От паркинга
до гостиницы
Что можно построить,
используя проектное
финансирование
Девелоперы получают деньги в банке на инвестпроекты, чтобы возводить и продавать сейчас, а платить потом
История, когда строительные компании возводили дома на деньги потенциальных новоселов, осталась в прошлом. Теперь средства дольщиков на покупку жилья на стадии проекта хранятся в банках на эскроу-счетах. Девелопер же получает к ним доступ только после сдачи объекта. Тем временем кредит на строительство по выгодным процентным ставкам — или так называемое проектное финансирование — обеспечивает банк. Так в дело вступает ключевой игрок, которому выгоден успех конкретного бизнес-плана.
Принятые в 2019 году правила, призванные защищать покупателей от рисков недостроя, поставили многих девелоперов в тупик. Компаний, способных возвести с нуля многоквартирный дом на личные накопления, — единицы. Эффективным инструментом поддержки отрасли стало проектное финансирование как драйвер развития инвестиционных проектов жилищной инфраструктуры, а также улучшения условий ипотечного кредитования населения.
Дальше — больше: механизм зарекомендовал себя и нашел продолжение не только в жилищном строительстве, но и в реконструкции зданий, включая объекты культурного наследия. В 2021 году банки вместе с финансированием затрат на создание жилых комплексов, коттеджей, таунхаусов и гаражей стали кредитовать проекты гостиниц, горнолыжных курортов, многофункциональных центров и ряда других сооружений.
Почему челябинским застройщикам выгодно привлекать проектное финансирование? Какие компании могут рассчитывать на поддержку банка? И в какой срок реально получить от 150 миллионов до 70 миллиардов рублей? Об этом и многом другом нам рассказали в ПСБ, где придерживаются индивидуального подхода к каждому проекту.
Проектное финансирование — это привлечение средств под долгосрочный инвестиционный проект. Деньги выдаются банком девелоперу под тот денежный поток, который будет сгенерирован проектом после его завершения.
ПСБ: «Проектное финансирование позволяет сделать строительный сегмент более цивилизованным и прозрачным, а также положительно сказывается на репутации застройщика перед конечными потребителями».
Ключевой ресурс для реализации любого бизнеса — инвестиции. При поддержке ПСБ можно организовать финансирование затрат по строительству объекта недвижимости и иных расходов, связанных с реализацией проекта:
На какие цели
можно получить
проектное
финансирование
многоквартирного жилого дома или комплекса, в том числе жилых и нежилых помещений;
коттеджей и таунхаусов;
гаражных комплексов, если концепцией проекта предусмотрена продажа машино-мест либо имущественных прав на площади объекта;
паркинга, входящего в состав жилого дома или комплекса;
гостиниц категории не менее «трех звезд» с номерным фондом от 120 номеров;
строительство или реконструкцию санаториев и других мест отдыха, объектов историко-культурного наследия;
развлекательных, спортивно-оздоровительных комплексов, конгресс-центров, горнолыжных трасс и курортов, других объектов туристической инфраструктуры с целью комплексного подхода к развитию данной отрасли в регионах.
Для получения поддержки ПСБ потребует от проекта соответствия нормам закона, а от застройщика — деловой репутации надежной компании и опыта реализации объектов жилой недвижимости. Возможно финансирование проекта в объеме до 90% от общего бюджета. Срок финансирования составит до 5 лет или же 7 лет в случае комплексной застройки.
Проект должен соответствовать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и быть финансово устойчивым
Условия получения
проектного финансирования в ПСБ
1
2
Застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации аналогичных объектов недвижимости: объем застройки, сумму, бюджет, класс объекта
3
Наличие поручительства бенефициаров и участников проекта
4
Залог земельного участка (либо прав аренды на него), имущественные права строящегося объекта
5
Минимальная ставка составит от 0,01% в день до 12% годовых*
6
Один из лучших сервисов по открытию и сопровождению счетов эскроу
ПСБ демонстрирует гибкий подход к клиентам. С учетом особенностей каждого проекта банк предлагает оптимальную персонифицированную структуру финансирования, подходящую той или иной компании индивидуально. Дополнительными элементами проектного финансирования могут стать:
В концепции
«финансового ателье»
Мезонинное финансирование
Гибрид банковского займа и прямых инвестиций пригодится, когда классическое кредитование недоступно. Инвестор дает кредит девелоперу и возвращает ранее понесенные расходы.
Бридж-финансирование
Продукт в рамках мезонинного финансирования. Этот тип займа выдается на срок до двух лет в качестве временной меры в ожидании других источников финансирования. Бридж хорош для застройщика-новичка.
Финансирование под альтернативный залог и будущую прибыль
Главное преимущество этого инструмента для девелопера — комфортный уровень долговой нагрузки. Он меняется в зависимости от показателей коммерческой деятельности. Если продажи в первый год не оправдали прогнозов, то сумма процентов к выплате будет не критична для бизнеса.
Эксклюзивные финансовые инструменты
Структура продукта разрабатывается под проект индивидуально.
Сумма проектного финансирования
ПСБ рассматривает сделки на выгодных для застройщика условиях:
от 150 млн
до 70 млрд рублей*
Срок кредитования
7 лет*
Ставка
0,01% в день
до 12% годовых*
Собственное участие
Минимум 10%
с учетом стоимости земельного участка
Заемщиком может быть
SPV-компания специального назначения,
созданная под конкретную сделку и для решения определенных задач
Обеспечение кредита
залог 100% долей SPV (Special purpose vehicle)
залог права собственности/аренды/субаренды
земельного участка под строительство
ПСБ принимает решение о проектном финансировании в оптимально короткие сроки с полным соблюдением рекомендаций ЦБ РФ и Минстроя. Средний срок одобрения заявки — 25 рабочих дней. В банке предусмотрен поэтапный порядок рассмотрения проектов, позволяющий своевременно согласовать важные элементы сделки.
Застройщику не придется ничего платить за рассмотрение проекта, любые другие дополнительные расходы, связанные с рассмотрением проекта, в ПСБ полностью отсутствуют. Банк самостоятельно осуществляет оценку коммерческой привлекательности проекта, проводит строительный аудит и мониторинг.
Всё прозрачно: этапы проектного финансирования
ПСБ финансирует проекты по средневзвешенной ставке, которая зависит от объема денежных средств на эскроу-счетах. Ставка рассчитывается ежедневно. Застройщик может управлять стоимостью финансирования проекта посредством реализации собственной̆ стратегии продаж. Банк не капитализирует проценты при отсрочке их уплаты. Если экономическая ситуация ухудшится, строительная компания имеет возможность защиты процентных ставок от увеличения.
Банки уже давно перешли на мультифункциональный формат обслуживания клиентов, генерируя максимум выгодных сервисов и услуг для бизнеса по принципу «одного окна». В случае с проектным финансированием ПСБ предлагает девелоперам комплексное сотрудничество, что позитивно отражается на стоимости финансирования. В сервисный пакет входит аналитика и исследования рынка жилой недвижимости, банковское сопровождение и контроль целевого использования средств, все виды транзакционного обслуживания, в том числе:
Сервис
«Всё включено»
РКО с круглосуточным режимом внутрибанковских платежей;
удобный интернет- и мобильный банк;
эквайринг;
электронный инкассатор.
ПСБ берет на себя контроль бюджета по утвержденным застройщиком сметам, формирование отчетности по исполнению бюджета. Консультанты банка озвучат специальные условия по размещению средств для дополнительного дохода, а также предложат девелоперу зарплатный проект.
В плюсе останутся будущие собственники жилья, а процесс продажи строящейся недвижимости упростится. Банк разместит информацию об объекте на маркетплейсе ПСБ, аккредитует девелопера для реализации квартир с привлечением ипотеки по своим программам — от классической семейной ипотеки до льготной программы с господдержкой. Возможно согласование специальной ипотечной ставки либо разработка индивидуального механизма снижения ставки застройщику при достижении целевых параметров продаж жилья с ипотекой ПСБ.
ПСБ: «Девелоперы, которые освоили проектное финансирование, получили конкурентное преимущество. Они свободно работают независимо от реализации квартир. Ранее это было обязательным условием инвестирования стройки. Инструмент позволяет избежать стрессовых ситуаций, связанных с недофинансированием, и, как следствие, принятия необдуманных бизнес-решений».
ПСБ — универсальный банк с внушительным опытом реализации крупных, в том числе и федеральных госконтрактов. Команда банка способна поддерживать строительный рынок в любой ситуации, в том числе в условиях пандемии. Для отрасли разработаны кредитные продукты, учитывающие потребности застройщиков в текущем моменте.
Фундамент
для девелоперов
Заполнить заявку на сайте
1
Обратиться в офис банка
2
Направить письмо с емким описанием проекта, адресом и контактными данными на e-mail: 214smb@psbank.ru
3
Для получения проектного финансирования на строительство жилого комплекса, клубного поселка, гостиницы или развлекательного комплекса необходимо:
Нюансы можно обсудить лично с клиентским менеджером банка, который свяжется с вами в короткий срок, проконсультирует, задаст вопросы, важные для начала предварительной оценки проекта.
Подать заявку на проектное финансирование можно онлайн на сайте ПСБ
Получить консультацию можно в офисах ПСБ:
г. Челябинск
ул. Тимирязева, 30
ул. 40 лет Победы, 35
г. Магнитогорск
пр. Карла Маркса, 75
* Проектное финансирование по ставке от 0,01% в день до 12% годовых предоставляется на следующих условиях: проект должен соответствовать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и быть финансово устойчивым; застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации аналогичных объектов недвижимости: объем застройки, сумму, бюджет, класс объекта; при наличии поручительства бенефициаров и участников проекта; при наличии залога земельного участка (либо прав аренды на него), имущественных прав строящегося объекта. Сумма проектного финансирования — от 150 млн до 70 млрд рублей; Срок кредитования — 7 лет. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.

Просмотров: 12 954