Южноуральцы ринулись за ипотекой

Снижение стоимости недвижимости и продление государственной программы субсидирования процентных ставок стимулировало спрос населения региона на ипотечные кредиты. Заемщики смирились с ситуацией и снова начали верить в восстановление экономики, считают эксперты. По их мнению, сейчас лучшее время и для улучшения жилищных условий и инвестиций.

По данным регионального ЦБ, в первом квартале 2016 года жителям Челябинской области предоставлено 5800 ипотечных кредитов на 7 млрд рублей. По сравнению с первым кварталом 2015 года прирост по количеству и сумме ипотечных кредитов составил 55,7% и 67,3% соответственно. Все кредиты на приобретение жилья в текущем году предоставлялись банками только в рублях.

Тренд подтверждают представители челябинского банковского рынка. Из месяца в месяц они отмечают стабильное увеличение роста заявок. «Оживление налицо, – комментирует управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова. – За четыре месяца 2016 года ВТБ24 в Челябинской области выдал 1531 кредит на сумму 1,9 млрд рублей, что в 1,7 раз больше по количеству и в 1,6 раз больше по объему, чем в прошлом году. В апреле этого года было выдано на 15% больше кредитов, чем в марте».

Среди ключевых факторов роста рынка ипотеки эксперты безусловно отмечают продолжающуюся поддержку со стороны государства. Второй важный фактор – сезонный. Весна и лето традиционно показывают существенный подъем спроса на рынке недвижимости. Кроме того, рост активности обуславливается множеством факторов, которые можно разделить на две большие группы. В первую входят общие факторы состояния экономики, влияющие на рынок ипотеки. Они же становятся предпосылками для появления второй группы факторов, формируемых самими участниками рынка: люди приспосабливаются к ситуации и реализуют свои потребности в новом жилье, дополняет Елена Блинова.

Более того, растет уверенность в скорейшем восстановлении экономики. «Укрепление рубля в течение более чем двух месяцев позволяет россиянам возвращаться к долгосрочному планированию расходов, формировать сбережения и вкладывать имеющиеся в недвижимость. Сейчас для таких инвестиций время наиболее подходящее, – подчеркивает первый заместитель председателя правления банка «Югра» Юрий Мельников. По его словам, спрос на рынке все еще не вернулся к докризисному, тогда как предложение достаточно высоко за счет ввода в эксплуатацию объектов, строительство которых началось до середины 2014 года. «В 2015 и первом квартале 2016 года наблюдается существенное снижение активности девелоперов, а значит в 2017 и 2018 годах предложение на рынке новостроек естественным образом будет снижаться, подталкивая вверх цены», – поясняет Юрий Мельников.

Ипотека растет по всем фронтам. Например, по количеству банков, играющих на этом рынке. Жилищные кредиты жителям Челябинской области в первом квартале 2016 года предоставляли 40 российских банков, а в первом квартале 2015 года всего 32.

Важные характеристики – сумма кредита и срок. В первом квартале 2016 года средний срок займа составлял 13,5 лет против 12,9 в прошлом году. Также наблюдался рост величины среднего кредита до 1,17 против 1,09 млн рублей, отмечает финансовый аналитик группы компаний «ФИНАМ» Тимур Нигматуллин. В челябинских отделениях Банка «УРАЛСИБ» средняя продолжительность ипотеки еще больше, она составляет 15 лет, а сумма – 1,7 млн рублей.

Эксперты отмечают явный рост активности и на вторичном рынке жилья. «Разница в условиях кредитования становится для заемщиков не столь значительной и принципиальной, – рассказывает управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Челябинске Константин Ваганов. – При этом цены на вторичное жилье существенно снизились – в среднем на 10-15%, что компенсирует разницу между ставками».

Но главная хорошая новость – средневзвешенная процентная ставка снизилась до 12,8%. При этом отдельные банки предлагают и более выгодные условия. «Количество заявок растет, и мы активизируемся. Запускаем акции, в рамках которых клиентам предлагаются очень привлекательные условия кредитования, участвуем в программе “Ипотечное кредитование физических лиц с государственной поддержкой”», – рассказывает руководитель челябинской территориальной дирекции Банка «УРАЛСИБ» Вероника Васильева.

Важно, что на фоне роста количества выданных ипотечных кредитов удельный вес просроченной задолженности южноуральских заемщиков в общей величине обязательств по полученным ими ипотечным кредитам за этот период практически не изменился (1,8%). Этот показатель близок к общероссийскому, который, по оценкам НАФИ, составляет 1,7% и является наименьшим в сравнении с другими видами розничного кредитования.

Есть еще один актуальный нюанс связан со страховкой по ипотеке. Согласно новым правилам, на нее распространяется «период охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от страховки. «Отказ от страховых услуг заметного влияния на рынок ипотеки не окажет, процент отказов от страховки тоже будет минимальным», – уверена директор челябинского филиала АО «СОГАЗ» Ирина Савчук. Дело в том, что при оформлении ипотечного кредита банки могут предложить гражданам две программы страхования. Первая предусматривает страхование предмета ипотеки от рисков утраты или повреждения. При выборе этой программы заемщик может получить кредит с базовой процентной ставкой. Вторая программа предусматривает страхование предмета ипотеки, а также страхование самого заемщика от несчастных случаев и болезней и/или титульное страхование. При выборе второй программы заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой – к базовой ставке будет применяться дисконт в зависимости от количества дополнительно застрахованных рисков. Если заемщик выбрал кредитование по второй программе и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк, получив от страховой компании информацию о прекращении действия договора страхования, увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня.

В целом эксперты сходятся во мнении, что сейчас идеальное время для того, чтобы взять ипотеку. По прогнозу НАФИ, ипотечные портфели банков будут расти опережающими темпами – порядка 15-17% – за счет реализации госпрограммы и небольшого снижения кредитных ставок вследствие избыточной ликвидности в секторе и ожидаемого снижения ключевой ставки во втором полугодии 2016 года. «Однако взрывного роста рынка до конца текущего года ждать не приходится из-за снижения реальных доходов населения. Их восстановление начнется лишь в 2017 году, но тогда и цены вырастут», – дополняет Тимур Нигматуллин.