Челябинцы должны банкам по три зарплаты

Челябинцы погрязли в долгах перед банками: жители области должны кредитно-финансовым учреждениям около 239 миллиардов рублей. В пересчете на каждого южноуральца, включая младенцев и стариков, это почти 70 000 рублей. Аналитики указывают: закредитованность челябинцев выше среднего показателя по стране и текущее положение дел называют критическим. Однако банки не склонны переоценивать кредитные риски и намерены развивать потребительское кредитование.

Темпы розничного кредитования в Челябинской области значительно снизились, однако при этом остаются достаточно высокими. Как рассказала ChelFin.ru начальник экономического отдела главного управления Банка России по Челябинской области Ольга Лазарева, с начала года банки выдали южноуральцам кредитов на сумму 136 миллиардов рублей, что выше на 24% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Как подчеркивает эксперт, темпы роста кредитного рынка в Челябинской области значительно выше, чем в целом по России (22,5%).

«Кредитная нагрузка на население существенно возросла: если за восемь месяцев прошлого года на каждого жителя области приходилось выданных кредитов на немногим более 30 тысяч рублей, то в текущем году – уже почти 40 тысяч рублей.Задолженность по кредитам в пересчете на каждого южноуральца возросла на 33,3% – с 51,4 тысячи рублей до 68,5 тысячи рублей, что существенно превышает темпы роста денежных доходов населения, которые в этом году выросли только на 3,1%», – говорит Ольга Лазарева.

К 1 сентября 2013 года просроченная задолженность жителей Челябинской области перед банками составила более 12 млрд рублей, что выше на 22,9% по сравнению с тем же периодом прошлого года. Наиболее пунктуальными оказались заемщики по ипотечным кредитам: доля просроченной задолженности за восемь месяцев текущего года снизилась на 7% – до 1,3 млрд рублей.
Источник: ГУ Банка России по Челябинской области

Управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Ирина Кудрякова рост закредитованности челябинцев и размера просроченной задолженности по выданным ссудам считает закономерным явлением после двух лет бурного развития. По ее наблюдениям, в розничном кредитовании сильного замедления не наблюдается: если в прошлом году рост кредитных портфелей составил около 40%, то в этом году – снизится до 28%.

«Несмотря на определенный спад, кризиса в потребительском кредитовании нет, в маленьких городах живет еще около 20 млн человек, которые пока не охвачены качественными банковскими услугами», – парирует эксперт. По ее словам, просроченная задолженность особенно часто возникает по кредитам наличными без обеспечения и кредитным картам, причем, что предсказуемо, у заемщиков с низким уровнем доходов. «Проблема плохих долгов существует, но для отдельных рыночных сегментов, продуктов или отдельных банков, которые ведут агрессивную кредитную политику и не имеют при этом устойчивой депозитной базы», – отмечает эксперт.

Средний уровень дохода в Челябинской области – 19 342 руб. в месяц.

Оптимистичных планов представителей банков не разделяет аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. «По оценкам Forbes, в Челябинской области задолженность на душу населения составляет 47,7 тысячи рублей, причем без учета ипотечных и жилищных кредитов – этот показатель и сегодня выше, чем в целом по стране, а к концу года в рамках поступательного роста банковского сектора он возрастет еще на 8-12%», – высказывается собеседник сайта.

По его мнению, высокая степень закредитованности жителей Южного Урала объясняется активным ростом сегмента POS-кредитования – горожане активно приобретают в кредит технику и электронику, мебель, верхнюю одежду. «В Москве и Санкт-Петербурге, наоборот, существенная часть населения не использует займы для некрупных покупок, предпочитая брать ипотеку и автокредиты. Ну и, конечно же, уровень доходов в регионе пока далек от столичного», – резюмирует эксперт.