Ипотечный разогрев

Россияне снова готовы брать ипотечные кредиты. К такому выводу пришли аналитики компании Russian Realty Research (R3), проведя в марте всероссийский опрос. Согласно результатам исследования, количество желающих взять квартиру в ипотеку по сравнению с началом года выросло на четыре процента. При этом респонденты делали прогнозы на год и более. Эксперты сходятся во мнении, что некое оживление на рынке недвижимости может последовать после недавнего заявления президента РФ Дмитрия Медведева о снижении ипотечных ставок до 12 процентов годовых. Примечательно, что, по данным сайта DomChel.ru, 97,8 процента челябинцев вообще отказались совершать в последнее время какие-либо сделки с жильем.

R3 публикует в своем отчете, что за последние два месяца «почти на треть выросло число россиян, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия в ближайшие годы, но для этого у них нет средств (с 30 процентов в январе до 38 процентов в марте 2009 года). Доля же тех респондентов, которые не испытывают необходимости в улучшении жилищных условий, снизилась с 52 до 47 процентов. Число россиян, планирующих в ближайшие семь лет приобрести жилье, осталось практически тем же (12 процентов респондентов)».

С другой стороны, с начала этого года с 47 до 13 процентов выросла доля россиян, которые отложили покупку жилья в ближайшие один-семь лет. Наряду с этим вдвое снизилось число респондентов, зартуднившихся с ответом. Всероссийский опрос R3 проведен 21-22 марта 2009 года. Специалисты опросили 1,6 тысячи человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России.

Ипотечное «потепление» россиянам также недавно пообещал президент РФ Дмитрий Медведев. Он заявил о своей готовности уменьшить ставки по кредитам сначала до 15, а затем и до 12 процентов годовых в регионах. Для этого будут подключены ресурсы АИЖК, которые постоянно пополняются новыми вливаниями из госбюджета.

«У нас есть специальный фонд, агентство ипотечного жилищного кредитования, – рассказал президент в эфире канала «НТВ». – У агентства не должно быть проблем со своим капиталом, поэтому мы добавили в его капитал 20 миллиардов рублей, и 40 миллиардов это агентство получит еще в виде кредитных средств».

Снижение ипотечных ставок предрекают уже в ближайшее время. Предполагается, что ставка снизится также за счет софинансирования ипотеки регионами. Но эти меры многие игроки рынка недвижимости оценивают скептически. С одной стороны, рост инфляции никто не отменял. С другой стороны, регионам будет проблематично найти средства для льготных ипотечных ставок.

Заместитель председателя правления «Городского ипотечного банка» Игорь Жигунов полагает, что реального эффекта можно достичь, если ставки по кредитам для населения в рублях (а ипотека – это кредит не на два-три года, а на 20-25 лет) снизятся хотя бы до 11-12, а не до 14-15 процентов. При этом следует учитывать, что платежеспособность населения оставляет желать лучшего, а рынку недвижимости нужна стабилизация. «Участники рынка и население должны почувствовать, что ждать снижения цен и далее не стоит, – говорит Игорь Жигунов. – Именно сейчас наступает период стабилизации. И наконец, важно, чтобы при реализации федеральной программы у банков были четкие гарантии рефинансирования кредитов. Ипотечное кредитование – это долгосрочная программа. От момента начала программы продвижения и до рефинансирования выданных кредитов проходят месяцы. Таким образом, для банков важно четкое понимание того, что сейчас, начав кредитовать и рассчитывать на федеральный ресурс, они гарантированно осуществят эту продажу закладных с баланса. Сейчас же пока перспективы на второе полугодие даже 2009 года для кредиторов пока неясны, не говоря уже о последующих годах. Таким образом, подобная уверенность на уровне государства и настрой на реализацию программ жилищного кредитования населения – это большой плюс. И надеемся, что этот плюс перейдет в реальные действия со стороны государства».

Генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж»Алексей Шленов соглашается, что заявленные планы действительно могли бы хорошо простимулировать рынок недвижимости. Эксперт также констатирует, что на рынке недвижимости сложилась двоякая ситуация: проценты по кредитам и сумма первоначального взноса выросли, требования к заемщикам ужесточились. Но при этом произошло достаточно существенное снижение цен на недвижимость, что уменьшило сумму требуемого займа, соответственно, стали меньше и аннуитетные платежи. «На сегодняшний момент количество «прямых покупателей» среди обращающихся за кредитом небольшое. В основном заемщики «добирают» ипотечным кредитом недостающие средства на покупку жилья. Например, желающие обменять свою жилплощадь на большую с доплатой готовы привлекать ипотечный кредит, поскольку речь идет о небольшой сумме займа», – резюмирует Алексей Шленов.

Добавим, что неделю назад сайт DomChel.ru провел опрос среди читателей, чтобы узнать, как челябинцы решают свой квартирный вопрос. На 28 апреля из 10 тысяч 180 проголосовавших посетителей 97,8 процента горожан сообщили, что им пришлось отложить все операции с жильем. Банковский кредит взяли 0,6 процента опрошенных. За наличные деньги квартиру или дом купили 0,7 процента читателей. 0,5 процента челябинцев получили квартиру в наследство или в подарок, а еще 0,3 процента – обменяли свое жилье на другое. А вот условия рассрочки у застройщика/владельца квартиры оказались приемлемыми лишь для 0,1 процента посетителей сайта.