Чек-лист покупателя квартиры в Челябинске:
что стоит знать о сделках, ипотеке и страховании в новых реалиях
Мнение экспертов рынка недвижимости —
о цифровом опыте, ценах на жильё и перспективах
о цифровом опыте, ценах на жильё и перспективах
Рынок недвижимости в Челябинске кардинально поменялся и больше никогда не будет прежним. Кризис и карантин формируют новые тренды, которые никуда не исчезнут в посткоронавирусном мире. Во-первых, опыт цифровых сделок с жильём становится данностью: онлайн-регистрация взяла верх, и это явление бессмысленно игнорировать. Во-вторых, курс на дешёвую ипотеку сохраняется: для поддержки строительной отрасли президент ввёл льготную ставку на новостройки. В-третьих, дома возводят в прежнем темпе, и покупатели жилья тяготеют к квартирам в жилых комплексах с развитой инфраструктурой, чтобы в режиме изоляции не надо было никуда выезжать.
Застройщики, банки и страховые компании быстро адаптировались к новым условиям. Тем не менее сами схемы купли-продажи жилья остались прежними, а ипотека остаётся неизменным драйвером отрасли. Так, в одном из жилых комплексов на северо-западе Челябинска, в ЖК «Ньютон», по итогам 2019 года 60% квартир приобретено в ипотеку. Вместе с тем растёт и число обращений в страховые компании — получатели кредитов страхуют свое имущество, жизнь и здоровье. Челябинский филиал «СОГАЗ» за минувший год заключил свыше 3500 договоров ипотечного страхования, а объём выплат составил более 9 миллионов рублей.
Рынок недвижимости в Челябинске кардинально поменялся и больше никогда не будет прежним. Кризис и карантин формируют новые тренды, которые никуда не исчезнут в посткоронавирусном мире. Во-первых, опыт цифровых сделок с жильём становится данностью: онлайн-регистрация взяла верх, и это явление бессмысленно игнорировать. Во-вторых, курс на дешёвую ипотеку сохраняется: для поддержки строительной отрасли президент ввёл льготную ставку на новостройки. В-третьих, дома возводят в прежнем темпе, и покупатели жилья тяготеют к квартирам в жилых комплексах с развитой инфраструктурой, чтобы в режиме изоляции не надо было никуда выезжать.
Застройщики, банки и страховые компании быстро адаптировались к новым условиям. Тем не менее сами схемы купли-продажи жилья остались прежними, а ипотека остаётся неизменным драйвером отрасли. Так, в одном из жилых комплексов на северо-западе Челябинска, в ЖК «Ньютон», по итогам 2019 года 60% квартир приобретено в ипотеку. Вместе с тем растёт и число обращений в страховые компании — получатели кредитов страхуют свое имущество, жизнь и здоровье. Челябинский филиал «СОГАЗ» за минувший год заключил свыше 3500 договоров ипотечного страхования, а объём выплат составил более 9 миллионов рублей.
Стоит ли ждать, когда всё кончится, или покупать квартиру сейчас?
И почему время на карантине стоит посвятить не сериалам, а принятию важных решений?
В чём удобство дистанционной покупки жилья по «принципу одного окна» в ЖК «Ньютон» — от подбора квартиры до регистрации права собственности и новоселья?
Почему страхование ипотеки стоит воспринимать не как финансовую обузу, а как серьёзный и ответственный подход к планированию будущего?
И от чего защищает приобретённый полис?
На самые популярные вопросы заёмщиков ответили эксперты двух ведущих игроков рынка — строительной компании «Легион» и страховой группы «СОГАЗ».
Куда переезжают челябинцы?
Жилой комплекс «Ньютон» — это масштабный проект строительной компании «Легион» на северо-западе Челябинска, это 500 000 кв. м недвижимости комфорт-класса, уже больше половины объектов введены в эксплуатацию. Особое внимание в быстро растущем жилом комплексе уделяется социальной инфраструктуре: для самых юных жителей уже работают три новых
детских сада, ведётся строительство четвертого, есть современная школа — один из самых крупных и оснащенных по последнему слову техники образовательных центров в городе, филиал Дворца пионеров и школьников им. Крупской и соседский центр «Ньютон Club», который объединяет жителей и становится местом притяжения семей.
Жилой комплекс «Ньютон» — это масштабный проект строительной компании «Легион» на северо-западе Челябинска, это 500 000 кв. м недвижимости комфорт-класса, уже больше половины объектов введены в эксплуатацию. Особое внимание в быстро растущем жилом комплексе уделяется социальной инфраструктуре: для самых юных жителей уже работают три новых
детских сада, ведётся строительство четвертого, есть современная школа — один из самых крупных и оснащенных по последнему слову техники образовательных центров в городе, филиал Дворца пионеров и школьников им. Крупской и соседский центр «Ньютон Club», который объединяет жителей и становится местом притяжения семей.
ЖК «Ньютон» охватывает территорию двух микрорайонов — 30-й, который состоит из 10 полностью заселённых домов, и 20-й микрорайон, где в срок сданы 6 домов из 25 запланированных.
В этом году строительная компания «Легион» введёт в эксплуатацию ещё четыре дома, один из них индустриальный. В общей сложности к 2023 году ЖК «Ньютон» вырастет до 35 домов. В центре одного из микрорайонов расположен сквер.
ЖК «Ньютон» охватывает территорию двух микрорайонов — 30-й, который состоит из 10 полностью заселённых домов, и 20-й микрорайон, где в срок сданы 6 домов из 25 запланированных.
В этом году строительная компания «Легион» введёт в эксплуатацию ещё четыре дома, один из них индустриальный. В общей сложности к 2023 году ЖК «Ньютон» вырастет до 35 домов. В центре одного из микрорайонов расположен сквер.
Внутри ЖК «Ньютон» формируется комфортное пространство с собственной экосистемой. Дома с просторными холлами, скоростными лифтами, вело- и лапомойками, велосипедными, колясочными и подземным паркингом, консьержами. Территория комплекса организована по принципу «парк во дворе» с системой видеонаблюдения и охраной, спортивными и досуговыми площадками. Застройщик гордится не только быстрыми темпами работ и глобальностью проекта, но и качеством создаваемой среды. А покупатель недвижимости в ЖК «Ньютон» ценит технологичный и человечный подход СК «Легион». Что это значит?
Внутри ЖК «Ньютон» формируется комфортное пространство с собственной экосистемой. Дома с просторными холлами, скоростными лифтами, вело- и лапомойками, велосипедными, колясочными и подземным паркингом, консьержами. Территория комплекса организована по принципу «парк во дворе» с системой видеонаблюдения и охраной, спортивными и досуговыми площадками. Застройщик гордится не только быстрыми темпами работ и глобальностью проекта, но и качеством создаваемой среды. А покупатель недвижимости в ЖК «Ньютон» ценит технологичный и человечный подход СК «Легион». Что это значит?
Лёгкие сделки без нервотрёпки
Приезжая в ЖК «Ньютон» на просмотр квартиры, будущие собственники сталкиваются с тем, что выбирать жильё не так уж и хлопотно, а сам процесс покупки недвижимости по ипотеке максимально упрощён. Еще совсем недавно оформление жилищного кредита означало длительный стресс из-за систематического посещения офисов застройщика, банка*, страховой компании и сбора кипы документов. Однако ипотека оказалась в авангарде
цифровизации. СК «Легион» внедрил ряд полезных сервисов, упрощающих жизнь заемщика. Застройщик помогает подобрать не только объект, но и банковскую программу. Или предлагает свою, если условия и ставки будут выгодны именно вам. Для подачи заявки теперь требуется всего два документа, а одобрение по ипотеке может быть получено уже на следующий день.
Приезжая в ЖК «Ньютон» на просмотр квартиры, будущие собственники сталкиваются с тем, что выбирать жильё не так уж и хлопотно, а сам процесс покупки недвижимости по ипотеке максимально упрощён. Еще совсем недавно оформление жилищного кредита означало длительный стресс из-за систематического посещения офисов застройщика, банка*, страховой компании и сбора кипы документов. Однако ипотека оказалась в авангарде
цифровизации. СК «Легион» внедрил ряд полезных сервисов, упрощающих жизнь заемщика. Застройщик помогает подобрать не только объект, но и банковскую программу. Или предлагает свою, если условия и ставки будут выгодны именно вам. Для подачи заявки теперь требуется всего два документа, а одобрение по ипотеке может быть получено уже на следующий день.
Ипотечные сделки стали электронными для ещё большего ускорения и упрощения процесса. Подписание документов происходит в офисе СК «Легион» по улице Аношкина, 12. Партнёрство с компанией «СОГАЗ» позволяет покупателю квартиры в ЖК «Ньютон» оформить договор на специальных условиях. Страховой агент приезжает на сделку в офис компании-застройщика, что значительно экономит время покупателей.
Далее СК «Легион» направляет все документы в электронном виде в МФЦ, а клиент идёт домой. По факту регистрации правоустанавливающие документы будут высланы собственнику по почте. Это и есть принцип «одного окна» в действии, когда житель Челябинска может решить вопрос покупки квартиры комплексно.
Ипотечные сделки стали электронными для ещё большего ускорения и упрощения процесса. Подписание документов происходит в офисе СК «Легион» по улице Аношкина, 12. Партнёрство с компанией «СОГАЗ» позволяет покупателю квартиры в ЖК «Ньютон» оформить договор на специальных условиях. Страховой агент приезжает на сделку в офис компании-застройщика, что значительно экономит время покупателей.
Далее СК «Легион» направляет все документы в электронном виде в МФЦ, а клиент идёт домой. По факту регистрации правоустанавливающие документы будут высланы собственнику по почте. Это и есть принцип «одного окна» в действии, когда житель Челябинска может решить вопрос покупки квартиры комплексно.
*Банк ВТБ (ПАО), Сбербанк (ПАО).
Полис ипотечного страхования: от чего страхуем?
В случае с ипотекой существует три вида страховок:
В случае с ипотекой существует три вида страховок:
1
Страхование самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, от повреждения и полного уничтожения вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий. По желанию клиента недвижимость может быть застрахована как с отделкой, так и без нее.
2
Страхование права собственности на жилье (титульное страхование): от риска утраты права собственности в результате признания сделки, на основании которой было приобретено право собственности, недействительной.
3
Страхование жизни и здоровья заёмщика от несчастных случаев и болезней.
1
Страхование самой недвижимости, оформленной как залог по ипотеке, от повреждения и полного уничтожения вследствие аварий, пожаров, стихийных бедствий. По желанию клиента недвижимость может быть застрахована как с отделкой, так и без нее.
2
Страхование права собственности на жилье (титульное страхование): от риска утраты права собственности в результате признания сделки, на основании которой было приобретено право собственности, недействительной.
3
Страхование жизни и здоровья заёмщика от несчастных случаев и болезней.
Как правило, при получении ипотеки на покупку квартиры в ЖК «Ньютон» в компании «СОГАЗ» предлагает заемщику комплексный полис, включающий в себя все эти виды страхования.
Как правило, при получении ипотеки на покупку квартиры в ЖК «Ньютон» в компании «СОГАЗ» предлагает заемщику комплексный полис, включающий в себя все эти виды страхования.
Можно ли отказаться от договора ипотечного страхования? Грозит ли штраф?
Заёмщики зачастую считают такой договор навязанной банком услугой и заблуждаются. Вы делаете ежегодные страховые взносы, и, в случае непредвиденной ситуации, предусмотренной договором страхования, страховая компания произведет страховую выплату, которая пойдет на оплату непогашенной задолженности по кредиту.
Заёмщики зачастую считают такой договор навязанной банком услугой и заблуждаются. Вы делаете ежегодные страховые взносы, и, в случае непредвиденной ситуации, предусмотренной договором страхования, страховая компания произведет страховую выплату, которая пойдет на оплату непогашенной задолженности по кредиту.
— На основании действующего закона «Об ипотеке» заёмщик обязан страховать предмет залога от рисков утраты и повреждения на сумму не меньше взятого кредита, — комментирует специалист компании «СОГАЗ». — При неисполнении заёмщиком этой обязанности банк вправе самостоятельно застраховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму этого обязательства. В этом случае банк вправе потребовать от заёмщика возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.
На этапе оформления договора ипотеки банк может также предложить заёмщику дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности. Это добровольные виды страхования. Однако при отказе от такого страхования банки, как правило, повышают процентную ставку по кредиту, поскольку отсутствие страхования по данным рискам повышает риск невозврата кредита заемщиком.
На этапе оформления договора ипотеки банк может также предложить заёмщику дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности. Это добровольные виды страхования. Однако при отказе от такого страхования банки, как правило, повышают процентную ставку по кредиту, поскольку отсутствие страхования по данным рискам повышает риск невозврата кредита заемщиком.
Штрафов и неустоек за отсутствие страхования законодательством не предусмотрено.
Штрафов и неустоек за отсутствие страхования законодательством не предусмотрено.
— Принять решение об оформлении страховой защиты следует ещё до подписания кредитного договора, — добавляют в компании «СОГАЗ». — Кредитный специалист при оформлении ипотеки должен обсудить с заёмщиком вопросы страховой защиты, от этого будет зависеть годовая ставка по кредиту. Если покупатель квартиры сразу отказывается от страхования жизни и здоровья, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 1 или 2 пункта. Отказ от титульного страхования может привести к повышению процентной ставки по кредиту примерно на 0,5 пункта.
Сколько стоит страхование?
От чего зависит цена? Как сэкономить?
От чего зависит цена? Как сэкономить?
Стоимость страхования зависит от условий договора страхования и степени риска. На стоимость страхования могут влиять разные факторы:
Стоимость страхования зависит от условий договора страхования и степени риска. На стоимость страхования могут влиять разные факторы:
1
размер ипотечного кредита;
2
требования банка;
3
характеристики объекта недвижимого имущества;
4
история сделок с объектом недвижимого имущества, если таковая имеется;
5
возраст, пол и состояние здоровья заёмщика (для страхования жизни и здоровья).
1
размер ипотечного кредита;
2
требования банка;
3
характеристики объекта недвижимого имущества;
4
история сделок с объектом недвижимого имущества, если таковая имеется;
5
возраст, пол и состояние здоровья заёмщика (для страхования жизни и здоровья).
Если страховая компания предлагает комплексный продукт, включающий в себя все три вида страхования, необходимые для полноценной защиты заёмщика, стоимость такого пакета составляет от 0,5% от стоимости кредита. Страховать каждый риск в отдельности выйдет ощутимо дороже.
Если страховая компания предлагает комплексный продукт, включающий в себя все три вида страхования, необходимые для полноценной защиты заёмщика, стоимость такого пакета составляет от 0,5% от стоимости кредита. Страховать каждый риск в отдельности выйдет ощутимо дороже.
Сколько времени занимает процедура?
Если договор страхования стандартный и не требует согласования, то его заключение может занять порядка 20–30 минут, в зависимости от особенностей оформления. Если же договор страхования требует согласования с банком и страховщиком, то это может занять от 1 до 2 дней. Когда предстоит страховать объекты на большие стоимости или нестандартные объекты недвижимости, согласование может занять несколько дней.
До оформления договора страхования обязательно заполняется заявление, где заёмщик отвечает на вопросы об объекте страхования и сообщает информацию, необходимую для оценки страхового риска, а также свои персональные данные. Страхуя свои жизнь и здоровье, заёмщик даёт сведения по возрасту, полу, профессиональной деятельности, заболеваниям и так далее.
Если договор страхования стандартный и не требует согласования, то его заключение может занять порядка 20–30 минут, в зависимости от особенностей оформления. Если же договор страхования требует согласования с банком и страховщиком, то это может занять от 1 до 2 дней. Когда предстоит страховать объекты на большие стоимости или нестандартные объекты недвижимости, согласование может занять несколько дней.
До оформления договора страхования обязательно заполняется заявление, где заёмщик отвечает на вопросы об объекте страхования и сообщает информацию, необходимую для оценки страхового риска, а также свои персональные данные. Страхуя свои жизнь и здоровье, заёмщик даёт сведения по возрасту, полу, профессиональной деятельности, заболеваниям и так далее.
В каких случаях выплатят возмещение?
— Учитывая, что средний срок, на который выдается ипотечный кредит, составляет 10–15 лет, договор страхования является своеобразной «подушкой безопасности» для заёмщика, — подчёркивают в страховой компании «СОГАЗ». — Это гарантирует возврат кредита при наступлении неблагоприятных событий, определенных договором страхования. Нашим специалистам известны различные случаи. Так, заёмщик одного из банков, машинист насосных установок, погибла в результате несчастного случая на производстве. Страховая компания «СОГАЗ» выплатила возмещение, которое пошло на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
Как выбрать страховую компанию в партнёры?
Заёмщик вправе сам выбрать компанию, в которой он планирует застраховаться. Этот выбор должен основываться на финансовой устойчивости, надежности и репутации страховой организации. Сравнивая цены, мы должны понимать, какие риски страхуем и что включено в страховое покрытие. Тарифная политика страховых компаний разная.
Отдавая предпочтение той или иной компании, важно знать: стоит руководствоваться не только стоимостью договора страхования, но и гарантиями возможных страховых выплат. Оценить страховую компанию самостоятельно довольно сложно. Но можно ориентироваться, например, на присвоенный ей рейтинг.
Заёмщик вправе сам выбрать компанию, в которой он планирует застраховаться. Этот выбор должен основываться на финансовой устойчивости, надежности и репутации страховой организации. Сравнивая цены, мы должны понимать, какие риски страхуем и что включено в страховое покрытие. Тарифная политика страховых компаний разная.
Отдавая предпочтение той или иной компании, важно знать: стоит руководствоваться не только стоимостью договора страхования, но и гарантиями возможных страховых выплат. Оценить страховую компанию самостоятельно довольно сложно. Но можно ориентироваться, например, на присвоенный ей рейтинг.
— «СОГАЗ» является единственной российской страховой компанией, чья надежность на высоком мировом уровне подтверждена двумя ведущими международными рейтинговыми агентствами: Standard & Poor's и Fitch Ratings, а также высшим рейтингом надежности «А++» российского агентства «Эксперт РА», — комментирует представитель компании. — Надежность означает долговременную финансовую устойчивость и высокую способность выполнять обязательства перед страхователями.
Тандем застройщика СК «Легион» и страховой компании «СОГАЗ» работает в пользу заёмщика. Опции для покупателей квартир в ЖК «Ньютон» максимально расширены, челябинцы могут пользоваться специальными условиями при оформлении ипотеки под ключ. Потенциальный клиент не тратит силы и время на мучительную подготовку к сделке.
В рамках такого партнёрства у застройщика есть возможность реализовывать свой квартирный фонд на специальных условиях, а у страховой компании — предлагать выгодные тарифы и наращивать пул клиентов, увеличивая лояльность жителей Челябинска и работая на общую цель — улучшение жилищных условий населения в городе и регионе.
Тандем застройщика СК «Легион» и страховой компании «СОГАЗ» работает в пользу заёмщика. Опции для покупателей квартир в ЖК «Ньютон» максимально расширены, челябинцы могут пользоваться специальными условиями при оформлении ипотеки под ключ. Потенциальный клиент не тратит силы и время на мучительную подготовку к сделке.
В рамках такого партнёрства у застройщика есть возможность реализовывать свой квартирный фонд на специальных условиях, а у страховой компании — предлагать выгодные тарифы и наращивать пул клиентов, увеличивая лояльность жителей Челябинска и работая на общую цель — улучшение жилищных условий населения в городе и регионе.
Адрес: АО «СОГАЗ» в г. Челябинск ул. Российская, д.110/1
Телефон: 8 (351)220-20-65
(вн. 140, 143, 181, 102)
e-mail: ipoteka40@sogaz.ru;
sogaz.ru.
Телефон: 8 (351)220-20-65
(вн. 140, 143, 181, 102)
e-mail: ipoteka40@sogaz.ru;
sogaz.ru.
Адреса: ул. Аношкина, 12; ул. Татищева, 264;
телефон: (351) 77–88–700;
e-mail: sales@legion74.ru;
legion74.ru;
ньютон74.рф.
телефон: (351) 77–88–700;
e-mail: sales@legion74.ru;
legion74.ru;
ньютон74.рф.
Застройщик ООО СЗ «СК Легион».
Проектная декларация на сайте legion74.ru и ньютон74.рф.
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности»
(АО «СОГАЗ»)
Проектная декларация на сайте legion74.ru и ньютон74.рф.
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности»
(АО «СОГАЗ»)