Челябинцы не смогут заработать на банках

Банки не спешат снижать проценты ни по вкладам, ни по кредитам. Спустя неделю после решения ЦБ опустить ключевую ставку от 14% до 12,5% годовых, только несколько финансовых организаций, работающих с челябинцами, пересмотрели свои предложения.

Снижение ключевой ставки делает невыгодным привлечение денег клиентов под большие проценты и, в первую очередь, банки начинают пересматривать доходность по вкладам. Так, буквально на следующий день после решения регулятора ставки по вкладам в Газпромбанке упали 1-1,5%. А вот кредитную политику банк пока не спешит пересматривать. Как утверждает руководство, эта мера конечно же будет принята, но для начала надо сориентироваться по ситуации на рынке.

При этом банкам по-прежнему будут наиболее интересны короткие вклады на срок до года. «Это связано с тем, что рынок ожидает дальнейшего понижения ключевой ставки Центробанком, и привлечение денежных средств на длительный срок под высокие проценты сопряжено с определенными рисками», – говорит директор по стратегическому развитию СМП Банка Алексей Илющенко.

По прогнозам экспертов, подавляющее большинство банков снизят ставки по депозитам на 1-3 п.п. до конца мая. «Это можно предполагать только с важной оговоркой: если рубль продолжит укрепление или останется на текущих уровнях, а инфляция продолжит снижение. В противном случае у вкладчиков может возникнуть соблазн изъять свои рублевые вклады и конвертировать их в валюту. Тогда для того, чтобы удержать вкладчиков, придется снова поднимать ставку», – говорит старший аналитик Альпари Вадим Иосуб. Но по его мнению, подобный негативный сценарий маловероятен.

Кредитную политику уже успел пересмотреть Райффайзенбанк. «Потребы» полегчали на 3-5%. Кроме того, расширились возможности по получению льготной ипотеки: теперь ее можно взять и на покупку вторички. Но взять жилищный займ на покупку квартиры у соседа по-прежнему нельзя. «Квартира должна быть приобретена у юридического лица, при условии, что продавец является первым собственником жилого помещения, зарегистрировавшим право собственности после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию», – рассказали в пресс-службе банка.

Большинство банков продолжают работать по старым условиям. Длительные майские выходные дают возможность взять паузу и осмотреться на рынке. «Мы сейчас анализируем нашу продуктовую структуру и готовим максимально комфортные для нас и наших клиентов изменения. По части наших продуктов ставки изменяться сразу же после майских праздников, по остальным – в течение месяца», – говорит управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. Она также добавила, что факторы, влияющие на ключевую ставку, свое действие не исчерпали, что позволяет предположить ее дальнейшее снижение – до 10% в IV квартале. А это означает, что банковские ставки продолжат снижаться.

«Принимая решение об изменении ставок, наш банк будет ориентироваться на рынок и действовать сообразно ситуации, – добавили в банке Хоум Кредит. – Вслед за снижением ключевой ставки продолжится снижение ставок по вкладам, что приведет к сокращению стоимости кредитов и оживлению рынка кредитования».

Эксперты подчеркивают: пока рынок не насыщен более выгодными предложениями, смысла снижать ставки по кредитам нет. В целом же банки готовы выдавать кредиты, ведь сидеть только на деньгах вкладчиков невозможно и кредиты выдавать надо. «Ситуация на рынке займов в течение последних нескольких месяцев начинает стабилизироваться – банки вновь наращивают портфели, – говорит начальник отдела систем управления активами и пассивами УБРиР Виктория Иванова. – Ресурсы стали дешевле, есть возможность снизить ставки по кредитам, да и конкурентная среда не позволит остаться на текущем уровне ставок. Снижение ставок по кредитам вероятнее всего приведет к повышению интереса к этому продукту».

Но вместе с тем банки стараются обезопасить себя от рисков. Так, согласно данным Национального бюро кредитных историй, растет доля одобренных кредитов заемщикам с хорошей кредитной историей. Если в апреле 2014 года значение среднего скорингового балла оценивалось в 667 единиц, то в марте 2015 года – уже в 672.

При этом и сами клиенты не спешат лезть в долговую яму. Согласно опросу ВЦИОМ, за последний месяц процент россиян, считающих, что сейчас не самое лучшее время для кредитов, повысился с 81% до 84%. Больше половины уверены, что имеющиеся деньги лучше приберечь на черный день. «Наблюдающееся снижение кредитного доверия среди населения связано не столько с необходимостью перестать жить в долг, сколько с невыгодностью условий из-за повышенных кредитных ставок. Оздоровление в данном вопросе наступит еще очень нескоро, поскольку уровень закредитованности сейчас очень велик», – добавил руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский. Его слова подтверждает статистика коллекторских агентств. По данным компании «Секвойя кредит консолидейшн», челябинцы находятся на 30-м месте по просроченным долгам. По их подсчетам, средний размер долга южноуральцев составляет почти 145 тысяч рублей.