Ћариса ’уд€кова собираетс€ подать в суд и вернуть деньги за страховку
Ћариса ’уд€кова собираетс€ подать в суд и вернуть деньги за страховку

„ел€бинской пенсионерке вместе с кредитом выдали три страховки и золотую кредитку. «а полисы она отдала 38 тыс€ч рублей, которые включили в заЄм, и не смогла вернуть деньги, даже погасив кредит досрочно. ѕожила€ женщина готовит документы в суд. —хожа€ истори€ случилась с Ћеонидом ѕлатоновым – в автокредит ему включили страховки на 50 с лишним рублей. ѕочему заЄмщики не могут вернуть деньги и как действует «период охлаждени€» – в материале 74.ru.

ѕрипугнули коллекторами

Ћарисе ’уд€ковой 63 года. ќна до сих пор трудитс€, чтобы получать прибавку к пенсии. ∆ивЄт женщина вдвоЄм с сыном – инвалидом третьей группы, который не только страдает диабетом, но и первичным иммунодефицитом. Ѕеда пришла откуда не ждали. ѕенсионерке позвонили из банка, в котором старша€ дочь – мать двоих малолетних детей – оформила кредит.

– ∆енщина из банка за€вила, что если € не отдам деньги, то долг вырастет в разы и вытр€сать его уже будут коллекторы. я так перепугалась, пыталась ей объ€снить. ј она мне говорит, у вас два дн€, идите в «—овкомбанк», мол, там дают деньги пенсионерам. Ќу € и пошла, – рассказала Ћариса ’уд€кова. – ћы очень долго сидели в очереди в банке. ” мен€ подскочило давление. ¬ банке девушка сказала, что лет мне много и надо застраховать мен€, но сумму не озвучила. ѕотом сунула пачку документов. √оворит, подписывайте, дома разберЄтесь. —траховки – в подарок, как и карта золота€. —казала, с ней € могу в магазин ходить. я вз€ла деньги, закрыла кредит дочери и слегла с давлением.

ѕо словам Ћарисы ’уд€ковой, спуст€ две недели, когда ей полегчало, она стала изучать документы и ужаснулась – вместе с кредитом еЄ застраховали в трЄх компани€х на общую сумму 38 тыс€ч рублей, выдали дебетовую карту, а также кредитку Gold (за неЄ, кстати, в тот же день сн€ли комиссию – 3,5 тыс€чи рублей). ¬ итоге получилось, что 8 сент€бр€ 2016 года она оформила кредит на 158 тыс€ч рублей, из которых на руки получила только 120 тыс€ч, а через три года вообще должна отдать 246 тыс€ч рублей.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой
ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

– ѕо договору одни только SMS-оповещени€ по 149 рублей в мес€ц – за три года почти п€ть тыс€ч рублей. ј у мен€ даже мобильного нет, – возмущаетс€ пенсионерка. – ¬ообще зачем мне три страховки – здоровье, от несчастных случаев и болезни, квартира, а потом ещЄ и имущество со страхованием гражданской ответственности? я пришла в банк и написала отказы от карт и страховок, ведь € ими и не пользовалась и не планировала.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

ј дальше – в лучших традици€х бюрократических «триллеров». ќт банка стали приходить отказы, часть за€влений, по словам Ћарисы ’уд€ковой, потер€лась. ѕозже в «—овкомбанке» сообщили, что страховки она оформила добровольно, и вернуть деньги за кредитку и страховку от несчастных случаев можно было только в течение двух недель. ј за подключение к программе «финансовой и страховой защиты» (за это банк вз€л 32 тыс€чи рублей) – не позже 30 дней. ≈стественно, к моменту, когда Ћариса ’уд€кова стала писать повторные за€влени€ – эти сроки уже прошли.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

– ѕо документам выходит так, что Ћариса »вановна сама просила оформить на неЄ страховки. ј страховщик имеет полное право прописывать услови€ возврата премии после окончани€ «периода охлаждени€» в п€ть дней, – объ€сн€ет эксперт ќЌ‘, юрист ¬€чеслав  урилин, который сейчас представл€ет интересы пенсионерки. – ¬ообще отказатьс€ от страховки можно на любом этапе, но, когда «охлаждение» (в течение п€ти дней можно отказатьс€ от добровольной страховки. – ѕрим. авт.) уже не работает, деньги возвращаютс€ только по услови€м договора.

¬ итоге после первого платежа она решила закрыть кредит, вз€в заЄм в другом банке. Ћариса ’уд€кова рассудила, что должна вернуть столько, сколько получила на руки (120 тыс€ч рублей). ќдна в банке ей сказали, что она должна ещЄ 56 тыс€ч рублей – оплата за страховки и проценты за 37 дней пользовани€ кредитом.

ќстатки кредита пенсионерка закрыла в феврале этого года, и обратилась с жалобой в прокуратуру, Ѕанк –оссии, –оспотребнадзор. ѕоследний, изучив материалы дела, возбудил административное дело и оштрафовал банк на п€ть тыс€ч рублей.  ак следует из постановлени€ (копи€ есть в распор€жении 74.ru), банк не указал в за€вке на кредит точную стоимость дополнительных услуг и допустил р€д других нарушений. —ейчас женщина готовит документы в суд.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

¬€чеслав  урилин считает, что в суде у пенсионерки есть все шансы выиграть дело.

– ¬ законе «ќ защите прав потребителей» прописано, что до потребител€ должна быть доведена достоверна€ информаци€, с учЄтом которой он сможет сделать выбор, – по€сн€ет он. – ¬ данной ситуации –оспотребнадзор признал, что этого не произошло, что €вл€етс€ нарушением закона. √ражданский кодекс говорит, что это €вл€етс€ основанием дл€ признани€ условий договора недействительными. — этим и требованием вернуть деньги мы и пойдЄм в суд.

74.ru отправил запрос в «—овкомбанк», чтобы получить дополнительные разъ€снени€. Ќо к моменту выхода текста ответ не поступил.

 люнули на низкую ставку

≈щЄ одна истори€, св€занна€ со страховками при оформлении кредита, произошла с чел€бинцем Ћеонидом ѕлатоновым. ¬ декабре 2015 года он оформил машину в кредит через автосалон в банке ¬“Ѕ24 под ставку 6,89%. ѕо словам супруги ¬иктории, семь€ сначала хотела купить машину за наличные, продав свой автомобиль, но чуть-чуть не хватало, а здесь – выгодна€ ставка.

 ак вы€снилось позже, в сумму кредита, помимо стоимости машины – 384 900 рублей, включили ещЄ и страховки на 50 с лишним тыс€ч: страхование жизни на 37 821 рублей и оплату сервисных услуг (дополнительна€ защита автомобил€) на 13 048 тыс€ч рублей. ƒоговор мужчина подписал, но уже спуст€ три дн€ пон€л, что дл€ него это совсем невыгодно.

– ћашину мы застраховали по каско, жизнь Ћеонида и так застрахована, да и сама машина в залоге – какие ещЄ могут дополнительные риски? – удивл€етс€ ¬иктори€. – ѕричЄм в самом кредитном договоре об€зательным было только каско.

Ќа третий день они обратились в банк с требованием расторгнуть кредитный договор или привести его в соответствии с законом, на что в банке, по словам ¬иктории, предложили досрочно закрыть кредит полностью, а уже потом требовать возврата денег у страховщиков. ¬ страховой компании им сообщили, ссыла€сь на пункт договора, что при досрочном отказе от договора страховани€ уплаченна€ преми€ не подлежит возврату.

¬ итоге молодые люди обратились в суд, но мировой суд их претензии о признании условий договора недействительными не поддержал, проиграна и апелл€ци€ (копии решений есть у 74.ru). —уд посчитал, что договор подписан добровольно и доказательств понуждени€ нет.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

– ћне же сотрудник банка сказала, что кредит не одобр€т, если € не подпишу страховки. ќ том, что € могу вз€ть кредит под более высокую ставку, но без дополнительных полисов, не сообщила, – объ€снил Ћеонид ѕлатонов.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

ѕосле судов мужчина написал за€вление в –оспотребнадзор, который признал, что в анкете-за€вке нет согласи€ заЄмщика на оказание ему услуг по имущественному и страхованию жизни заЄмщика, не указана и стоимость дополнительных услуг. Ѕыли найдены и другие нарушени€ – ущемл€ющей права потребител€ признана неустойка за просрочку в предоставлении ѕ“— в банк. ¬ итоге ведомство оштрафовало ¬“Ѕ24 на 10 тыс€ч рублей. Ћеонид ѕлатонов также написал за€вление в прокуратуру по факту мошенничества и собираетс€ после проверок продолжить разбирательство. ёристы сетуют – подключать к разбирательству –оспотребнадзор лучше до суда, но и сейчас есть шанс на пересмотр дела.

ќт банка ¬“Ѕ24 к моменту выхода текста дополнительных по€снений не поступило.

ѕожилую чел€бинку нагрузили к займу трем€ страховками и золотой кредиткой

ќстудите пыл, господа!

— 30 ма€ 2016 года в –оссии действует так называемый период охлаждени€ – в течение п€ти дней человек может отказатьс€ от добровольно купленной страховки и вернуть заплаченные за неЄ деньги. ќбе описанные выше истории не попали под действие этой нормы: Ћариса ’уд€кова обратилась с отказом спуст€ две недели, а Ћеонид ѕлатонов оформл€л кредит ещЄ до вступлени€ закона в силу.

≈сли договор не вступил в силу, деньги вернут полностью, если его действие уже началось – то пропорционально прошедшему времени. √лавное, чтобы страховой случай не наступил. «ќхлаждение» работает практически дл€ всех попул€рных видов страховани€: страхование жизни, от несчастного случа€, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданска€ ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

ќт страховки можно отказатьс€ в течение п€ти дней
ќт страховки можно отказатьс€ в течение п€ти дней

– Ќекоторые страховые компании увеличивают врем€ дл€ отказа, к примеру, до 15 дней, чтобы дать люд€м больше времени на прин€тие решени€, – по€сн€ет вице-президент ¬сероссийского союза страховщиков (¬——) ћаксим ƒанилов. – ≈сли человек хочет отказатьс€ от страховки после окончани€ «периода охлаждени€», то здесь уже действуют услови€, прописанные в договоре.

 ак уточнил президент јќ «ћетЋайф» и јссоциации страхователей жизни јлександр «арецкий, если заЄмщик решил отказатьс€ от страховки в «период охлаждени€», то можно обратитьс€ в банк с за€влением, но формально банк может отправить к страховщику.

– ≈сли филиала страховой компании нет в городе, то лучше отправить письменный отказ по почте и продублировать по электронной почте, – добавил јлександр «арецкий.

јдвокат јлександр ўербинин уверен, что лучше направить отказы и в банк, и в страховую – чтобы наверн€ка не прогадать со временем.

—траховщики напоминают: сегодн€ многие банки снижают процентную ставку по кредиту при подключении заемщика к программе страховани€. —оответственно, при отказе от страховки услови€ могут пересмотреть.

– ≈сть один существенный момент в работе «периода охлаждени€» – он не об€зателен при подключении заЄмщика к коллективному договору страховани€, – рассказали 74.ru в одной из страховых компаний. – „еловек, конечно, тоже может отказатьс€ от этой страховки, но вернет деньги только если это прописано в договоре – читай, решает страховщик. ѕоэтому перед подключением к коллективной программе лучше уточнить предусмотрена ли возможность возврата денег при выходе из неЄ.

 ак по€снил источник в страховой компании, в коллективном договоре в отличие от индивидуального не нужно выписывать полис, достаточно получить от клиента за€вление.

ќднако, как замечает ћаксим ƒанилов, банки сегодн€ всЄ больше переход€т на агентскую систему.

–  оллективные договоры раньше занимали существенную долю рынка, но оказались не очень корректными с точки зрени€ законодательства, – по€снил он.

„тобы не оказатьс€ в ситуации, когда вам нав€зали страховки, јлександр ўербинин дает несколько советов:

  • внимательно читайте услови€ кредитного договора, всех приложений к нему и дополнительных соглашений;
  • можно незаметно снимать процесс заключени€ кредитного договора и обсуждение его условий на видео, либо хот€ бы вести аудиозапись;
  • если страховка все-таки была нав€зана, то в течение п€ти дней с момента заключени€ договора обратитесь с письменным уведомлением в адрес страховой компании (а лучше и страховой компании и банка) о расторжении договора страховани€ с просьбой вернуть уплаченную страховую премию. ƒанное обращение необходимо вручить под подпись в офисе банка и страховой компании. ≈сли откажут – направьте заказным письмом с уведомлением о вручении. ≈сли не получите положительный ответ в течение 10 дней – обращайтесь в суд.