Льготная ипотека подорожает весной

Южноуральцы еще успеют купить квартиру под льготный процент по ипотеке, так как программу господдержки ипотечного кредитования решили продлить до конца года. Правда, банки не готовы снижать ставку ниже 12%, как в прошлом году. Изменятся ли условия по ипотеке и чего ждут от программы риелторы – в нашем материале.

Программа по государственной поддержке ипотечного кредитования должна была закончиться в марте. Однако Дмитрий Медведев заявил, что она будет продлена до конца 2016 года. Но если в прошлом году правительство выделило на эти цели 20 млрд рублей, то в этом году, по информации Минфина, в случае официального решения объем субсидированных средств будет ниже почти на четверть по причине дефицита бюджета, сообщают СМИ.

Сбербанк в лице директора департамента розничных нетранзакционных продуктов Натальи Алымовой уже заявил, что минимальный порог льготной ставки по ипотеке в 11,4% годовых с 1 марта текущего года будет повышен, сообщили «РИА Новости». С аналогичным заявлением выступил Абсолют Банк: «В настоящее время мы производим расчеты будущей ставки. Уже сейчас мы можем сказать, что она будет выше действующей, но не больше 12%, как и предписано постановлением правительства». Директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко добавил, что высока вероятность повышения ставки по ипотеке и другими участниками рынка.

Некоторые банки пока не имеют точной информации по изменению льготной ставки ипотечного кредитования после 1 марта 2016 года. «До конца февраля мы принимаем заявки на действующих условиях. Параметры продленной программы ипотеки с господдержкой еще не известны – они утверждаются правительством для всего рынка. Поэтому говорить о том, на каких условиях она будет продлена с учетом действующих партнерских акций, мы пока не можем», – пояснила управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. В банке УРАЛСИБ также ответили, что условия выдачи ипотечных кредитов банком будут определены после того, как станут известны новые параметры программы ипотеки с господдержкой.

Востребованность программы государственной поддержки подтверждает тот факт, что за 2015 год 50% ипотечных кредитов выдано именно в рамках программы, заметил представитель Абсолют Банка. «В случае отмены программы госсубсидирования после 1 марта 2016 года выдачи рублевой ипотеки могут сократиться на треть по отношению к показателям 2015 года», – добавил Иван Любименко.

В СМП Банке сообщили, что в программе по государственной поддержке ипотечного кредитования не участвовали ранее, но с 1 марта текущего года планируют вступить в нее. «Максимальная ставка для заемщика в рамках программы останется прежней – 12%. Банк предложит ставку для заемщиков в рамках данного значения», – прокомментировала директор департамента розничных кредитных продуктов СМП Банка Наталья Коняхина.

Аналитики не дают уверенных оптимистичных прогнозов. «Пусть объем программы и меньше, чем в прошлом году – 16,5 вместо 20 миллиардов рублей, но все эти меры временные: пока ставка Банка России еще относительно высока, программа действует. Но чем меньше будет ключевая ставка Банка России, тем меньше придется компенсировать», – поделился мнением заместитель начальника Аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин. Аналитик отметил, что регулятор в текущем году может продолжить понижать ставку, принимая в учет снижение инфляции и все еще сохраняющиеся экономические проблемы. Сергей Алин полагает, что, вопреки сокращению объема федерального субсидирования, количество банков-участников в госпрограмме вряд ли сильно сократится. «Те, кто хотел и имел возможность принять участие в программе, уже это сделали. И эти банки явно будут держаться изо всех сил за программу, которая обеспечивала в 2015 году им более 50% выдач ипотечных кредитов», – добавил эксперт.

Механизм господдержки все еще работает, но уже не с той эффективностью, как в начале запуска этой программы, считает старший аналитик аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. По ее словам, покупательская способность россиян постоянно ухудшается, интерес к кредитам становится выборочным и очень осторожным. «В общей сложности господдержка ипотеки в 2016 году составит 16 миллиардов рублей, согласно данным министра экономического развития РФ Алексея Улюкаева, и это не так много, как хотелось бы. Перемены скажутся на рынке ипотеки очень быстро и не в лучшую сторону: показатель одобренных ипотечных кредитов сократится, равно как и показатель запросов на предоставление такого займа», – резюмирует аналитик.

Если госсубсидии снизятся на четверть по сравнению с 2015 годом, то рынок ипотеки может сократиться примерно на 20%, отмечает ведущий аналитик MFX Broker Артем Звягильский. Все это, по выводам эксперта, окажет крайне негативное влияние на строительный сектор. «Решение правительства довольно спорное, поскольку фактически убытки бюджета будут значительно больше сэкономленных 5-6 миллиардов рублей. Понятно, что Минфину в нынешних условиях необходимо максимально сокращать расходы, но в данном случае убытки от недополученных налогов могут в разы превысить возможную экономию», – полагает Артем Звягильский.

Риелторы единогласно выражают радостную реакцию на сообщение о продлении программы господдержки ипотеки. «Разумеется, мы очень рады. Основная масса, то есть больше половины квартир в новостройках реализуется именно через программу льготной ипотеки. Мы работаем с рядом банков-партнеров, поэтому те, кто очень хотел и хочет, находят возможность взять квартиру в ипотеку по выгодной годовой ставке», – прокомментировала заместитель начальника отдела по ипотечному кредитованию ипотечного агентства «Ключевые люди» Олеся Захарова. Директор по развитию АН «РиэлтСтройком» Анна Шипина добавила, что вряд ли банки станут ужесточать требования к заемщикам в условиях сокращения размера государственной субсидии. «Условия кредитных организаций в рамках данной программы в течение всего года были достаточно лояльны, вряд ли что-то сильно поменяется», – поделилась мнением Анна Шипина.