Утром золото, утром деньги: о чём надо знать челябинцам, которые идут за займами в ломбард

В этом году южноуральцы взяли у ломбардов займов на 20 млрд рублей. Всего на сегодняшний день, по данным регионального Банка России, в области работает больше 150 ломбардов — как крупных федеральных, так и небольших «семейных». Заложить можно практически любую вещь, кроме недвижимости — даже реклама таких услуг запрещена. В ЦБ рассказали, как безопасно пользоваться услугами ломбардов.

Прежде чем идти в ломбард, надо понять, законно ли он работает и находится ли под контролем Банка России. Реестр ломбардов, который поможет это отследить, в России не создан. Но пока эта работа ведётся, вычислять, к примеру, псевдоломбарды придётся самостоятельно. Чаще всего они работают под вывесками «комиссионных» магазинов. Но они не контролируются Банком России, а значит могут не соблюдать размеры предельной ставки по займу (в первом квартале 2018 года она не может превышать больше чем на треть 162,7%, по машинам — 87,1%), льготный срок хранения залога и ухудшать условия договора в период его действия.

Как пояснила начальник юридического отдела отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России Татьяна Золотавина, такие магазины приобретают имущество «с правом обратного выкупа», но могут продать его в любое время, так как юридически оно не является залогом.

Поэтому прежде всего обратите внимание на наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации. Для ломбардов это обязательное требование закона.

Во-вторых, изучите информацию, размещённую в местах выдачи займов — на стендах.

— Это позволит выяснить, соблюдает ли организация требования действующего законодательства. В частности, ломбарды не имеют права заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме хранения вещей и предоставления краткосрочных займов под залог движимого имущества (например, они не могут предоставлять займы под залог недвижимости), а также выдавать займы ранее 8:00 и позже 20:00 по местному времени, — уточнила Татьяна Золотавина.

Если вы решили взять заём в ломбарде, заложив, к примеру, золотое колечко, помните — самый большой срок, на который дадут деньги — год. При этом ломбард должен заключить с вами договор потребительского займа. Как уточнила Татьяна Золотавина, в него должны входить как общие условия, так и индивидуальные — в виде таблицы.

— Обязательно составляется залоговый билет. Он подтверждает передачу закладываемого имущества, — добавила она.

Очень важно внимательно прочитать договор перед его подписанием. Правильность указания в договоре всех персональных данных, информацию о заложенной вещи, сумме её оценки. Также проверьте данные о займе: его сумме и процентной ставке, дате и сроке предоставления займа, дате его возврата.

— Убедитесь, что ломбард не включил в условия договора дополнительные требования помимо обязательств по займу. Например, уплату неустойки или штрафа. Вас должен насторожить мелкий нечитаемый шрифт, наличие в тексте договора обязанностей заемщика заключить другие договоры, условия о выплате неустойки за несвоевременное погашение задолженности, — уточняет Татьяна Золотавина.

В каждом ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенного имущества, которые обеспечивают их сохранность и отсутствие вредных воздействий. Посмотрите, находится ли помещение под охраной, есть ли видеонаблюдение, укреплённый сейф. Помещение товароведа (сотрудника, который принимает вещи под залог) должно быть изолированным, установлены стекло или даже решётки.

— Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, — добавила Татьяна Золотавина.

Рекомендуется также узнать, есть ли договор страхования залогового имущества. Ломбард обязан за свой счёт страховать в пользу заёмщика риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог. Но обязать покупать страховку заёмщика он не может. Сумма возмещения по страховке должна равняться сумме оценки вещи на весь период её нахождения в ломбарде.

Если вовремя не вернуть деньги с процентами, ломбард имеет право продать заложенную вещь, но не сразу, а только после окончания льготного периода. В течение месяца и до момента продажи заложенного имущества ломбард не может брать плату за его хранение и ухудшать его условия, а также увеличивать процентную ставку по займу. После месяца и до момента продажи ломбард обязан вернуть вещь заёмщику, если тот всё погасил. Но если её уже продали, то заёмщик больше ничего не должен — даже если вырученные деньги меньше выданных с процентами.

Куда жаловаться на ломбарды: в Банк России, в том числе через его интернет-приемную на сайте Cbr.ru.