Построить ЖК или отель?
Банк поддержит
Банк поддержит
Что важно знать девелоперам о проектном финансировании и мерах банковской поддержки
Строительство — одна из тех сфер, для которой меняющиеся финансовые, логистические и прочие условия могли бы стать особенно чувствительными. Нивелируя экономические и социальные риски, государство с участием банков принимает меры поддержки отрасли.
Ожидается, что они облегчат финансовую нагрузку на девелоперские компании и приведут к равновесию цены за квадрат. Какими привилегиями могут воспользоваться застройщики? Какие формы проектного финансирования наиболее выгодны челябинским компаниям? И правда ли, что экономический шторм — время поднять паруса? Ситуацию оценил ПСБ.
Ожидается, что они облегчат финансовую нагрузку на девелоперские компании и приведут к равновесию цены за квадрат. Какими привилегиями могут воспользоваться застройщики? Какие формы проектного финансирования наиболее выгодны челябинским компаниям? И правда ли, что экономический шторм — время поднять паруса? Ситуацию оценил ПСБ.
Кроме того, механизм господдержки подразумевает готовность банков предоставлять застройщикам кредиты по ставке не выше 15% годовых1. В ПСБ озвучили, как именно работают дотации на проектное финансирование застройщиков, которые позволят сохранить рентабельность строительства и темпы вывода новых жилых комплексов и проектов коммерческой недвижимости в Челябинской области.
Строить стало проще
Что изменилось весной 2022 года для застройщиков?
Чтобы отрасль оставалась на плаву, был принят пакет антикризисных мер и поправок к действующим законам. Среди них — сокращение сроков предоставления участков, аренда муниципальной земли без торгов, упрощение экспертизы, отсрочка выплаты неустойки за нарушение сроков передачи квартир дольщикам и мораторий на включение новостроек в Единый реестр проблемных объектов (ЕРПО). Сейчас в этот черный список попадают дома, если срок их сдачи задерживается на шесть месяцев и более. По новым правилам, внесение объектов в реестр отложили до 31 декабря 2022 года.
Чтобы отрасль оставалась на плаву, был принят пакет антикризисных мер и поправок к действующим законам. Среди них — сокращение сроков предоставления участков, аренда муниципальной земли без торгов, упрощение экспертизы, отсрочка выплаты неустойки за нарушение сроков передачи квартир дольщикам и мораторий на включение новостроек в Единый реестр проблемных объектов (ЕРПО). Сейчас в этот черный список попадают дома, если срок их сдачи задерживается на шесть месяцев и более. По новым правилам, внесение объектов в реестр отложили до 31 декабря 2022 года.
В программу субсидирования жилищного строительства возможно включить как новые кредитные сделки, так и действующие.
Субсидирование производится до момента ввода объекта в эксплуатацию — до даты раскрытия эскроу-счета или до 31 декабря 2023 года в зависимости от того, что наступит ранее.
Льготное проектное финансирование допускается для строительства жилых домов и ИЖС, реализующихся в рамкх 214-ФЗ, а также финансирование покупки земельного участка, разработку исходно-разрешительной документации, приобретение долей юридического лица — владельца территории, а также рефинансирование ранее понесенных затрат.
Механизм, который начал работать 3 года назад, зарекомендовал себя и нашел продолжение не только в жилищном строительстве, но и в реконструкции зданий, включая объекты культурного наследия. С 2021 года ПСБ вместе с финансированием затрат на создание жилых комплексов, коттеджей, таунхаусов и гаражей начал поддерживать проекты гостиниц, горнолыжных курортов, многофункциональных центров и других сооружений, кредитуя бизнес на суммы от 150 миллионов до 70 миллиардов рублей.
При поддержке ПСБ можно организовать финансирование затрат по строительству следующих объектов недвижимости:
многоквартирный жилой дом или комплекс, в том числе жилые и нежилые помещения;
коттеджи и таунхаусы;
гаражные комплексы, если концепцией проекта предусмотрена продажа машино-мест либо имущественных прав на площади объекта;
паркинг, входящий в состав жилого дома или комплекса;
гостиницы категории не менее «трех звезд» с номерным фондом от 120 номеров;
санатории и другие места отдыха, объекты историко-культурного наследия (в данном случае финансирование может быть выделено не только на строительство, но и на реконструкцию);
развлекательные, спортивно-оздоровительные комплексы, конгресс-центры, горнолыжные трассы и курорты, другие объекты туристической инфраструктуры для комплексного развития этой отрасли в регионах.
Кто может воспользоваться
проектным финансированием
проектным финансированием
«Проектное финансирование позволяет сделать строительный сегмент более цивилизованным и прозрачным, а также положительно сказывается на репутации застройщика перед конечными потребителями. Банк использует механизмы государственной поддержки, что позволяет снизить стоимость финансирования для застройщиков и компенсировать повышенные риски по проектам».
Чтобы получить поддержку ПСБ, проект должен соответствовать нормам закона, а застройщик — обладать надежной деловой репутацией и иметь опыт реализации объектов жилой недвижимости.
Возможно финансирование проекта в объеме до 80% от общего бюджета. Срок финансирования составит до 5 лет или же 7 лет в случае комплексной застройки.
Возможно финансирование проекта в объеме до 80% от общего бюджета. Срок финансирования составит до 5 лет или же 7 лет в случае комплексной застройки.
проектного финансирования в ПСБ
Соответствие проекта закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и финансовая устойчивость.
условия
01
Наличие поручительства бенефициаров и участников проекта.
03
Наличие у застройщика релевантного опыта строительства и реализации аналогичных объектов недвижимости по объему застройки, бюджету, классу объекта.
02
Залог земельного участка (либо прав аренды на него), имущественные права строящегося объекта.
04
С учетом особенностей каждого проекта банк предлагает оптимальную персонифицированную структуру финансирования, подходящую той или иной компании индивидуально. Дополнительными элементами проектного финансирования могут стать:
Мезонинное финансирование. Гибрид банковского займа и прямых инвестиций пригодится, когда классическое кредитование недоступно. Инвестор дает кредит девелоперу и возвращает ранее понесенные расходы.
Бридж-финансирование. Продукт в рамках мезонинного финансирования. Этот тип займа выдается на срок до двух лет в качестве временной меры в ожидании других источников финансирования. Бридж хорош для застройщика-новичка.
Финансирование под альтернативный залог и будущую прибыль. Главное преимущество этого инструмента для девелопера — комфортный уровень долговой нагрузки. Он меняется в зависимости от показателей коммерческой деятельности. Если продажи в первый год не оправдали прогнозов, то сумма процентов к выплате будет не критична для бизнеса.
Эксклюзивные финансовые инструменты. Структура продукта разрабатывается под проект индивидуально.
проектного финансирования в ПСБ2
Сумма проектного финансирования
условия
150 млн — 70 млрд ₽
Срок кредитования
7 лет
Ставка
0,01–12%
Собственное участие
от 20%
с учетом стоимости
земельного участка
земельного участка
Заемщиком может быть:
Обеспечение кредита:
• залог 100% долей SPV (Special purpose vehicle)
• залог права собственности /аренды /субаренды, земельного участка под строительство
• залог права собственности /аренды /субаренды, земельного участка под строительство
годовых
SPV-компания специального назначения, созданная под конкретную сделку и для решения определенных задач
Этапы проектного
финансирования
финансирования
ПСБ принимает решение о проектном финансировании с полным соблюдением рекомендаций ЦБ РФ и Минстроя. В банке предусмотрен поэтапный порядок рассмотрения заявок, что позволяет согласовать важные элементы сделки без задержек.
ПСБ финансирует проекты по средневзвешенной ставке, которая зависит от объема денежных средств на эскроу-счетах. Ставка рассчитывается ежедневно. Застройщик может управлять стоимостью финансирования проекта посредством реализации собственной̆ стратегии продаж. Банк не капитализирует проценты при отсрочке их уплаты. Если экономическая ситуация ухудшится, строительная компания имеет возможность защиты процентных ставок от увеличения.
ПСБ финансирует проекты по средневзвешенной ставке, которая зависит от объема денежных средств на эскроу-счетах. Ставка рассчитывается ежедневно. Застройщик может управлять стоимостью финансирования проекта посредством реализации собственной̆ стратегии продаж. Банк не капитализирует проценты при отсрочке их уплаты. Если экономическая ситуация ухудшится, строительная компания имеет возможность защиты процентных ставок от увеличения.
Застройщику не нужно платить за рассмотрение проекта. Любые другие дополнительные расходы, связанные с рассмотрением проекта, в ПСБ также отсутствуют. Банк самостоятельно осуществляет оценку коммерческой привлекательности проекта, проводит строительный аудит и мониторинг.
РКО с круглосуточным режимом внутрибанковских платежей;
удобный интернет- и мобильный банк;
эквайринг;
электронный инкассатор.
ПСБ предлагает девелоперам комплексное сотрудничество. В сервисный пакет входят аналитика и исследования рынка жилой недвижимости, банковское сопровождение и контроль целевого использования средств, все виды транзакционного обслуживания, в том числе:
ПСБ берёт на себя контроль бюджета по утвержденным застройщиком сметам и формирование отчетности. Консультанты банка озвучат условия по размещению средств для дополнительного дохода. Одной из возможных удобных опций для девелопера станет открытие в ПСБ зарплатного проекта.
В плюсе останутся будущие собственники жилья, а процесс продажи строящейся недвижимости упростится. Банк разместит информацию об объекте на маркетплейсе ПСБ, аккредитует девелопера для реализации квартир с привлечением ипотеки по своим программам — от классической семейной ипотеки до льготной программы с господдержкой. Возможно согласование специальной ипотечной ставки либо разработка индивидуального механизма снижения ставки застройщику при достижении целевых параметров продаж жилья с ипотекой ПСБ.
ПСБ обладает внушительным опытом поддержки крупных проектов в области строительства. Команда банка содействует развитию рынка недвижимости в любой экономической ситуации, в том числе в условиях санкций.
В плюсе останутся будущие собственники жилья, а процесс продажи строящейся недвижимости упростится. Банк разместит информацию об объекте на маркетплейсе ПСБ, аккредитует девелопера для реализации квартир с привлечением ипотеки по своим программам — от классической семейной ипотеки до льготной программы с господдержкой. Возможно согласование специальной ипотечной ставки либо разработка индивидуального механизма снижения ставки застройщику при достижении целевых параметров продаж жилья с ипотекой ПСБ.
ПСБ обладает внушительным опытом поддержки крупных проектов в области строительства. Команда банка содействует развитию рынка недвижимости в любой экономической ситуации, в том числе в условиях санкций.
Для получения проектного финансирования
1
3
2
на строительство жилого комплекса, клубного поселка, гостиницы, развлекательного комплекса или любого другого объекта необходимо:
Направить письмо с ёмким описанием проекта, адресом и контактными данными на e-mail: 214smb@psbank.ru
Нюансы можно обсудить лично с клиентским менеджером банка, который свяжется с вами в короткий срок, проконсультирует, задаст вопросы, важные для начала предварительной оценки проекта.
Подать заявку на проектное финансирование можно онлайн на сайте ПСБ.
Подать заявку на проектное финансирование можно онлайн на сайте ПСБ.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
1 Базовая процентная ставка (эскроу отсутствует) по кредитному договору не должна превышать 15% годовых. Включение в Программу субсидирования возможно как новых кредитных сделок, так и действующих. Кредитный договор должен быть заключен не позднее 31 декабря 2022 года включительно. Должен применяться механизм эскроу-счетов. Допускается финансирование для строительства жилых домов и ИЖС (реализующихся в рамках 214-ФЗ), а также финансирование покупки з/у, разработку ИРД, приобретение долей ЮЛ-владельца з/у и рефинансирование ранее понесенных затрат. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой.
2 Проектное финансирование по ставке от 0,01% до 12% годовых предоставляется на следующих условиях: проект должен соответствовать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и быть финансово устойчивым; застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации аналогичных объектов недвижимости: объём застройки, сумму, бюджет, класс объекта; при наличии поручительства бенефициаров и участников проекта; при наличии залога земельного участка (либо прав аренды на него), имущественных прав строящегося объекта. Сумма проектного финансирования — от 150 млн до 70 млрд рублей; срок кредитования — 7 лет. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой.
1 Базовая процентная ставка (эскроу отсутствует) по кредитному договору не должна превышать 15% годовых. Включение в Программу субсидирования возможно как новых кредитных сделок, так и действующих. Кредитный договор должен быть заключен не позднее 31 декабря 2022 года включительно. Должен применяться механизм эскроу-счетов. Допускается финансирование для строительства жилых домов и ИЖС (реализующихся в рамках 214-ФЗ), а также финансирование покупки з/у, разработку ИРД, приобретение долей ЮЛ-владельца з/у и рефинансирование ранее понесенных затрат. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой.
2 Проектное финансирование по ставке от 0,01% до 12% годовых предоставляется на следующих условиях: проект должен соответствовать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и быть финансово устойчивым; застройщик должен иметь релевантный опыт строительства и реализации аналогичных объектов недвижимости: объём застройки, сумму, бюджет, класс объекта; при наличии поручительства бенефициаров и участников проекта; при наличии залога земельного участка (либо прав аренды на него), имущественных прав строящегося объекта. Сумма проектного финансирования — от 150 млн до 70 млрд рублей; срок кредитования — 7 лет. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой.
Магнитогорск
пр. Карла Маркса, 75
пр. Карла Маркса, 75
Челябинск
ул. Тимирязева, 30, ул. 40 лет Победы, 35
ул. Тимирязева, 30, ул. 40 лет Победы, 35