ЦБ ограничит выдачу автокредитов: новые правила с 2027 года

Банк России с первого квартала 2027 года ограничит выдачу автокредитов и займов под залог машины на длительный срок. Так регулятор борется с искусственным занижением долговой нагрузки заемщиков, сообщается на сайте ЦБ.

«Для ограничения возможности искусственного занижения долговой нагрузки заемщика с первого квартала 2027 года устанавливаются МПЛ на выдачу кредитов на длительный срок по целевым автокредитам и по нецелевым потребительским кредитам, выданным под залог автомототранспортных средств», — говорится в сообщении.

С начала 2023 года банки стали чаще выдавать целевые автокредиты на срок свыше семи лет. Их доля выросла с восьми процентов во втором квартале 2022 года до 26% во втором квартале 2026 года. Увеличивая срок кредита, банки искусственно уменьшают ежемесячный платеж. Из-за этого заемщик формально выглядит менее закредитованным и обходит ограничения для людей с высокой долговой нагрузкой.

Кроме того, растянутые по срокам займы несут больше рисков. С годами финансовое положение человека может ухудшиться, а машина дешевеет и становится менее надежным залогом.

Ограничения затронут и нецелевые потребительские займы под залог машины сроком более пяти лет. В третьем квартале 2026 года почти половину таких ссуд выдали именно на такой длительный период. По качеству обслуживания они похожи на обычные кредиты наличными, которые уже нельзя брать на срок больше пяти лет.

При этом сегмент таких займов под залог машины небольшой. В третьем квартале 2026 года их выдачи составили всего четыре процента от кредитов наличными. Поэтому новые ограничения не сильно повлияют на доступность заемных средств. Значения МПЛ для заемщиков с высокой долговой нагрузкой регулятор оставил прежними.

Однако программу льготного автокредитования в России возобновят с 1 декабря. Данная мера поддержки предусматривает скидку от стоимости. С условиями можно ознакомиться по ссылке.

Некоторые заемщики пытаются использовать самозапрет на кредиты, чтобы не возвращать их. Однако попытка обмануть банк может обернуться уголовным делом о мошенничестве.