Что отменили, продлили и снизили банки в условиях кризиса

Обзор сервисов, которые стали еще ближе к народу

Кликайте на карточки,
чтобы найти решение своей проблемы

Вставшие на паузу фирмы могут пополнить зарплатный фонд, взяв в ПСБ кредит под 0% годовых. В период пандемии и карантинных ограничений в России разработан механизм оформления таких беспроцентных займов для владельцев пострадавшего малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В рамках госпрограммы на кредит могут рассчитывать компании:

Зарплатные кредиты для бизнеса под 0% годовых

☑ в сфере туристического и гостиничного бизнеса;
☑ фирмы, специализирующиеся на досуговых и спортивных мероприятиях;
☑ организации, предоставляющие услуги общественного питания;
☑ компании, оказывающие бытовые услуги населению;
☑ представители образовательной отрасли, организаторы конференций и выставок;
☑ компании авиационной отрасли, автоперевозок и аэропортовой деятельности.

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет и оформить зарплатный проект в банке. Кредиты выдаются предприятиям на выплату зарплаты на срок от 6 до 12 месяцев. На первые полгода ставка составит 0% годовых, на оставшийся период — 3,5% годовых. Общий размер кредита рассчитывается с привязкой к минимальному размеру оплаты труда и выдается на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 12 месяцев с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев. Кредит можно получить дистанционно. Средства перечисляются на счет в течение 24 часов после подачи заявки на сайте банка по двум документам.

Для частных лиц и предпринимателей одобрено несколько механизмов кредитных каникул и реструктуризации долгов. С апреля действует новый закон, предусматривающий кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей при падении доходов более чем на 30% (относительно среднего уровня 2019 года). Каникулы могут получить и предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших областей. В льготный период банки не смогут начислять пени и штрафы.

Физлица могут оформить каникулы дистанционно без бумаг, по копиям заявления и документа, объясняющего причину отсрочки, — больничного листа, трудовой книжки и другого. Сканы или фотографии достаточно отправить на электронную почту ПСБ. Ответ придёт в течение пяти дней.

Кредитные каникулы и рефинансирование

Есть два вида кредитных каникул по ипотечным займам. Это стандартная программа заморозки кредита, которая действует в банке с 1 августа 2019 года, и каникулы, связанные с пандемией. ПСБ принимает решения на индивидуальных условиях для клиентов, пострадавших от COVID-19.

Максимальный размер займа, при котором заемщик получает право обратиться в банк за каникулами, определяется правительством РФ. В настоящий момент верхняя граница по ипотеке составляет 1,5 миллиона рублей. В течение каникул банк начисляет проценты на основной долг в размере, предусмотренном действующим договором. После каникул эта сумма распределится равными платежами на оставшийся срок кредитования. Если клиент не попадает под программу коронавирусных каникул, он может воспользоваться стандартной схемой.

В ПСБ можно рефинансировать ипотеку, чтобы упростить жизнь семье. То есть погасить кредит в одном банке с помощью нового займа в другом банке по более выгодной ставке.

Условия каникул по потребительским кредитам идентичны ипотечным. Единственное отличие — максимальный размер займа. Для потребительских кредитов он составляет 250 тысяч рублей. Такая услуга есть в ПСБ, и она предусматривает отсрочку платежей на 2 месяца. Заемщик может выбрать любой вариант отсрочки: либо полностью поставить кредит на паузу, либо приостановить платежи по основному долгу, но продолжить гасить проценты.

Возможны различные программы реструктуризации и удлинение сроков кредита, что позволяет снизить финансовую нагрузку. В частности, клиенты, которые имеют ипотечные и потребительские займы, могут реструктурировать долг с полной отсрочкой платежей. Поставить на паузу до полугода выплаты по ипотеке могут клиенты, у которых обнаружен коронавирус и которые проходят лечение. Срок реструктуризации задолженности для клиентов, доход которых значительно снизился в связи с пандемией, составит от 1 до 6 месяцев.

ПСБ установил ставку 6% по ипотеке на весь период действия «Госпрограммы 2020». Льготный процент распространяется на покупку недвижимости на первичном рынке до 1 ноября 2020 года. Достаточно иметь минимум 20% от стоимости жилья для первоначального взноса. По субсидированной программе можно получить кредит на приобретение квартиры в новостройке на сумму до 8 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 3 миллионов рублей для остальных российских регионов.

Льготная ипотека под 6% годовых

Программа поддерживает строительную отрасль и дает возможность заемщикам купить ликвидное жилье и существенно экономить на ежемесячных платежах. С начала действия программы банк получил около 3000 заявок на сумму более 7 миллиардов рублей.

У вас есть зарплатная карта ПСБ? Тогда вам не нужно объяснять, в чем ее сила: бесплатные переводы и беспроцентное снятие наличных в любом банкомате, легкая и быстрая оплата услуг ЖКХ, связи и интернета, кешбэк от покупок до 11%, прибавка 8% к остатку денежных средств на карте и возможность копить.

А если вам срочно понадобился потребительский кредит? Это вообще редкая удача. В вашем личном кабинете наверняка уже есть предложение ПСБ получить кредит без посещения офиса. Откладывать важные покупки или серьезные траты до следующей зарплаты не придется.

Льготы по кредитам для держателей зарплатных карт

Зарплатная карта может положить начало вашей кредитной истории. Обычно с ее помощью держатели оформляют или рефинансируют кредиты, пользуются услугой «Турбоденьги», чтобы получить до 100 000 рублей за 5 минут, берут ипотеку — классическую под 7,5% годовых или семейную под 4,5% годовых. Максимальная сумма составляет — 30 миллионов рублей, а срок — 25 лет.

В один клик вы можете оформить онлайн вклады с повышенной ставкой на 0,1% и кредиты по сниженной ставке на 0,5%. В новых реалиях для зарплатных клиентов ПСБ доступны льготы и отсрочки по кредитам, а также другие меры поддержки.

Автоматическая отсрочка оплаты кредита по кредитной карте ПСБ может составить один месяц. Условия по начислению процентов и предоставлению льготного периода при этом не изменятся. По истечении месяца клиент должен или возвратиться к стандартному графику платежей, или обратиться в банк за реструктуризацией. В настоящий момент банк не планирует менять условия по кредитным картам.

При этом сохраняется возможность полноценного использования кредитных и дебетовых карт с истекшим сроком действия для клиентов, которые из-за введения режима самоизоляции не успели получить перевыпущенную на новый срок карту.

ПСБ внедрил решение, которое позволило не блокировать операции клиентов, достигших возраста замены паспорта и не успевших получить новый документ на самоизоляции.

Отмена ограничений для клиентов с просроченным паспортом

Для тех, кто активно пользуется дистанционным банковским обслуживанием и у них в период с 1 марта по 1 июля подошел срок замены паспорта по возрасту, в банке сняты все ограничения по обслуживанию. Отметка о недействительности паспорта автоматически снимается также для тех, кто не использует интернет- и мобильный банк, но у них в этот период заканчивается вклад, чтобы они смогли подключить удаленные каналы и закрыть его дистанционно. Во всех других случаях банк оперативно рассматривает заявления клиентов и принимает решение в индивидуальном порядке.

До 30 сентября 2020-го клиентам необходимо будет принести новый документ, удостоверяющий личность, в любое отделение банка, чтобы обновить данные в системах.

До 1 июля 2020-го ПСБ ввёл бескомиссионный период на денежные переводы для физлиц по номеру телефона. Клиенты банка могут бесплатно перечислять друг другу деньги со счета дебетовой карты через Систему быстрых платежей. Ограничений по количеству и сумме переводов нет.

ПСБ стремится поддержать клиентов и дать им возможность совершать переводы друг другу моментально и без каких-либо лимитов. Льготная мера нацелена на то, чтобы жители регионов могли помочь друг другу материально, если этого требует ситуация.

Отмена комиссий за переводы через Систему быстрых платежей