Ипотека подешевеет до 13%

Челябинцы смогут взять кредит на покупку квартиры в новостройке под 13%. Снижение банкам компенсирует государство. О таком решении, принятом на совещании у премьер-министра России Дмитрия Медведева, сообщают несколько федеральных СМИ. Тем временем аналитики рынка полагают, что в экономических реалиях 2015 года ипотека даже по такой, казалось бы, низкой «цене» будет неподъемной.

Напомним, после резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% ставки по ипотеке поднялись до 20-25%. По словам риелторов, желающие взять жилищный кредит под меньший процент сталкиваются с жесткими условиями. «Если раньше можно было получить жилищный кредит под 11%, то сейчас минимальные ставки начинаются от 14,5%. Кроме того, увеличился размер первоначального взноса с 10 до 20%. Также банки стали более серьезно оценивать платежеспособность заемщика», – рассказала руководитель ипотечного кредитования АН «Риелтсройком» Анна Шипина.

Многие коммерческие банки уже заявили о снижении количества заявок на получение ипотечного кредита в декабре 2014 – январе 2015 в два раза. Крупные игроки рынка пока говорят о положительной динамике. «В декабре был исторический пик продаж, даже несмотря на повышение ставок, мы выдали на 60%, чем в ноябре. В минувшем месяце мы выдали на 8-10% больше по сравнению с январем прошлого года», – рассказала управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. В целом она прогнозирует дальнейшее снижение спроса на ипотечные продукты. Но на сколько упадет клиентская активность – вопрос остается открытым. В частности, на это будут влиять наличие совместных программ с застройщиками и господдержка рынка.

По поручению президента России вопрос о поддержке ипотеки был рассмотрен на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева. «Ипотека – важнейший финансовый инструмент. Именно она помогла решить жилищные проблемы огромного количества российских семей, одновременно подстегнув темпы жилищного строительства», – сказал Дмитрий Медведев. По итогам заседания было принято решение о субсидировании ставок по жилищным кредитам за счет средств федерального бюджета. На эти цели будет выделено 20 млрд руб.

«Эта сумма была согласована с Минфином», – рассказал агентству «Интерфакс» источник, побывавший на совещании. В Минстрое лишь подтвердили, что программа субсидирования ставок по ипотеке была поддержана. До окончательного утверждения цифр и механизма реализации программы детали официально не комментируются.

Воспользоваться низкой ставкой 13% годовых смогут только покупатели квартир в новостройках. При этом требования вполне лояльные: срок займа – до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 20%. Максимально установленный размер кредита составит 3 млн руб., чуть больше – 8 млн руб. – для Московской области и Санкт-Петербурга.

«13% – это вполне конкурентоспособная ставка. За последние 5 лет, начиная с кризиса 2008 года, это приемлемая ставка, под которую можно было оформить кредит в коммерческих банках», – отмечает управляющий операционным офисом «Советская, 25» Уральского филиала «Банка Интеза» Юлия Нилова. Она также добавила, что выделение субсидий окажет поддержку как населению, так и банкам.

«На наш взгляд, данная программа позволит банкам разработать интересные продукты ипотеки, и заемщики будут иметь возможность получения данной ставки. Необходимо использовать все возможные инструменты для поддержания ипотечного рынка, включая субсидирование ставки, программы для социальной категории граждан, сделки РЕПО», – добавила директор ипотечного бизнеса «Локо-Банка» Ирина Дзюба.

Ряд экспертов отнесся к инициативе скептически. По их мнению, даже при таких условиях кредиты все равно не станут доступными, а с учетом ожидаемого повышения цен на недвижимость и вовсе потеряют в спросе. «Ипотека с процентной ставкой даже в 13% годовых сейчас практически недостижима для большинства людей, особенно с учетом того, что к середине года прогнозируется падение уровня доходов населения как минимум на 8%. Даже если ключевая ставка в ближайшее время будет еще раз снижена, российская ипотека все равно останется «дорогой», – считает аналитик Grand Capital Юрий Прокудин. По его мнению, сумма субсидии в 20 млрд руб. является достаточно большой, но все же не сможет решить все вопросы с поддержкой ипотечного рынка.

Тем временем коммерческие банки выразили опасения, что субсидии достанутся не всем. «Данные лимиты, скорее всего, будут предоставлены банкам, входящим в госструктуры», – предположили в одном из банков.

В целом же если программа субсидирования воплотится в жизнь, на льготных условиях может быть выдано порядка 400 млрд рублей ипотечных кредитов. Учитывая средний размер жилищного кредита около 2 млн рублей, счастливыми обладателями льготной ипотеки могут стать 200 тысяч заемщиков. Однако цифра не слишком велика, как кажется на первый взгляд. Так, по официальным данным ЦБ, за прошлый год российские банки выдали более 900 тысяч ипотечных кредитов.

Тем временем в России уже реализуются различные льготные программы, в частности проект АИЖК «Жилье для российской семьи», который подразумевает продажу квартир по льготной цене и ипотеку под 11,84% годовых с первоначальным взносом от 10%. Но воспользоваться им могут лишь некоторые категории населения. «Желающие поучаствовать в программе есть. Но проблема в том, что пока не до конца разработан регламент взаимодействия между Министерством социальных отношений, Министерством строительства и формирования реестра участников», – подчеркнула Анна Шипина.