≈лена Ћедовских оказалась на грани банкротства, отдав деньги мошенникам, обещавшим погасить еЄ кредиты
≈лена Ћедовских оказалась на грани банкротства, отдав деньги мошенникам, обещавшим погасить еЄ кредиты

ƒо декрета у ≈лены Ћедовских была сво€ фирма и стабильный заработок. ќна купила в кредит квартиру, две машины (дл€ себ€ и мужа) и оформила потребительский заЄм. “акже у неЄ было две кредитки, с которых она периодически снимала средства. ѕосле родов заботу о компании она поручила мужу, а сама зан€лась воспитанием дочери.

—  огда ей было полтора года, € во второй раз забеременела, — рассказала 74.ru ≈лена Ћедовских. — ћуж был против. —казал, что не будет один работать. Ќо от аборта € отказалась. Ќачались проблемы с мужем. ќн ездил за границу, завЄл любовницу. ” нас были ссоры, скандалы. ¬ итоге у мен€ случились преждевременные роды. ƒевочка родилась недоношенной и через 40 дней умерла. Ќа этой почве муж ушЄл, и мы остались со всеми долгами и кредитами.

—упруг ≈лены забрал один из автомобилей. — еЄ слов, он увер€л, что стабильно оплачивает кредит за него. Ќо на деле оказалось, что в банк платежи не поступали, и уже набежали внушительные проценты.

ќгромные долги ≈лена пыталась своевременно оплачивать по своим финансовым возможност€м. Ќо в корне возникшую проблему это не решало.

— ќдна из подруг посоветовала мне обратитьс€ в потребительское общество в бизнес-центре «—пиридонов», — вспоминает женщина. — ћы вместе сходили к ним на консультацию. “ам мне сказали, что нужно внести пай, и они досрочно закроют все кредиты. я ответила, что у мен€ нет таких денег. “огда мен€ и уговорили заложить квартиру в 36 квадратов, на которую у мен€ была дарственна€ от престарелой мамы. я в то врем€ принимала антидепрессанты и плохо осознавала ситуацию, возможно, из-за финансовой безграмотности. —делку быстренько оформили через «ѕримсоцбанк». ѕрактически всю полученную мной сумму это потребительское общество забрало €кобы в счЄт погашени€ кредитов. Ќа руках у мен€ осталось лишь двести тыс€ч. Ётого хватило поставить пам€тник умершей дочке и на несколько платежей. „ерез три мес€ца эта организаци€ развалилась, и € осталась ни с чем.  ака€-то мошенническа€ схема. ѕодавала за€вление в прокуратуру, но не добилась ничего.

ќказалось, что плюсом к имеющимс€ кредитам ≈лена получила ещЄ одну ипотеку — под 18,5% годовых. ѕо услови€м договора с «ѕримсоцбанком» ей предоставл€лс€ 1 миллион 923 тыс€чи рублей. ѕогасить долг она должна была за 10 лет. «аложенную в обеспечение кредита квартиру тогда оценили в 2,4 миллиона рублей.

— “ри года после этого € самосто€тельно оплачивала все кредиты. «а вторую ипотеку, залогом по которой стала квартира мамы, выплатила уже 60 тыс€ч. ј в 2017 году потер€ла доход и не могла оплатить счета, — продолжает ≈лена Ћедовских. — “ого, что € отдавала, было недостаточно. » «ѕримсоцбанк» подал в суд, чтобы признать мен€ банкротом. ¬след за ним в эту процедуру вступили все остальные кредиторы. —ейчас € в состо€нии платить по кредитам, чтобы не потер€ть квартиру, гасить автокредит. Ќо мне этого попросту не дают — «ѕримсоцбанк» не идЄт мне навстречу. √овор€т, что заберут всЄ залоговое имущество на реализацию. Ёто обе квартиры и две машины. Ќа всЄ наложили арест и продают через конкурсного управл€ющего. ѕри этом оценивают всЄ по минимуму. Ќаша квартира сейчас стоит три миллиона рублей, а они еЄ оценили в 1,8 миллиона. я прошу заключить мировое соглашение. ¬едь € все проценты уже выплатила банку за квартиру, мне осталось заплатить за неЄ миллион.

¬ но€бре прошлого года арбитражный суд „ел€бинской области по иску «ѕримсоцбанка» о признании ≈лены Ћедовских банкротом ввЄл в отношении неЄ процедуру реструктуризации долгов. —ледом за этим требовани€ о включении в реестр кредиторов за€вили ещЄ четыре банка — «ѕромсв€зьбанк», «–усфинанс Ѕанк», —бербанк и банк «”ралсиб».

¬сего с женщины требуют более п€ти миллионов рублей. »з них чуть более 1,9 миллиона и 1,3 миллиона — долги по двум ипотекам, 635 тыс€ч и 321 тыс€ча — взыскани€ за кредитные Infiniti FX и Volkswagen Golf. ≈щЄ 860 тыс€ч — остатки по потребительскому кредиту. ќстальные 200 тыс€ч — долги по двум кредитным картам.

ѕредставитель финансового управл€ющего в процессе настаивал на продаже всего имущества ≈лены. ѕосле этого еЄ автоматически признают банкротом. ј две квартиры, в которых вместе с ней сейчас живут 27-летний сын, семилетн€€ дочь и 80-летн€€ мать, пуст€т с молотка. ќрганизатор проекта «Ѕанкротство в подарок» ¬€чеслав  урилин считает такие меры преждевременными.

— ≈Є ситуаци€ осложн€етс€ неграмотным финансовым поведением, в том числе она попала в мошенническую схему, — прокомментировал эксперт 74.ru. — ≈лена заложила квартиру и получила очень дорогой кредит, чтобы отдать деньги каким-то люд€м за погашение всех еЄ кредитов. Ѕанк, который давал этот кредит, в суде сейчас торопитс€ перейти от достаточно ло€льной стадии реструктуризации долга, предполагающей расчЄт должника, в стадию реализации имущества. ≈сли всЄ пойдЄт по такому сценарию, то ≈лена останетс€ ни с чем. ” неЄ есть две машины, квартира около 60 квадратных метров, плюс у неЄ есть доход. ћожно утвердить в суде план реструктуризации долга, при котором у неЄ продадут машины и одну из квартир. Ќо по крайней мере семь€ сохранит вторую квартиру.

—ейчас у ≈лены Ћедовских есть шанс спасти хот€ бы одну из квартир и избежать признани€ банкротом, а значит, и ограничений на получение займов в ближайшие п€ть лет. ѕосле обращени€ на 74.ru ей предложили одной из первых подать за€вку на участие в социальном проекте «Ѕанкротство в подарок». ќн проводитс€ при поддержке уполномоченного по правам человека в „ел€бинской области и ѕалаты молодых законодателей при —овете ‘едерации и должен публично показать все плюсы и минусы процедуры банкротства физлиц.

— ≈лена Ћедовских станет одним из участников этого проекта. Ёто показательна€ истори€ того, как даже из сложных случаев можно найти выходы, — подтвердил ¬€чеслав  урилин. — ”же есть понимание, что делать в еЄ ситуации. ћы отмен€ем решение собрани€ кредиторов, на котором говорилось о переходе к стадии реализации имущества. ѕообщались с финансовым управл€ющим. ќн не против решить вопрос по щад€щему режиму. —удь€ в деле о банкротстве физлица может утвердить план реструктуризации, даже если кредиторы будут против этого. “акже в рамках этого дела можно вдвое уменьшить кредиты без обеспечени€. ≈сли ≈лена подтвердит, что сможет вернуть все залоговые об€зательства, 50 процентов незалоговых кредитов, то такой план реструктуризации с большой долей веро€тности утверд€т. √лавное, чтобы уровень дохода еЄ семьи не снизилс€.

ќпыт банкротства чел€бинцев распростран€т на федеральный уровень
ќпыт банкротства чел€бинцев распростран€т на федеральный уровень

«а€вки на участие в проекте «Ѕанкротство в подарок» будут принимать всЄ лето на сайте омбудсмена. ¬сем желающим необходимо в свободной форме рассказать, как они попали в сложную финансовую ситуацию. ƒвух победителей определ€т в начале сент€бр€. ќпира€сь на их судебные процессы, организаторы разработают подробный ликбез, как законно освободитьс€ от долговой кабалы. ѕроцедура банкротства, стоимость которой в среднем составл€ет 100 тыс€ч рублей, будет дл€ них бесплатна. ¬сем остальным обещают юридическую помощь.

ќпыт „ел€бинска готов€тс€ подхватить в других регионах. «ампред ѕалаты молодых законодателей при —овете ‘едерации ≈вгений ћалеев сообщил 74.ru, такой же проект в скором времени планируетс€ запустить в  рыму. ј по всем инициативам в ходе проекта разработают р€д поправок в федеральные законы.