Как россияне учились откладывать на будущее
Эволюция накоплений
Во все времена человек хотел уверенности в завтрашнем дне. Поэтому первые инструменты для накопления капитала — вы удивитесь! — появились в России почти два века назад. В этом материале мы расскажем, как откладывали на будущее в нашей стране и во что это вылилось в современности.
XIX век
О том, что государственной пенсии маловато для уверенности в завтрашнем дне, наши предки задумались еще в позапрошлом столетии. Более 160 лет назад в России появились первые эмеритальные кассы (от латинского emereo — заслуживаю) — по сути, аналоги современных негосударственных пенсионных фондов. Они выплачивали сотрудникам различных ведомств и военным специальные пенсии вдобавок к казенным.
Средства фондов складывались за счет благотворительных пожертвований ведомств и обязательных отчислений из жалования служащих — от 3 до 6% месячного жалования. Средства эмеритального капитала размещали «в рост» — как правило, в государственные облигации. Это помогало увеличивать размер пенсионных выплат.
Интересный факт: самыми эффективными с точки зрения управления пенсионным капиталом считались эмеритальные кассы Министерства юстиции. А пенсии от Министерства путей сообщения оказались хорошим стимулом для привлечения большого числа работников к строительству железных дорог в стране.
Чем дальше — тем больше становилось пенсионных касс: к 1917 году их было около 200. В программы вовлекались самые разные сословия. Увы, после Октябрьской революции все деньги фондов национализировали.
Средства фондов складывались за счет благотворительных пожертвований ведомств и обязательных отчислений из жалования служащих — от 3 до 6% месячного жалования. Средства эмеритального капитала размещали «в рост» — как правило, в государственные облигации. Это помогало увеличивать размер пенсионных выплат.
Интересный факт: самыми эффективными с точки зрения управления пенсионным капиталом считались эмеритальные кассы Министерства юстиции. А пенсии от Министерства путей сообщения оказались хорошим стимулом для привлечения большого числа работников к строительству железных дорог в стране.
Чем дальше — тем больше становилось пенсионных касс: к 1917 году их было около 200. В программы вовлекались самые разные сословия. Увы, после Октябрьской революции все деньги фондов национализировали.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
XIX век
О том, что государственной пенсии маловато для уверенности в завтрашнем дне, наши предки задумались еще в позапрошлом столетии. Более 160 лет назад в России появились первые эмеритальные кассы (от латинского emereo — заслуживаю) — по сути, аналоги современных негосударственных пенсионных фондов. Они выплачивали сотрудникам различных ведомств и военным специальные пенсии вдобавок к казенным.
Средства фондов складывались за счет благотворительных пожертвований ведомств и обязательных отчислений из жалования служащих — от 3 до 6% месячного жалования. Средства эмеритального капитала размещали «в рост» — как правило, в государственные облигации. Это помогало увеличивать размер пенсионных выплат.
Интересный факт: самыми эффективными с точки зрения управления пенсионным капиталом считались эмеритальные кассы Министерства юстиции. А пенсии от Министерства путей сообщения оказались хорошим стимулом для привлечения большого числа работников к строительству железных дорог в стране.
Чем дальше — тем больше становилось пенсионных касс: к 1917 году их было около 200. В программы вовлекались самые разные сословия. Увы, после Октябрьской революции все деньги фондов национализировали.
Средства фондов складывались за счет благотворительных пожертвований ведомств и обязательных отчислений из жалования служащих — от 3 до 6% месячного жалования. Средства эмеритального капитала размещали «в рост» — как правило, в государственные облигации. Это помогало увеличивать размер пенсионных выплат.
Интересный факт: самыми эффективными с точки зрения управления пенсионным капиталом считались эмеритальные кассы Министерства юстиции. А пенсии от Министерства путей сообщения оказались хорошим стимулом для привлечения большого числа работников к строительству железных дорог в стране.
Чем дальше — тем больше становилось пенсионных касс: к 1917 году их было около 200. В программы вовлекались самые разные сословия. Увы, после Октябрьской революции все деньги фондов национализировали.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1920-е годы
В молодой стране Советов доступной людям «подушкой безопасности» поначалу осталась только страховка: ее взяло в свои руки созданное в 20-е годы Главное управление государственного страхования — Госстрах. Помимо обязательного, оно развивало добровольные виды страхования жизни и имущества.
Например, получило популярность коллективное страхование сотрудников предприятий: такой договор заключался, если не менее 40% коллектива согласилось застраховаться на одинаковую сумму и выплатить первый взнос. Те, кто исправно платил взносы, могли рассчитывать на надбавку 25−50% к полагающимся страховым пособиям. Условие для их выплаты — утрата работоспособности после несчастного случая. С 1943 года коллективное страхование жизни трудящихся прекратилось, ему на смену пришло индивидуальное страхование жизни.
Например, получило популярность коллективное страхование сотрудников предприятий: такой договор заключался, если не менее 40% коллектива согласилось застраховаться на одинаковую сумму и выплатить первый взнос. Те, кто исправно платил взносы, могли рассчитывать на надбавку 25−50% к полагающимся страховым пособиям. Условие для их выплаты — утрата работоспособности после несчастного случая. С 1943 года коллективное страхование жизни трудящихся прекратилось, ему на смену пришло индивидуальное страхование жизни.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1920-е годы
В молодой стране Советов доступной людям «подушкой безопасности» поначалу осталась только страховка: ее взяло в свои руки созданное в 20-е годы Главное управление государственного страхования — Госстрах. Помимо обязательного, оно развивало добровольные виды страхования жизни и имущества.
Например, получило популярность коллективное страхование сотрудников предприятий: такой договор заключался, если не менее 40% коллектива согласилось застраховаться на одинаковую сумму и выплатить первый взнос. Те, кто исправно платил взносы, могли рассчитывать на надбавку 25−50% к полагающимся страховым пособиям. Условие для их выплаты — утрата работоспособности после несчастного случая. С 1943 года коллективное страхование жизни трудящихся прекратилось, ему на смену пришло индивидуальное страхование жизни.
Например, получило популярность коллективное страхование сотрудников предприятий: такой договор заключался, если не менее 40% коллектива согласилось застраховаться на одинаковую сумму и выплатить первый взнос. Те, кто исправно платил взносы, могли рассчитывать на надбавку 25−50% к полагающимся страховым пособиям. Условие для их выплаты — утрата работоспособности после несчастного случая. С 1943 года коллективное страхование жизни трудящихся прекратилось, ему на смену пришло индивидуальное страхование жизни.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1960-е годы
Накопительное страхование вернулось в СССР только в 60-е годы, когда государство разрешило расширить перечень страховых услуг. Так появились весьма популярные «накопительные детские фонды». Схема работала так: после рождения малыша родители ежемесячно выплачивали Госстраху процент от зарплаты и через 18 лет, к совершеннолетию ребенка, получали нечто вроде премии. Кстати, сумма складывалась немалая — с такой выплаты можно было иной раз даже машину купить.
Другой вариант — «свадебная» страховка. Принцип тот же, что и у «детского фонда», только накопленные в Госстрахе средства шли исключительно на компенсацию части свадебных расходов. А с 1986 года государство решило просто выплачивать перед свадьбой что-то в виде подарка из средств, накопленных родителями брачующихся. Неплохая, кстати, прибавка к семейному бюджету: полная сумма накоплений + 9%!
Эти программы исчезли вместе с Советским государством. В разные годы в российской прессе сообщалось об идеях создать накопительные детские фонды, но широкого развития эти инициативы не получили.
Другой вариант — «свадебная» страховка. Принцип тот же, что и у «детского фонда», только накопленные в Госстрахе средства шли исключительно на компенсацию части свадебных расходов. А с 1986 года государство решило просто выплачивать перед свадьбой что-то в виде подарка из средств, накопленных родителями брачующихся. Неплохая, кстати, прибавка к семейному бюджету: полная сумма накоплений + 9%!
Эти программы исчезли вместе с Советским государством. В разные годы в российской прессе сообщалось об идеях создать накопительные детские фонды, но широкого развития эти инициативы не получили.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1960-е годы
Накопительное страхование вернулось в СССР только в 60-е годы, когда государство разрешило расширить перечень страховых услуг. Так появились весьма популярные «накопительные детские фонды». Схема работала так: после рождения малыша родители ежемесячно выплачивали Госстраху процент от зарплаты и через 18 лет, к совершеннолетию ребенка, получали нечто вроде премии. Кстати, сумма складывалась немалая — с такой выплаты можно было иной раз даже машину купить.
Другой вариант — «свадебная» страховка. Принцип тот же, что и у «детского фонда», только накопленные в Госстрахе средства шли исключительно на компенсацию части свадебных расходов. А с 1986 года государство решило просто выплачивать перед свадьбой что-то в виде подарка из средств, накопленных родителями брачующихся. Неплохая, кстати, прибавка к семейному бюджету: полная сумма накоплений + 9%!
Эти программы исчезли вместе с Советским государством. В разные годы в российской прессе сообщалось об идеях создать накопительные детские фонды, но широкого развития эти инициативы не получили.
Другой вариант — «свадебная» страховка. Принцип тот же, что и у «детского фонда», только накопленные в Госстрахе средства шли исключительно на компенсацию части свадебных расходов. А с 1986 года государство решило просто выплачивать перед свадьбой что-то в виде подарка из средств, накопленных родителями брачующихся. Неплохая, кстати, прибавка к семейному бюджету: полная сумма накоплений + 9%!
Эти программы исчезли вместе с Советским государством. В разные годы в российской прессе сообщалось об идеях создать накопительные детские фонды, но широкого развития эти инициативы не получили.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1990-е годы
В новой российской истории страхование жизни вновь отделили от пенсионного. Последним начали заниматься в том числе и негосударственные пенсионные фонды. Первые НПФ появились после указа президента в сентябре 1992-го. Создавались они, по большей части, как фонды, которые вели корпоративные пенсионные программы крупнейших работодателей: «Роснефть», «Лукойл», «Газпром» таким образом создавали дополнительную финансовую поддержку сотрудникам после выхода на заслуженный отдых. К концу десятилетия количество НПФ превысило 250.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
1990-е годы
В новой российской истории страхование жизни вновь отделили от пенсионного. Последним начали заниматься в том числе и негосударственные пенсионные фонды. Первые НПФ появились после указа президента в сентябре 1992-го. Создавались они, по большей части, как фонды, которые вели корпоративные пенсионные программы крупнейших работодателей: «Роснефть», «Лукойл», «Газпром» таким образом создавали дополнительную финансовую поддержку сотрудникам после выхода на заслуженный отдых. К концу десятилетия количество НПФ превысило 250.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
2000-е годы
Новая страница негосударственных пенсионных фондов началась в 2002 году, когда правительство решило поменять пенсионную систему в стране. У трудовой пенсии появилась накопительная часть. На нее уходила часть пенсионных взносов работодателей.
При этом гражданин мог выбрать, где его деньги будут находиться и прирастать: в НПФ или государственной управляющей компании. Все, кто выбора не делал, попадали в государственную управляющую компанию — их прозвали «молчуны». Возможно, такая экономическая «апатия» связана с тем, что получить деньги из фонда можно было только после выхода на пенсию. На 20−40 лет эти средства становились «неосязаемыми».
В 2014 году россиянам сообщили о «заморозке» накопительной пенсии. У тех, кто успел что-то накопить за 12 лет действия программы, деньги так и остались лежать на индивидуальном счете — ими управляет выбранный фонд или управляющая компания. До недавнего времени забрать их до выхода на пенсию было нельзя, однако сегодня есть возможность активировать эти средства. Как — обязательно расскажем.
В 2015 году появился такой продукт как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но такой финансовый продукт подразумевает под собой объективные риски, связанные с инвестированием, а значит, все же требует серьезной финансовой грамотности от человека. Так что он подойдет далеко не каждому.
При этом гражданин мог выбрать, где его деньги будут находиться и прирастать: в НПФ или государственной управляющей компании. Все, кто выбора не делал, попадали в государственную управляющую компанию — их прозвали «молчуны». Возможно, такая экономическая «апатия» связана с тем, что получить деньги из фонда можно было только после выхода на пенсию. На 20−40 лет эти средства становились «неосязаемыми».
В 2014 году россиянам сообщили о «заморозке» накопительной пенсии. У тех, кто успел что-то накопить за 12 лет действия программы, деньги так и остались лежать на индивидуальном счете — ими управляет выбранный фонд или управляющая компания. До недавнего времени забрать их до выхода на пенсию было нельзя, однако сегодня есть возможность активировать эти средства. Как — обязательно расскажем.
В 2015 году появился такой продукт как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но такой финансовый продукт подразумевает под собой объективные риски, связанные с инвестированием, а значит, все же требует серьезной финансовой грамотности от человека. Так что он подойдет далеко не каждому.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
2000-е годы
Новая страница негосударственных пенсионных фондов началась в 2002 году, когда правительство решило поменять пенсионную систему в стране. У трудовой пенсии появилась накопительная часть. На нее уходила часть пенсионных взносов работодателей.
При этом гражданин мог выбрать, где его деньги будут находиться и прирастать: в НПФ или государственной управляющей компании. Все, кто выбора не делал, попадали в государственную управляющую компанию — их прозвали «молчуны». Возможно, такая экономическая «апатия» связана с тем, что получить деньги из фонда можно было только после выхода на пенсию. На 20−40 лет эти средства становились «неосязаемыми».
В 2014 году россиянам сообщили о «заморозке» накопительной пенсии. У тех, кто успел что-то накопить за 12 лет действия программы, деньги так и остались лежать на индивидуальном счете — ими управляет выбранный фонд или управляющая компания. До недавнего времени забрать их до выхода на пенсию было нельзя, однако сегодня есть возможность активировать эти средства. Как — обязательно расскажем.
В 2015 году появился такой продукт как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но такой финансовый продукт подразумевает под собой объективные риски, связанные с инвестированием, а значит, все же требует серьезной финансовой грамотности от человека. Так что он подойдет далеко не каждому.
При этом гражданин мог выбрать, где его деньги будут находиться и прирастать: в НПФ или государственной управляющей компании. Все, кто выбора не делал, попадали в государственную управляющую компанию — их прозвали «молчуны». Возможно, такая экономическая «апатия» связана с тем, что получить деньги из фонда можно было только после выхода на пенсию. На 20−40 лет эти средства становились «неосязаемыми».
В 2014 году россиянам сообщили о «заморозке» накопительной пенсии. У тех, кто успел что-то накопить за 12 лет действия программы, деньги так и остались лежать на индивидуальном счете — ими управляет выбранный фонд или управляющая компания. До недавнего времени забрать их до выхода на пенсию было нельзя, однако сегодня есть возможность активировать эти средства. Как — обязательно расскажем.
В 2015 году появился такой продукт как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это брокерский счет с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и ценные бумаги. Но такой финансовый продукт подразумевает под собой объективные риски, связанные с инвестированием, а значит, все же требует серьезной финансовой грамотности от человека. Так что он подойдет далеко не каждому.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
2020-е годы
У крупнейших работодателей страны сохранились корпоративные пенсионные программы, которые давали ощутимую надбавку выходившим на пенсию сотрудникам.
Тем, кому не посчастливилось работать в компании с «корпоративной» пенсией, предлагалось озаботиться достойным будущим самому и взять на вооружение, например, индивидуальный пенсионный план. Это добровольная программа накоплений. Суть проста: если вносить средства в негосударственный пенсионный фонд (сумму и график платежей прописывают в договоре), то после завершения карьеры можно получить прибавку к государственной пенсии. Размер выплат зависит от суммы внесенных средств, срока договора с НПФ и того, насколько успешно смог приумножить ваши средства фонд.
Тем, кому не посчастливилось работать в компании с «корпоративной» пенсией, предлагалось озаботиться достойным будущим самому и взять на вооружение, например, индивидуальный пенсионный план. Это добровольная программа накоплений. Суть проста: если вносить средства в негосударственный пенсионный фонд (сумму и график платежей прописывают в договоре), то после завершения карьеры можно получить прибавку к государственной пенсии. Размер выплат зависит от суммы внесенных средств, срока договора с НПФ и того, насколько успешно смог приумножить ваши средства фонд.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
2020-е годы
У крупнейших работодателей страны сохранились корпоративные пенсионные программы, которые давали ощутимую надбавку выходившим на пенсию сотрудникам.
Тем, кому не посчастливилось работать в компании с «корпоративной» пенсией, предлагалось озаботиться достойным будущим самому и взять на вооружение, например, индивидуальный пенсионный план. Это добровольная программа накоплений. Суть проста: если вносить средства в негосударственный пенсионный фонд (сумму и график платежей прописывают в договоре), то после завершения карьеры можно получить прибавку к государственной пенсии. Размер выплат зависит от суммы внесенных средств, срока договора с НПФ и того, насколько успешно смог приумножить ваши средства фонд.
Тем, кому не посчастливилось работать в компании с «корпоративной» пенсией, предлагалось озаботиться достойным будущим самому и взять на вооружение, например, индивидуальный пенсионный план. Это добровольная программа накоплений. Суть проста: если вносить средства в негосударственный пенсионный фонд (сумму и график платежей прописывают в договоре), то после завершения карьеры можно получить прибавку к государственной пенсии. Размер выплат зависит от суммы внесенных средств, срока договора с НПФ и того, насколько успешно смог приумножить ваши средства фонд.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
2024 год
В 2024 году в лексиконе россиян появился новый экономический термин — Программа долгосрочных сбережений, или ПДС. Ее операторы — негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Однако программа работает по федеральному закону, подписанному президентом: так государство решило помочь гражданам накопить на любые важные цели. Учеба детей, жилье, путешествия, дополнительный доход, — мечты и планы у каждого свои.
Участником может стать гражданин РФ, имеющий СНИЛС и ИНН, — без ограничений по возрасту. Чтобы присоединиться к программе, ему нужно заключить с НПФ договор долгосрочных сбережений. А затем уплачивать сберегательные взносы — столько, сколько человек хочет, и с той периодичностью, которая ему комфортна. Фонд же берет на себя обязанность инвестировать эти средства.
Накопления на счету находятся под защитой государства. Средства участвуют в системе гарантирования Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сумма гарантий на личные взносы и инвестиционный доход на них — до 2,8 млн рублей.
Участником может стать гражданин РФ, имеющий СНИЛС и ИНН, — без ограничений по возрасту. Чтобы присоединиться к программе, ему нужно заключить с НПФ договор долгосрочных сбережений. А затем уплачивать сберегательные взносы — столько, сколько человек хочет, и с той периодичностью, которая ему комфортна. Фонд же берет на себя обязанность инвестировать эти средства.
Накопления на счету находятся под защитой государства. Средства участвуют в системе гарантирования Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сумма гарантий на личные взносы и инвестиционный доход на них — до 2,8 млн рублей.
Выбирай эпоху и жми на кнопку
в особых жизненных ситуациях — для дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца
по достижению определенного возраста участниками — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
по окончанию 15-летнего срока участия в программе
Сбережения можно получить при наступлении трех оснований: