Коммунальным должникам откажут в кредите

Долги за коммуналку, мобильную связь, неоплаченные автомобильные штрафы изрядно подпортят кредитную историю заемщика. Сведения о долгах теперь будут отображаться в кредитной родословной заемщика, такой проект поправок Минфина одобрила комиссия правительства по законопроектной деятельности. Кроме того, кредитную историю предполагается дополнить информацией о взятом поручительстве по кредитам.

По действующему законодательству, включать сведения о задолженностях разного рода в кредитную историю можно только при письменном согласии самого должника. Поправки Минфина вносят существенные изменения в закон «О кредитных историях». Согласно им, любая организация, перед которой есть подтвержденная вступившим в силу решением суда задолженность, вправе будет предоставить эти данные в бюро кредитных историй без согласия неплательщика, пишет газета «Известия».

Изменения касаются, в частности, неплатежей за товары и услуги, предоставленные в рассрочку – например, за сотовую связь, коммунальные услуги, автомобильные штрафы и иные. При этом норма не будет распространяться на долги по займам, сведения о которых по-прежнему предлагается направлять в Бюро кредитных историй только при наличии письменного согласия со стороны гражданина. Если же организация направила сведения без согласия должника, то законопроект предусматривает обязательное уведомление его об этом. Наряду с этим кредитные истории граждан предлагается также дополнить и информацией о предоставленном ими поручительству по кредиту, выданному третьим лицам. Если поправки будут окончательно приняты, то наличие поручительства и долгов по коммуналке, штрафам будут учитываться банком при принятии решения о выдаче кредита и влиять на одобряемую банком сумму займа.

По словам генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, передача информации о всех долгах гражданина в БКИ – мировая практика прогрессивных стран, когда финансовая родословная человека становится его важной характеристикой и влияет не только на кредитование, но также на трудоустройство и страховые договоренности. Эксперт не сомневается, что дополнительные сведения о коммунальных долгах и задолженности по мобильной связи дисциплинируют россиян.

«Если сейчас многие не исполняют платежные обязательства по причине безнаказанности, то один невыплаченный автомобильный штраф или задолженность по коммунальным платежам из-за беспечности сегодня может обернуться для человека плохой кредитной историей и невозможностью взять кредит в будущем», – комментирует он.

Руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения Банка Хоум Кредит Александр Поляков подчеркивает – банки, безусловно, заинтересованы в наличии в свободном доступе информации о дополнительных долговых обязательства клиента, и чем больше такой информации доступно на момент принятия решения, тем легче можно будет определиться: кому вынести положительное решение. В целом, продолжает собеседник сайта, наличие сведений о коммунальных долгах в кредитной истории заемщика будет определенно учитываться в ходе рассмотрения заявки. Поэтому россиянам, не оплатившим штрафы или услуги ЖКХ, в скором времени проблематично будет получить денежные средства.

«Наличие существенной задолженности по коммунальным услугам может быть причиной отказа в выдаче кредита. Клиент, который не может вовремя оплатить услуги ЖКХ, скорее всего, покажет схожую платежную дисциплину и при оплате кредита», – резюмирует он.

По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, поправки Минфина – это еще один шаг на пути к более цивилизованному развитию кредитного рынка, а именно возможности предоставления выгодных условий кредитования для добросовестных заемщиков, исправно погашающих не только кредитные обязательства, но и иные виды обязательств. «Наряду с качеством кредитной истории такая важная дополнительная информация, как отсутствие или наличие неоплаченных долгов, будет оказывать влияние на ставки», – считает спикер. Включение сведений о поручительстве в кредитную родословную эксперт полностью поддерживает, аргументируя это тем, что такая информация фактически является кредитной нагрузкой на гражданина, что позволит банку в полной мере владеть информацией и правильно рассчитать риски.