Ипотеку «тянут» в ущерб другим кредитам

Южноуральцы к октябрю этого года задолжали по ипотеке свыше 1,5 миллиарда рублей. Долг ежемесячно увеличивается с начала 2015 года. Такие данные демонстрирует информационно-статистическая система данных по рынку жилья и ипотеки в России. При этом большинство российских заемщиков все же стараются выплачивать ипотечный займ в ущерб обязанностям по другим потребительским кредитам.

В прошлом году ипотечных кредитов в стране было оформлено на рекордную за последние годы сумму – 1,7 трлн рублей. В текущем году, по оценкам экспертов, этот объем будет меньше. По итогам первого полугодия 2015 года в стране было выдано около 460 млрд рублей кредитов на жилье. При этом каждая третья сделка проходит сегодня с привлечением ипотечного кредита, заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Однако еще в августе этого года коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» прогнозировало, что к концу 2015 года проблемы с выплатами по займам могут возникнуть у каждого третьего российского заемщика. По данным компании, средний банковский заемщик в России в определенных сегментах кредитных продуктов до 45 процентов своего ежемесячного дохода тратит на платеж по потребительскому кредиту. При этом критическим у банков считается показатель в 50 процентов.

Сегодня 65 процентов ипотечных заемщиков имеют один или несколько потребительских кредитов, у 30-40% из них есть проблемы с выплатами платежей. При этом большинство заемщиков (порядка 95 процентов) предпочитают выплачивать ипотечный займ в ущерб обязанностям по потребительским кредитам. «Кредит, взятый на покупку недвижимости, является приоритетным для заемщика при возникновении финансовых трудностей», – пояснила изданию «УралБизнесКонсалтинг» президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

По словам эксперта, второй кредит, как правило, люди берут на ремонт жилья, покупку строительных материалов или необходимой бытовой техники. Средняя сумма кредита составляет 300-700 тысяч рублей. Однако ипотечные заемщики стараются не оформлять более двух потребительских кредитов, осознавая финансовую нагрузку, которая у них появляется. «Ипотечные заемщики считаются наиболее дисциплинированными. Несмотря на кризис, доля просроченной задолженности в этом сегменте находится на приемлемом уровне –1,62%», – добавила Елена Докучаева.

На Южном Урале ситуация с просроченной задолженностью по кредитам также актуальна. По данным информационно-статистической системы данных по рынку жилья и ипотеки в России, в УрФО к октябрю 2015 года этот показатель составил свыше 4,5 миллиардов рублей. В Челябинской области объем просроченной задолженности превысил 1,5 миллиарда рублей.

«Если годом ранее просрочки в таких масштабах не было, то сейчас ситуация изменилась, – уверен зампредседателя ЧРО «ФИНПОТРЕБСОЮЗ» Вячеслав Курилин. – Проблемы с выплатой кредита сегодня практически у каждого второго заемщика. Конечно, в первую очередь заемщики стараются выплачивать именно ипотеку, ведь это залоговое кредитование. В случае возникновения проблем с выплатой кредита банк может забрать квартиру, которая, как правило, является единственным жильем».

Правда, по мнению экспертов, южноуральцы могут попробовать урегулировать ситуацию с банком, чтобы избежать роста задолженности и риска потерять залоговое жилье. «Есть ситуации, когда ипотечный заемщик по объективным причинам оказался в трудной экономической ситуации, потерял работу, например, и не может вносить ежемесячные платежи в полном объеме, – говорит эксперт по работе с партнерами ипотечного кредитования РОО «Челябинский» ВТБ24 Антон Морозов. – В таком случае он может уведомить об этом банк, где специалист сопровождения ипотечных договоров предложит оптимальные варианты решения. Один из них – возможность воспользоваться программой реструктуризации: отсрочкой оплаты основного долга, когда заемщик оплачивает только проценты по кредиту. За более подробной информацией нужно обратиться в банк, кредитовавший заемщика. Такие ситуации нужно решать в индивидуальном порядке».

Кроме того, по новому закону о банкротстве физлиц, заемщик, который задолжал различным кредиторам более 500 тысяч рублей, может обратиться в суд за признанием себя банкротом. Если суд примет решение в его пользу, процедура банкротства позволит ему получить рассрочку по погашению задолженности. Максимальный срок – три года. На этот период ему могут заморозить и процентную ставку а также пени за пользование кредитом.

Правда, в случае банкротства ипотечный заемщик может потерять и залоговое жилье. «К примеру, у человека есть пять потребительских кредитов и ипотека на квартиру, – объясняет Вячеслав Курилин. – Он решает объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки. Но это невозможно. Процедура банкротства через суд применяется ко всем кредитным обязательствам, включая ипотечный кредит. Даже если в залоге единственное жилье».

Объем просроченной задолженности по выданным ипотечным кредитам с начала 2015 года
(по данным сайта Информационно-статистической системы (ИСС) данных по рынку жилья и ипотеки в России, млн руб.)