Жилье – за рубежом, ипотека – в России

Ипотечное кредитование зарубежной недвижимости теперь готовы предложить и российские банки. Иностранные «дочки» Сбербанка и ВТБ начали выдавать россиянам кредиты на покупку заграничной недвижимости. Особенно интересным это предложение может показаться тем, кому в ипотеке отказывают иностранные банки.

Два крупнейших госбанка – Сбербанк и ВТБ – начинают выдавать россиянам ипотечные кредиты на зарубежную недвижимость, сообщает газета «Коммерсант». Причем Сбербанк планирует кредитовать соотечественников в Чехии, Турции и Хорватии, а группа ВТБ – развивать ипотеку для VIP-клиентов в Австрии и Франции. Экперты уточняют, что оценивать кредитную историю российских клиентов госбанки будут в России, а кредитованием займутся уже западные «дочки». У Сбербанка это Denizbank в Турции, Sberbank Europe в Хорватии и Чехии, у группы ВТБ это представительства VTB Bank в Австрии и Франции. Условия по ипотеке будут максимально приближены к предложениям локальных банков, сообщил топ-менеджер Сбербанка. Однако госбанки сделали ставки на разных заемщиков. Так, в чешском Sberbank cz предложат ипотеку россиянам с доходом от 150 тысяч рублей на семью, тогда как в ВТБ пока планируют кредитовать только VIP-клиентов с депозитом от 15 млн руб.

«Сейчас планируется запуск обслуживания VIP-клиентов в Вене и Париже, в рамках продуктовой линейки будут предложены как депозитные, так и кредитные продукты, в том числе ипотечные, – рассказал пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО Андрей Бочаров. – Данные услуги востребованы во всем мире, и мы считаем, что наше предложение будет интересно как клиентам группы ВТБ – речь идет о клиентах ВТБ24 Private Banking, – так и местному населению. Планируется, что российского клиента ВТБ24 Private Banking смогут идентифицировать менеджеры подразделений ВТБ в Вене или Париже и решить все его вопросы, связанные с ипотекой и покупкой недвижимости. Покупка недвижимости за рубежом и оформление кредита будут осуществляться по законам и на финансовых условиях той страны, в которой она приобретается. Но можем сказать уже сейчас, что процентные ставки будут отличаться от российских в выгодную сторону».

Сейчас к категории Private Banking в ВТБ24 относят клиентов, готовых разместить на депозите сумму от 0,5 миллиона долларов (15 миллионов рублей). Банк насчитывает четыре тысячи таких клиентов по России, которые совокупно формируют порядка 325 млрд рублей в депозитном портфеле ВТБ24. И в Челябинске есть такие клиенты. Именно поэтому в начале мая в городе появился свой собственный офис Private Banking, планируется открытие еще шести точек.

Новость об ипотечных проектах госбанков, впервые предлагающих кредитование за рубежом, вызвала резонанс. Эксперты отмечают, что на метры за бугром у россиян по-прежнему высокий спрос, и уже более двух лет сохраняется интерес к покупке в ипотеку. Тем не менее иностранные банки не всегда охотно идут на кредитование россиян, запрашивая все новые справки. Вот что пишет об этом на открытом форуме специалист компании «Ипотек.ру», занимающейся оформлением зарубежной недвижимости в ипотеку. «Подводных камней, да даже огромных булыжников в этом вопросе много. Европейские банки в вопросе ипотеки действуют по принципу «дам, но не вам». То есть своим гражданам или гражданам стран Евросоюза кредиты даются легко, а россиянам большинство зарубежных банков кредиты не дают. И хорошо, если отказывают сразу. Хуже, когда сразу не отказывают, а просят все новые и новые бумажки, подтверждающие ваши доходы, причем не по той форме, по которой выдают подобные справки у нас, а по форме, принятой там. Или, например, просят предоставить банковскую гарантию от какого-либо достаточно известного российского банка».

Форумчанин также рассказал, что в компанию не раз обращались наши сограждане, которые авансировали какую-нибудь виллу, например в Испании, Италии, Болгарии. «А тамошний банк в выдаче кредита отказывает. Тогда как испанские, итальянские, болгарские застройщики обещали, что их объекты закредитуются банками, и кредит может быть выдан, – делится опытом собеседник. – Я не случайно перечислил эти страны: наши сограждане уже «попали» с некоторыми объектами там, и им срочно приходилось искать выход из ситуации. А ситуация, прямо скажем, незавидная. Например, был случай, когда людям понравился объект, и застройщик пообещал, что банк выдаст кредит под залог этого объекта, но переговоры с банком застройщик будет вести только тогда, когда люди авансируют объект. Покупатели внесли аванс, и застройщик направил их на кредитацию объекта. Но на этом история не закончилась: в банках просили предоставить всё новые и новые документы, а потом, месяца через три-четыре, в кредите отказали. Вернуть людям аванс отказывается и застройщик под предлогом того, что они строительная компания, а не банк, и, следовательно, отвечать за действие банка не могут. Ну а коль скоро покупатели объект купить не могут, значит, нарушили условия авансового соглашения. И в такой ситуации людям приходится срочно искать деньги, чтобы всё-таки купить объект за границей, а не остаться без недвижимости и без внесенного аванса».

Ипотечный кредит в странах мира

Источник: данные Tranio.ru

Специалист акцентирует внимание на том, что в большинстве случаев работает одинаковая схема для разных стран. И неспокойная политическая ситуация в Европе как будто подливает масла в огонь. Существует большая группа стран, где получение ипотечного кредита россиянами в принципе возможно, но требования и процедуры зарубежных банков являются жёсткими по отношению к нерезидентам (в первую очередь – по отношению к нерезидентам ЕС). На практике это приводит к тому, что процент одобрения ипотечных кредитов для россиян относительно невысок. Острее всего ситуация выглядит в Италии, Греции, Португалии, Чехии, США, Турции, Хорватии и Финляндии.

Россияне чаще всего приобретают недвижимость за рубежом в ипотеку для собственных нужд, например отдыха, а не с целью инвестирования. Инвесторам мало интересна зарубежная недвижимость из-за высоких налогов, низких арендных ставок и в связи с этим долгой окупаемости. Чаще всего россиян интересуют виллы, дома и апартаменты, цена которых исчисляется в миллионах евро. Ипотека же является удобным вариантом, чтобы не выводить деньги из бизнеса.

В связи с этим россияне до недавнего времени выкручивались таким образом: если покупателю принципиально важно приобрести объект зарубежной недвижимости с использованием кредита, но получить ипотеку в зарубежном банке не удается, то россияне обращаются за кредитом в российский банк – пусть процент по кредиту там и выше. Средняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам в странах ЕС и США составляла 3,5–6% годовых, срок кредитования – 30 лет, размер кредита – 60–80% от стоимости приобретаемой недвижимости. И сегодня риелторы не уверены, что российские банки выдержат конкуренцию зарубежных в предоставлении услуги ипотечного кредитования недвижимости за бугром.

«Возможность ипотечного кредитования россиян отечественными банками для покупки недвижимости за рубежом, безусловно, удобное предложение, – рассказал директор АН «Прима и партнеры» Станислав Приймак. – Это тем более важно, что ипотеку в самой России все труднее получить. Банки все неохотнее выдают такие кредиты, все больше обращаясь к мелким потребительским кредитам. Связываю это с непростой экономической ситуацией и огромным количеством невозвратов по кредитам. Поэтому продукт ипотечного кредитования за рубежом популярен, но смогут ли наши банки конкурировать с местными, ведь заграничные финансовые учреждения имеют контракты с застройщиками и процентные ставки у них ниже. Однако в пользу госбанков существенный факт – к ним есть доверие, тогда как европейские себя дискредитировали, и ситуация с банками Кипре пару лет назад – красочная иллюстрация».

Кроме того, продолжать работать с российскими банками нашим соотечественникам будет удобнее, так как у клиентов уже налажены связи с агентами, а также имеется кредитная история.