Заемщиков защитили от беспредела МФО

Быстрые займы станут безопаснее. 29 марта вступили в силу поправки в закон, которые призваны защитить права заемщиков и регламентировать деятельность МФО. Как это поможет южноуральцам, накопившим миллиардный долг по займам, – читайте в материале Chelfin.ru.

Катализатором поправок в законодательство стало «углубление» кредитной ямы, в которую попадает все больше заемщиков, предпочитающих быстрые, но дорогие займы. Так, первое, важное нововведение – ограничение суммы долга заемщика. Теперь сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта мера позволит защитить заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом.

По словам заместителя управляющего отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елены Фединой, если заемщик сегодня не может вовремя оплатить заем, то просрочка растет как снежный ком и в итоге долг становится непосильным бременем. «Данные поправки призваны не только защищать потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и служат сигналом для кредитора, – отмечает Елена Федина. – С 29 марта субъекты микрофинансирования уже не смогут зарабатывать на росте просрочки огромные суммы. Им нужно перестраивать свой бизнес в сторону более социального подхода, либо совсем уходить с рынка». Она добавила, что у Банка России стоит задача защитить потребителя, а не «развивать рынок ради рынка».

Регулятор считает, что бизнес-модели, построенные МФО сегодня, являются неприемлемыми – руководители МФО заняли нишу, которая в ситуации, сложившейся в стране, достаточно востребована. Люди ищут способы решения финансовых проблем, не просчитывая свои возможности на будущее. Директор Челябинского филиала Финансового университета при правительстве РФ Анатолий Якушев говорит, что из-за большого объема просрочки банки стали часто отказывать в выдаче кредитов, чем воспользовались МФО. «Борьба с незаконными действиями микрофинансовых компаний ведется на всех уровнях, – поясняет Анатолий Якушев. – В Москве даже рассматривается возможность вообще запретить МФО».

Эксперт добавляет, что важнее заниматься повышением финансовой грамотности населения, ведь именно поэтому народ попадает в сложные ситуации. Так, только за прошлый год в правоохранительные органы региона поступило больше 800 жалоб на действия коллекторов, выбивающих долги по микрозаймам. «Сложности с рассмотрением жалоб есть, так как коллекторы в основном – это частные лица. Да и кредиторы не хотят предоставлять данные, кому были проданы долги, ссылаясь на банковскую тайну», – поясняет начальник отдела по исполнению административного законодательства УМВД России по городу Челябинска Сергей Янчев.

Заместитель прокурора Калининского района города Челябинска Арман Сакенбаев напомнил, что в Госдуме сейчас готовиться к рассмотрению закон, который будет регламентировать действия коллекторов. После его принятия данной деятельностью смогут заниматься только юридические лица, соблюдая условия законодательства.

Еще один важный момент – новый закон разделяет все МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Первые должны иметь уставной капитал не менее 70 млн рублей. «Они имеют право привлекать инвестиции от физических лиц в сумме не менее 1,5 млн рублей и выдавать займы до 1 млн рублей. В то время как МКК не имеют права привлекать средства от граждан, а максимальная сумма займа составляет 500 тыс рублей», – поясняют в СРО «МиР». Эта мера, уточняют в объединении микрофинансистов, также направлена на защиту инвесторов (физических лиц), которые вкладывают свои средства в МФО. Кстати, согласно поправкам, они получают приоритет в удовлетворении прав требования при банкротстве микрофинансовой компании.

Важно отметить, что с 29 марта все МФО автоматически получили статус микрокредитных компаний. За переходный период, который продлится год, они должны решить, как будут работать дальше. Кроме того, все компании, выдающие займы, должны быть зарегистрированы в реестре Банка России. Он контролирует соблюдение законодательства «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности МФО», добавляет Елена Федина: «В случае несоблюдения законодательства к этим организациям применяются различные меры, вплоть до их исключения из реестра. Так, в прошлом году регулятор прекратил деятельность 12 организаций в Челябинской области из-за нелегальных действий».