крайне низкая финансовая грамотность – вот что толкает людей в сложных ситуациях в микрофинансовые организации. «Клиентов, берущих микрозаймы, на мой взгляд, никто не обманывает, – считает главный специалист отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Челябинской области Александра Парфентьева. – В 2015 году из 728 обращений граждан по кредитным организациям только 28 касались МФО. При этом ни один факт превышения полной стоимости кредита или использования мелкого шрифта не подтвердился».

Необходимость просвещения подчеркнули все эксперты, собравшиеся за круглым столом, а вот меры сдерживания ситуации стали поводом для споров. Уполномоченный по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова подчеркнула, что микрозаймы – новое для России явление и пока «дикое»: «Государственное регулирование в этой сфере, конечно, необходимо. Но я не уверена, что это должны быть такие радикальные меры, как запрет финансирования граждан. Нестабильная экономическая ситуация вынуждает людей обращаться за займами, поэтому, на мой взгляд, необходимо просто ужесточить требования к таким организациям, загнать их в рамки». Авторы законопроекта уверены, что нишу МФО успешно займут ломбарды, в которых человек ни чем не рискует, кроме заложенного имущества, и банки, специализирующиеся на кредитных картах, которые предлагают гораздо более низкие процентные ставки.

Либерально настроена и заместитель управляющего отделения по Челябинской области Уральского Главного управления Центрального Банка России Елена Федина: «Жесткие меры лишь уведут такие организации «в тень», и тогда их станет невозможно контролировать. В законодательстве о микрозаймах и МФО сегодня идет большая работа. Так, например, постоянно выявляются недобросовестные игроки, ведется реестр, а с 29 марта процентная ставка по микрозаймам будет ограничена четырехкратным размером суммы».

Однако инициаторы поправок, ежедневно сталкивающиеся с людьми, пострадавшими от МФО, настроены категорично. «Все это полумеры, отсрочка неизбежного. Действующее законодательство большинством микрофинансовых организаций грубо нарушается. Мы должны предложить жесткие поправки в закон, которые в процессе обсуждения в Госдуме могут претерпеть небольшую либерализацию», – возражает Евгений Малеев.

По данным Центробанка, портфель микрофинансовых организаций состоит из трех видов кредитов: 38% составляют займы для микробизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10%, 44% – потребительские займы по цене от 40% и 18% – так называемые займы до зарплаты. Средний размер займа в таких учреждениях составляет 22 000 рублей, немногие банки готовы работать с такими мелкими суммами. Безусловно, микрофинансовые организации нашли свою нишу, считает заместитель председателя Комиссии Общественной палаты Челябинской области по экономическому развитию и международному сотрудничеству Алексей Овакимян: «Но главное МФО нашли неквалифицированного потребителя – это идеально с точки зрения маркетинга. Уверен, даже если с ними не бороться, они сами исчезнут, как только поднимется уровень жизни населения».

80% граждан категорически против МФО, 15% – полагают, что они должны работать только с бизнесом.

Поправки в законодательство не сделают людей богаче, соглашается нежданный участник обсуждения. Семён – представитель той самой организации, в которой вчера была проведена «контрольная закупка». Он не решился озвучить для СМИ фамилию и организацию, которую представляет, но активно участвовал в дискуссии: «Потребность в займах на 15 дней под 2% в день есть. Люди страдают от задержек заработной платы, бремени ипотеки, роста цен. Они не могут обратиться в банки из-за того, что зарплату получают «серую». Доступность и спрос – вот что делает микрокредиты востребованными».

Высокие процентные ставки представитель МФО объяснил большим количеством невозвратов, так учредители страхуют свои деньги. Ведь из 3,2 млн микрозаймов не возвращаются 27%. Семён уверен: спрос рождает предложение, а соглашаться или нет на такие условия, каждый должен решать сам.