Могут ли банки предложить новый продукт для МСБ? Конечно. Особенно, если искать для своих клиентов пути увеличения производственного потенциала компаний, преумножения их прибыли. В ПСБ всё более актуальным инструментом становится факторинг. Последние несколько лет эта альтернатива кредиту набирает особую популярность, что объясняется удобством и эффективностью финансовой услуги, простотой выхода на сделку.
Меру поддержки бизнеса, предложенную ПСБ, уже оценили компании оптовой торговли продуктами питания и промышленными товарами, поставщики оборудования и машиностроительной техники, металлургического комплекса. В декабре в Челябинске провели первую сделку по ABL-факторингу для нефтетрейдеров.
ABL-факторинг (Asset Based Lending — буквальный перевод «заем на основе активов») позволяет получить финансирование без залога. Банк в интересах клиента приобретает актив, который клиент выкупает позже.
В концепцию ABL-программы ПСБ заложена оценка не финансового состояния компании или объема платежных поручений, а ликвидных активов организации, что открывает перед бизнесом дополнительные возможности. Как и другие продукты ПСБ, новый финансовый инструмент проработан до мелочей, внутри банка создана выверенная система коммуникации и выстроены четкие алгоритмы взаимодействия с бизнесом.
— Одна из стратегических задач нашего банка — поддержка малого и среднего бизнеса. Очевидно, что услуга факторинга выгодна для наших клиентов из этого сегмента. Факторинг от ПСБ позволяет бизнесу эффективно управлять денежными потоками, увеличивая тем самым товарооборот, прибыльность и ликвидность. Банковский сервис, по сути, позволяет обменять потенциальную выручку на «живые деньги» здесь и сейчас, — комментирует Алексей Юхачев, вице-президент — региональный директор ПСБ в Челябинске.
Преимущества ABL-факторинга ПСБ на Урале оценила сбытовая компания «Рекорд Трейд», которая работает с оптовыми поставками ГСМ и ведет основную деятельность на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже. Для поддержки компании-нефтетрейдера ПСБ впервые в Челябинске организовал ABL-факторинговую сделку.
ABL-факторинг для нефтетрейдеров — коммерческое финансирование, при котором товар приобретается на бирже с привлечением агентов-участников торгов. ПСБ обеспечивает финансирование закупки нефтепродуктов на бирже и управляет портфелем дебиторской задолженности уже конечных покупателей.
— Наша компания давно искала такую возможность, как закупочный факторинг. ПСБ сделал интересное предложение в числе первых из банков-партнеров, и мы решили опробовать такой альтернативный источник финансирования. Так как закупку товара мы осуществляем на бирже, то предложенный инструмент ABL-факторинга оказался крайне интересен: он позволяет увеличить объемы закупки и сохранить ликвидность бизнеса, — рассказывает финансовый директор компании «Рекорд Трейд» Наталья Чеботарева. — Прежде чем мы вышли на первую сделку, была проделала большая подготовительная работа с двух сторон: согласование лимитов, клиентов и условий взаимодействия, оформление сопутствующей разрешительной документации на бирже. Первая сделка прошла достаточно успешно, каждая из сторон оперативно отработала свои вопросы, согласовали документы, сроки оплаты и тому подобное. Сотрудники ПСБ понимают наши нюансы работы с биржей, поэтому при согласовании документов оперативно отрабатывают вопросы и дают обратную связь. При этом хотелось бы отметить, что работа ведется не с одним человеком, а с несколькими подразделениями между нами и ПСБ, а взаимодействие происходит оперативно в режиме онлайн и без сбоев. Думаю, что все последующие сделки будут происходить еще быстрее, а мы сможем реализовывать свои амбициозные планы.
Одно из базовых преимуществ любого бизнеса — наличие собственных складов с запасами продукции. Это позволяет оперативно решать задачи всех участников предпринимательской цепочки. Допустим, чтобы любимые челябинцами йогурты оказались на прилавке супермаркета, транспортная компания должна доставить партию товара в срок, предварительно закупив ГСМ у сбытовой организации. При поддержке ПСБ предприятию-поставщику удается расширять границы присутствия, увеличивать пул партнеров, отгружать непосильные ранее объемы крупнейшим потребителям нефтепродуктов и в конечном счете обеспечивать жителей региона необходимыми товарами.
Дальнейшее развитие факторинговых услуг в ПСБ идет по пути постоянной разработки новых пакетов предложений, усовершенствования цифровых каналов и усиления позиций в перспективных направлениях.
ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия № 3251. psbank.ru
