Людям стали внезапно приходить деньги на карту: почему их нельзя возвращать, даже если просят

Люди всё чаще стали получать денежные переводы от незнакомцев. Если вы оказались среди них, то не торопитесь возвращать средства — это может обернуться серьезными проблемами. Скорее всего, в деле замешаны мошенники. О том, как правильно поступить в таком случае, рассказала адвокат по корпоративным и семейным спорам, медиатор Макка Салигова.

Сценарий обычно развивается по одному шаблону: на карту поступает неожиданный перевод, а потом вам звонят или пишут с просьбой вернуть деньги, но не на тот счет, откуда они пришли, а на другой.

На первый взгляд, всё выглядит безобидно: человек ошибся и просит помочь. Однако за этим может скрываться продуманная мошенническая схема.

«Это классический прием так называемой схемы по отмыванию денег. Преступники, получив доступ к чужим средствам, не выводят их напрямую на свои счета, а запускают цепочку случайных переводов, среди которых может оказаться и ваша карта. Каждый такой промежуточный перевод размывает след, создавая видимость законной операции», — рассказала адвокат в беседе с «Газетой.ru».

• Стать соучастником преступления. Переведя деньги по указанию незнакомца, вы невольно участвуете в мошеннической схеме.

• Попасть под подозрение. Если настоящий владелец денег обратится в банк и полицию, цепочка транзакций приведет к вам, даже если вы действовали из добрых побуждений.

• Получить иск о неосновательном обогащении. Отправитель может заявить, что вы незаконно присвоили средства, и потребовать вернуть перевод через суд.

Макка Салигова посоветовала людям, попавшим в такую ситуацию, контактировать только с банком. Вот пошаговая инструкция:

1. Проверьте факт поступления. Убедитесь через банковское приложение, что счет действительно пополнился.

2. Не тратьте и не переводите деньги. Даже на свои другие карты — это может быть расценено как использование чужих средств.

3. Не общайтесь с отправителем. Не отвечайте на звонки и сообщения — любые контакты ведите только через банк.

4. Обратитесь в службу поддержки банка. Объясните ситуацию и следуйте инструкциям специалистов. Банк самостоятельно организует возврат средств по законным каналам.

5. Сохраните доказательства. Зафиксируйте переписку с банком и документы о возврате денег: они пригодятся в случае спорных ситуаций.

Главное правило: не пытайтесь решить вопрос самостоятельно. Только банк вправе законно вернуть ошибочный перевод. Ваше «добросовестное» вмешательство может обернуться юридическими последствиями, отметила Макка Салигова.