Челябинских должников задержат на границе

Из-за роста просроченной задолженности и высокого уровня закредитованности количество должников, которым запрещен выезд за границу, растет с большой скоростью. Сколько южноуральцев не смогут посетить зарубежные страны и каким образом избежать запрета на выезд – рассказали эксперты Chelfin.

По данным Управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области, с начала года запрет на выезд за границу из-за долгов наложен на 14 137 южноуральцев – сумма задолженности составляет около 4 млрд рублей. И жесткие меры уже помогли взыскать 142 млн рублей.

Таким образом, выехать за пределы страны в разгар летних отпусков смогут далеко не все жители области – в соответствии с федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», на границе остановят граждан, не исполняющих свои долговые обязательства, наложенные судом.

По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в России около 10,5 млн кредитов с просроченной задолженностью более трех месяцев. При этом по 85% кредитов из этого числа долг превышает установленную законом планку 10 тыс рублей, а значит более 4,5 млн банковских должников являются потенциально невыездными за границу – их количество за год увеличилось почти на треть. Челябинская область занимает пятое место по количеству недобросовестных заемщиков – их более 151 тыс. человек.

По мнению экспертов компании, обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. «Уже первый пропуск платежа по кредиту дает банку основание обратиться в суд, – говорит президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. – Разумеется, что в большинстве случаев банки или их представители – коллекторские агентства пытаются либо вернуть должника в график платежей, либо, если дело дошло до досрочного взыскания всей суммы долга, найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга». Однако, по словам специалиста, решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, и сам должник понимает необходимость рассчитаться с банком и стремится сделать это. В свою очередь, по отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом. «По статистике, около 20% должников после вынесения данного решения погашают свою задолженность», – добавила Елена Докучаева.

По данным «Е заем», основанным на статистике ФССП РФ, за пять месяцев 2016 года запрет на выезд за границу получили около 157 000 должников по кредитам и займам. За год их количество выросло на 80%. Общее количество невыездных должников в России составило около двух миллионов.

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа считает, что ограничение выезда за границу заставит не всех должников вернуть средства. «Имея долги, по которым уже есть решение суда о взыскании, немногие могут позволить себе поехать за границу. Однако 10-15% неплательщиков такие долги вернут, тем более в сезон летних отпусков». Специалист рассказывает, что должники довольно редко узнают о внесении их в список невыездных прямо на границе, так как заранее получают уведомления об этом. Однако по ряду причин это все же происходит. Например, если должник проживает не по месту регистрации. «Чтобы этого избежать, нужно заранее проверить на сайте ФССП, нет ли вас в банке данных исполнительных производств. Погасить задолженность можно онлайн, причем несколькими способами», – поясняет Лига Трупа, добавляя, что самый лучший способ избежать запрета выезда из-за долгов по кредитам – это верно оценивать свои финансовые возможности, не пускать на самотек ситуацию, а внимательно следить за состоянием своего кредита. И если долг появился, важно не доводить до суда, а договориться с банком о его реструктуризации. Также эксперт отметила, что большинство крупных компаний готовы идти навстречу своим клиентам и предлагать им выход из сложившейся ситуации.

В банке УБРиР прокомментировали проблему, указав, что потенциально невыездными является любой должник с вынесенным в отношении него и вступившим в законную силу судебным актом о взыскании задолженности в пользу банка. «Учитывая тот факт, что сумма долга для запрета на выезд должна превышать 10 тысяч рублей, подавляющее большинство должников (90%) УБРиР являются потенциально невыездными, – поясняет руководитель дирекции качества активов УБРиР Виктор Черванев. – Что касается роста общероссийских показателей по задолженности населения, то это можно объяснить общей нестабильностью в экономике: снижением реальных доходов населения, закредитованностью, ростом безработицы в отдельных регионах страны».

По оценкам «Е заем», клиенты банков составляют порядка 40% от всех невыездных должников, клиенты МФО – менее 1%. Около 46% приходится на неплательщиков алиментов, 10% – на граждан с неоплаченными долгами ФНС и ГИБДД, 4% – должники за услуги ЖКХ.

В Челябинском филиале СМП Банка ответили, что если банк видит, что заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, но он заинтересован в решении проблемы, то кредитор предлагает способы урегулирования задолженности (например, могут быть предложены кредитные каникулы или проведена реструктуризация). В тех случаях, когда имеющий просрочку заемщик не готов идти на конструктивный диалог, и длительность просроченной задолженности превышает установленный срок, банк может обратиться в суд. Тогда на заемщика могут быть наложены ограничения, в том числе на выезд за рубеж. Руководитель филиала СМП Банка в Челябинске Максим Григорьев объяснил, что увеличение количества заемщиков, имеющих просрочку по кредиту, связано, прежде всего, со сложной социально-экономической ситуацией. «В связи с ростом инфляции, сокращением уровня доходов, некоторые граждане столкнулись со сложностями в обслуживании кредитных обязательств. В челябинском филиале СМП Банка объем просрочки по розничному кредитному портфелю составляет 1,3% от объема ссудной задолженности. И этот показатель достаточно стабилен, и по сравнению с аналогичным показателем прошлого года он даже сократился на 0,1 п.п.», – рассказал Максим Григорьев, отметив, что ситуация может существенно отличаться по рынку, в зависимости от рисковой политики банка.

Юристы говорят, что ограничение на выезд за границу законно и предоставлено судебным приставам-исполнителям в качестве инструмента воздействия на должника, не желающего расплачиваться по своим долгам. Более того, Конституционный суд неоднократно проверял статью 67 ФЗ «Об исполнительном производстве» на предмет нарушения конституционных прав и свобод гражданина и нарушений не выявил. «Необходимо отметить, что в категорию “невыездных” могут попасть не только лица, имеющие задолженности перед банками, но и должники по иным видам обязательств, – комментирует помощник адвоката Адвокатского бюро «Ковалёв, Рязанцев и партнёры», Александр Штепа. – Копии постановления о временном ограничении на выезд должника из страны направляются должнику и в соответствующие органы власти. Но, к сожалению, приставы-исполнители далеко не всегда уведомляют должника об ограничении выезда за пределы страны».

В целом, многие аналитики считают, что банковский кризис 2015–2016 годов будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последствия, чем прошлый. Ожидается, что по итогам года объем кредитного портфеля снизится на 7-8%. Однако несмотря на снижение темпов кредитования, объем просроченной задолженности продолжает увеличиваться – по итогам 1-го полугодия 2016 года рост за год может составить 9,54% и достигнет 825,2 млрд рублей (без учета МФО и ипотеки), считают эксперты.