Ипотека: на первый-второй рассчитайсь!

Каждая вторая российская семья в 2020 году сможет взять ипотечный кредит на жилье. В России появилась долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования. аналитики АИЖК подсчитали, что к 2015 году количество выдаваемых за год жилищных кредитов увеличится в 2,5 раза. Челябинские эксперты уже наблюдают ажиотаж на ипотечном рынке: этому способствуют и сниженные ставки, и появление новых строительных площадок.

Вот что говорит статистика АИЖК: по данным на 2010 год, доля семей, которым под силу взять ипотечный кредит, составила 19,8 процента (301 тысяча человек). К 2015 году 30 процентов россиян смогут купить жилье с помощью ипотеки. Через девять лет (к 2020 году) ипотека станет доступной для 50 процентов жителей страны, то есть ее возьмет каждая вторая семья.

Динамично должно расти и количество выдаваемых за год ипотечных кредитов. В 2012 году банки выдадут на 38,5 процентов жилищных кредитов больше, чем в 2010. К 2015 году количество выдаваемых за год жилищных кредитов увеличится в 2,5 раза, а к 2020 году за год ипотеку предоставят 868 тысячам заемщиков. В результате доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 40 процентов.

Заявленные показатели будут развиваться в четырех направлениях: стимулирование первичного и вторичного рынков ипотеки, повышение эффективности рынка ипотеки и снижение транзакционных издержек, а также разработка специальных ипотечных программ для некоторых социальных групп: молодых и многодетных семей, военных, молодых ученых.

По данным директора по маркетингу и конкурсному отбору ЮУ КЖСИ Натальи Поллак, к цифрам докризисного 2008 года рынок пока не приблизился, но тенденция оптимистичная – выдача ипотечных займов набирает обороты. К примеру, в прошлом году благодаря собственной ипотечной программе корпорации рост по выданным займам достиг 245 процентов по отношению к 2009 году. «Только за первое полугодие 2011 года мы выдали 74 процента займов от общего объема предыдущего года. Эти показатели в основном обусловлены высоким спросом на квартиры в микрорайоне «Парковый». По прогнозам специалистов, основной объем выдачи ипотечных кредитов в ЮУ КЖСИ придется на второе полугодие», – отмечает эксперт.

В 2007 году в Росстрое прогнозировали: к 2010 году более 30 процентов россиян смогут воспользоваться ипотечными кредитами. По оценке Национального агентства финансовых исследований, в 2007 году ипотека была доступна 10 процентам российских граждан. Судя по опросу НАФИ, проведенному в феврале 2011 года, позволить себе взять ипотечный кредит могут лишь семь процентов россиян.

О тенденции к росту числа ипотечных заемщиков говорит и директор компании «Кредитный брокер» Игорь Семененко. Основные перемены, которые привлекают людей, – снижение ставок, а также возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, которая появилась в августе текущего года. «Эти условия, несомненно, приведут к росту объемов рынка, но дальнейшее увеличение будет зависеть не столько от предложений банков, сколько от экономической ситуации в стране, – рассуждает собеседник. – Кстати, сами заемщики в последнее время тоже обращают внимание на ситуацию в стране, рассчитывают свои силы и подходят к кредитованию более ответственно. Три года назад ипотеку брали, не раздумывая ни о чем».

Ипотечный рынок развивается активно, подтверждает статистика Центрального банка РФ. Так, объем выданных ипотечных кредитов на 1 июля 2011 года составил 268,6 миллиарда рублей. В первом полугодии 2010 года жилищных кредитов было выдано почти вдвое меньше – 133,4 миллиарда рублей. За весь прошлый год россияне получили 378,9 миллиарда рублей.

Но и задолженность по ипотечным кредитам тоже возросла. За прошедшие полгода объем просроченных кредитов вырос на 700 миллионов рублей и составил 42,3 миллиарда рублей. Объем общей задолженности увеличился на 90,5 миллиардов рублей и оценивается в 1 триллион 219,9 миллиарда рублей.

Объем жилищных кредитов, выданных южноуральским заемщикам, за последний год вырос почти в два раза. По данным ЦБ РФ на 1 июля, он составил 6,979 миллиарда рублей. За аналогичный период 2010 года жители Челябинской области взяли кредитов на сумму 3,923 миллиарда рублей. Число ипотечных должников тоже выросло: объем просроченных кредитов увеличился за прошедший года с 1,206 до 1,392 миллиарда рублей. Общая задолженность по ипотеке составила в 2011 году 33,55 миллиарда рублей. За семь месяцев 2010 года этот показатель оценивался в 29,951 миллиарда.

По данным управления Росреестра по Челябинской области, за первое полугодие 2011 года было зарегистрировано 27 793 сделки с привлечением ипотечных кредитов (это около 7,7 процента от общего числа зарегистрированных сделок). За первые шесть месяцев 2010 года количество таких сделок по области дошло до 18 573.