Кредитам установят потолок в 30%

Челябинцев хотят избавить от кабальных процентов по кредитам. Депутаты предложили внести поправку в законодательство, которая бы жестко ограничивала аппетиты кредиторов фиксированной ставкой. Эксперты считают, что это серьезно ужесточит требования к заемщикам, и гражданам придется искать деньги у «серых» кредиторов.

По данным коллекторских агентств, на потребкредиты приходится около 40% объема просроченной задолженности южноуральцев. Депутаты «Справедливой России» заявили о том, что корень зла кроется в высоких ставках, которые составляют до 40–50% в банках и до 800% в МФО. «Это просто безумие. Люди по три-четыре раза выплачивают сумму основного долга – и все равно они в долгах. Кредитная кабала ломает судьбы людей и лишает жизненных перспектив», – уверен лидер думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов.

В связи с этим законодатели предлагают внести поправки в статью 6 закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которой максимальная величина полной стоимости любой категории потребительского кредита (займа) не может превышать 30% годовых. Таким образом предполагается исключить «сложившуюся годами практику "ростовщичества" в работе кредитных организаций» и свести к минимуму количество исков о невозвращенных кредитах. По подсчетам справедливоросов, 30% – разумная стоимость кредита, при которой люди смогут спокойно расплачиваться по своим обязательствам.

Игроки банковского рынка отмечают, что в сегодняшних реалиях 30% – рабочая величина, хотя официально установленные ЦБ максимальные ставки по потребкредитам несколько превышают эти значения. Согласно недавно опубликованным данным на четвертый квартал, самые высокие проценты по банковским кредитам могут доходить до 56,373%, по МФО – до 891,8% годовых. «Важно понимать, что цена кредита складывается из трех составляющих: цена денежных ресурсов, определяемая множеством факторов, в том числе ключевой ставкой ЦБ; текущие расходы кредитной организации, куда входит аренда офиса и зарплата сотрудников в расчете на один кредит, а также плата за риск. МФО, а также некоторые банки, выдающие деньги практически всем, изначально закладывают высокий риск невозврата», – говорит региональный директор ОО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алексей Юхачев. В случае принятия такого закона, кредитные организации ужесточат требования к заемщикам и у большой доли населения просто не будет доступа к кредитным средствам, делает вывод эксперт.

«В таком случае надо прямым текстом говорить: давайте отменим микрофинансирование, потому что их проценты выше в десятки раз, – отмечает председатель ЧРОО по защите прав заемщиков «Союз» Евгений Кадников. – Исчезновение некоторых видов кредитования в некоторой степени может привести к оздоровлению. Но человеческая натура такова, что если заемщику нужны деньги, он пойдет и возьмет их, если не в банке, то у ростовщиков. Повлиять на банки может только ЦБ, снизив ключевую ставку».

В целом же правозащитники, работающие с долгами населения, видят больше плюсов, чем минусов. Очередной шаг государства навстречу заемщикам поможет защитить их от долговой кабалы. «Сегодняшнюю ситуацию с долгами это не решит. Но хотя бы даст шанс тем, кто собирается брать кредит», – отмечает руководитель Антиколлекторского центра правовой защиты Юрий Никитин.

Пока что предложение от «Справедливой России» об ограничении ставок потребительского кредитования не нашло поддержки в профильном комитете Госдумы по финансовым рынкам. Как сообщают «Известия», депутаты от правящей партии назвали установку подобной границы избыточной мерой, так как ЦБ уже контролирует величину ставок.