Финансовые пирамиды стали хитрее

Финансовые пирамиды в России стали меньше по размеру, работают быстрее и перестали платить всем, даже самым первым клиентам. Банк России предупреждает: новые разновидности и схемы обмана появляются каждый день, и распознать их не всегда легко. Регулятор выделил пять видов мошенничества и рассказал, как не попасться в лапы аферистов.

Создание финансовых пирамид на сегодняшний день является одним из самых распространенных видов мошенничества на финансовом рынке, считают в Банке России. И, несмотря на то, что такого понятия в российском законодательстве нет, это не мешает наказывать организаторов пирамид по всей строгости – в этом году указом президента была введена уголовная ответственность.

Классическая финпирамида представляет собой схему, в которой прибыль первым участникам поначалу выплачивается за счет новых участников. Однако сейчас, сообщает ЦБ, пирамиды изменились, и попасть в ловушку стало еще проще. Именно поэтому регулятор выделил ряд признаков, которые могут подсказать, что организация или группа лиц является финансовой пирамидой:

• выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;

• отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

• массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

• отсутствие точного определения деятельности организации.

В настоящее время, по данным ЦБ, в России действуют пять основных видов финансовых пирамид:

1. Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких финансовых пирамид довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. «Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов "финансовых пирамид", должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги», – отмечает ЦБ.

   
   

2. Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. «При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы», – поясняет регулятор.

   
   

3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

   
   

4. Финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

   
   

   Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, считают в ЦБ, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

   
   

5. Разновидностью финансовых пирамид является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

   
   

   Однако, делают акцент в ЦБ, Форекс бывает разным. Нужно различать международный межбанковский валютный рынок «Форекс» и услуги, которые предлагаются гражданам под этим названием. «Зачастую общим у них является только название. В действительности клиенты дилинговых компаний самостоятельно не совершают операции на международном рынке, вместо этого за них это делает финансовый посредник, – поясняют в ЦБ. – Кроме того, клиенты получают лишь усеченную информацию о текущих котировках или вообще ее не получают, что также не позволяет им вести самостоятельную торговлю валютой».

   
   

   Торговля на «Форексе» подразумевает наличие достаточно большой суммы денежных средств, эквивалентной не менее 1 млн долларов США. С формальной точки зрения операции на «Форексе» не носят спекулятивного характера и связаны с обменом одной валюты на другую валюту, как правило, в интересах клиента. Основной коммерческий интерес кредитных организаций заключается в получении комиссии за совершение операций в пользу своих клиентов. Компании, предлагающие услуги на рынке «Форекс», работают на иных принципах. Их основным заработком является доход, получаемый от кредитования (предоставления займов) своих клиентов – физических лиц. При этом данные кредиты (займы) чаще всего называются «плечами». В связи с этим главной задачей дилинговых компаний является предоставление «кредитного плеча» (рассчитываемого как отношение суммы сделки к собственным средствам), величина которого может достигать 1/100. То есть на каждый рубль собственных средств можно совершать сделки на 100 рублей. «Такое "кредитное плечо" преподносится в рекламе как большое достоинство (потенциально можно больше заработать), одновременно это означает и большие риски. Так, при наличии "кредитного плеча", равного 100, движение рынка против игрока всего лишь на 1% означает полную потерю им 100% собственных средств! – предупреждают в ЦБ. – С учетом того, что среднее движение валютных курсов равняется примерно 1% в сутки (а по кросс-курсам – гораздо больше), можно предположить, что рано или поздно произойдет движение рынка против игрока. Из опыта известно, что при "кредитном плече", равном 1/100, вероятность потерять свои средства за два месяца приближается к 99%. При этом сама дилинговая организация независимо от того, получит ее клиент прибыль или убыток, всегда успеет в результате проводимых спекуляций получить свои проценты от предоставленного "кредитного плеча"».

   
   

   Получение клиентом крупной прибыли может иметь криминальные последствия: возможны разнообразные махинации, в том числе организация различных технических сбоев и совершение несанкционированных операций по счету клиента. Главная же угроза, которую несет в себе "Форекс", заключаются в том, что до настоящего времени в России он никак законодательно не урегулирован. «В случае, если человек соглашается сотрудничать с кем-то из посредников, действующих на этом рынке, все риски он берет исключительно на себя», – напоминает регулятор.

   
   

Государство, какие бы меры оно не предпринимало, не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом. Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе с риском полной потери денежных средств. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Также при осуществлении инвестиций необходимо помнить, что кроме специфического мошенничества, указанного выше, на финансовых рынках присутствуют другие риски, общие для всей мировой экономики. «Поэтому необходимо проявлять должную осторожность и осмотрительность, прежде всего при предоставлении другим лицам информации о паролях доступа к своему инвестиционному счету, номерах банковских счетов, номерах кредитных карт и иной подобной конфиденциальной информации, за исключением случаев, когда есть полная уверенность в том, что получатель информации действует на законных основаниях и ее раскрытие действительно необходимо для совершения сделки», – резюмирует ЦБ.