Банки ужесточат условия по ипотеке

Южноуральцам станет сложнее купить жилье в ипотеку. Лидеры рынка ипотечного кредитования сообщили региональному Центробанку о намерении ужесточить условия выдачи займов в ближайшие полгода. Банки могут повысить ставки и увеличить размер первоначального взноса, считают аналитики.

Главное управление Банка России по Челябинской области подвело итоги развития рынка ипотечного жилищного кредитования в первом полугодии. Выяснилось, что южноуральцы за этот период получили 13 209 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 16,7 млрд рублей. В среднем жители области занимали у банков на покупку нового жилья 1,3 млн рублей. Как отмечают в региональном Центробанке, обязательства южноуральцев по ипотечным кредитам перед банками в первом полугодии выросли на 26,8% до 73,5 млрд рублей. При этом снизилась просрочка. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она уменьшилась на 8,1% до 1,1 млрд рублей.

Темпы роста ипотечного кредитования в регионе в первом полугодии оказались на уровне показателя Уральского федерального округа, но ниже, чем в целом по России. По объему выданных ипотечных жилищных кредитов Челябинская область в УрФО находилась на третьем месте после Тюменской и Свердловской областей.

«Средневзвешенные процентные ставки по ипотечным рублевым кредитам за первое полугодие 2014 года уменьшились на 0,6 процентных пункта до 12,4% (по УФО – 12,1%, по России – 12,2%)», – рассказывают в ГУ Банка России по Челябинской области и обращают внимание на другую примечательную тенденцию: в области становится все меньше банков, готовых работать с ипотекой. В этом году от жилищного кредитования в регионе отказались восемь кредитных организаций. Кроме того, шесть из 14 ведущих банков в сфере ипотечного кредитования в области (имеют совокупную долю в задолженности по ипотечным кредитам более 55%. – Прим. автора) планируют до конца года ужесточить условия предоставления ипотечных кредитов. Действия крупных игроков могут сказаться на рынке в целом, уверены в ведомстве.

Управляющий директор по ипотеке РОО «Челябинский» ВТБ24 Ольга Щербакова считает, что ужесточение условий связано с повышением Банком России ключевой ставки, что приводит к удорожанию кредитных ресурсов на рынке и оказывает прямое влияние на рост ставок у банков. «Однако ставки по ипотеке увеличиваются не на величину изменения ключевой ставки, а существенно меньше. То есть изменение ключевой ставки в июле на 0,5% приведет к удорожанию кредитных ресурсов на 0,1–0,3%. Учитывая существенное снижение ставок в прошлом году и в начале этого года, они останутся на уровне прошлого года, даже по самому пессимистичному сценарию. По нашим прогнозам, средневзвешенная ставка по итогам года в Челябинской области составит 12,8%», – говорит эксперт сайта. По ее мнению, покупатели недвижимости не почувствуют никаких изменений, так как в 97% случаев коррекция ставок по ипотеке никак не влияет на спрос.

По словам старшего аналитика «Альпари» Анны Бодровой, в целом по стране стремительно растет число невозвратных кредитов и просрочек по платежам, что увеличивает нагрузку на банки и наращивает объем рисков для нее. Средства, которые не поступают так, как было запланировано банками, создают финансовый вакуум, который надо замещать либо заемным капиталом, либо «списывать». «Скорее всего, банки Челябинской области всеми силами будут стараться избежать роста показателей «токсичных активов», ужесточив требования к заемщикам и их платежеспособности, а также повысив ставки по ипотеке на 1–2%. Теоретически банки могут повысить и входной порог для ипотеки, установив первоначальный взнос в качестве собственной гарантии на уровне 25–35% от всей суммы займа», – резюмирует Анна Бодрова.